發(fā)展現(xiàn)狀

保險(xiǎn)公估不僅可以減少賠償糾紛，更好地實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，還可以幫助保險(xiǎn)公司節(jié)省大量的人力、物力和財(cái)力，提高保險(xiǎn)公司的信譽(yù)。

保險(xiǎn)公估業(yè)的存在是市場(chǎng)發(fā)展的需要、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需要、政府職能轉(zhuǎn)型的需要，它的存在具有一定的必然性。

作為一個(gè)提供中介服務(wù)的組織，保險(xiǎn)公估人的職能主要是受保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方或雙方委托，收取合理的費(fèi)用，運(yùn)用科學(xué)技術(shù)手段和專業(yè)知識(shí)，通過(guò)檢驗(yàn)、鑒定、評(píng)估、理算等程序，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行合理、公正、科學(xué)的證明，具有非常重要的作用。具體來(lái)說(shuō)作用如下:

(1)保證保險(xiǎn)當(dāng)事各方的合法利益。保險(xiǎn)公估是站在中立的立場(chǎng)上，.從而保證各方的利益在公平的結(jié)果下不受損失。

(2)保險(xiǎn)公估人客觀公正的立場(chǎng)，容易被保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人認(rèn)可，從而可以減少理賠糾紛，防止無(wú)休止的僵持或述諸法律，實(shí)現(xiàn)盡快賠付，恢復(fù)生產(chǎn)生活。

(3)促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)組織變革，提高經(jīng)營(yíng)績(jī)效。保險(xiǎn)企業(yè)將一部分費(fèi)事費(fèi)力且易造成品牌損失的理賠工作交由保險(xiǎn)公估人完成，既可以降低人力資源等經(jīng)營(yíng)成本，還有助于專注發(fā)展公司核心能力、提高效率，樹(shù)立良好的品牌形象。

保險(xiǎn)公估的出現(xiàn)與保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展密不可分，它是保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的必然產(chǎn)物。保險(xiǎn)公司理賠事務(wù)的日益增加和復(fù)雜化產(chǎn)生了專業(yè)性的需求，為專門(mén)從事保險(xiǎn)公估工作的保險(xiǎn)公估人的形成和發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

保險(xiǎn)公估

作為一個(gè)提供中介服務(wù)的組織，保險(xiǎn)公估人的職能主要是受保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方或雙方委托，收取合理的費(fèi)用，運(yùn)用科學(xué)技術(shù)手段和專業(yè)知識(shí)，通過(guò)檢驗(yàn)、鑒定、評(píng)估、理算等程序，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行合理、公正、科學(xué)的證明。

(一)發(fā)展保險(xiǎn)公估業(yè)是由粗放式經(jīng)營(yíng)向集約型經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變

隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)供給主體的增加，新成立的保險(xiǎn)公司在運(yùn)作初期南于成本的約束，不可能自給自足地配備人員。在保險(xiǎn)公估人存在的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)公司能利用這項(xiàng)制度，建立新型內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制，提高保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量，降低經(jīng)營(yíng)成本。

(二)發(fā)展保險(xiǎn)公估業(yè)是促進(jìn)保險(xiǎn)理賠規(guī)范化的需要。

保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能的具體體現(xiàn)，它涉及到保險(xiǎn)合同雙方的切身利益。由保險(xiǎn)公估人出具的保險(xiǎn)公估報(bào)告，能站在中立的立場(chǎng)上對(duì)保險(xiǎn)事故的原因、責(zé)任、損失程度等進(jìn)行客觀的勘定、評(píng)估、測(cè)算，容易被保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人認(rèn)可，從而盡快賠付，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。

(三)可以促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)深化內(nèi)部改革，節(jié)省大量的人力、物力、財(cái)力。

將一部分理賠工作從保險(xiǎn)公司剝離出來(lái)，交由保險(xiǎn)公估人去完成，既可以降低保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本，還有助于改進(jìn)服務(wù)，提高效率，樹(shù)立良好的品牌形象。

(四)可以滿足再保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需求，降低再保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

在再保險(xiǎn)活動(dòng)中，一旦原保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故，再保險(xiǎn)人需及時(shí)了解有關(guān)情況，以便明確自己應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。通常再保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人聯(lián)系較為松散，異地查勘、定損、理賠十分不便，而且成本往往很高。對(duì)原保險(xiǎn)人提供的損失報(bào)告原因涉及責(zé)任分擔(dān)問(wèn)題，往往也會(huì)心存疑慮。這時(shí)，身份獨(dú)立的保險(xiǎn)公估人出面協(xié)調(diào)再保險(xiǎn)各方的利益關(guān)系，可以最大限度地節(jié)約成本，提高經(jīng)濟(jì)效益。

(五)保險(xiǎn)公估業(yè)已經(jīng)成為國(guó)際慣例。

在保險(xiǎn)業(yè)高度發(fā)達(dá)的國(guó)家，保險(xiǎn)公估人處理的賠案占整個(gè)保險(xiǎn)公司賠案的比例高達(dá)80%以上。保險(xiǎn)公估人介人大額理賠案件在英國(guó)、德國(guó)、美國(guó)、日本等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家已成慣例。中國(guó)加入世界貿(mào)易組織后，保險(xiǎn)市場(chǎng)也將對(duì)外逐步開(kāi)放，中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)要想在國(guó)際國(guó)內(nèi)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟，就必須按國(guó)際慣例辦事，迫切需要保險(xiǎn)公估人的配套服務(wù)。

1.是否使保險(xiǎn)理賠透明化。

保險(xiǎn)公估的介入應(yīng)改變保險(xiǎn)理賠中信息不對(duì)稱的現(xiàn)狀，能有效地維護(hù)保險(xiǎn)雙方的利益，使保險(xiǎn)當(dāng)事雙方及有關(guān)各方都能夠放心，使理賠工作交由保險(xiǎn)公估人來(lái)做逐漸變成一種習(xí)慣和制度。

2.是否起到了潤(rùn)滑劑的作用。

即公估人應(yīng)是減少理賠過(guò)程中當(dāng)事人之間摩擦的潤(rùn)滑劑。保險(xiǎn)公估的一個(gè)重要角色就是溝通保險(xiǎn)雙方，避免和化解矛盾，扮演這個(gè)角色的條件就是保險(xiǎn)公估人的專業(yè)知識(shí)和職業(yè)道德。保險(xiǎn)公估應(yīng)取得保險(xiǎn)雙方的信任與支持，提高保險(xiǎn)理賠的效率，強(qiáng)化保險(xiǎn)的服務(wù)職能。

3.是否降低了保險(xiǎn)市場(chǎng)的營(yíng)運(yùn)成本。

一是降低直接成本，保險(xiǎn)公估在使被保險(xiǎn)人得到合理的保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)耐瑫r(shí)，又能使保險(xiǎn)公司合理賠付，避免不必要的賠款支出，減步理賠周折和訴訟費(fèi)用;二是降低間接成本，保險(xiǎn)公估通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和防災(zāi)防損工作，使保險(xiǎn)公司通過(guò)選擇風(fēng)險(xiǎn)和降低承保財(cái)產(chǎn)的出險(xiǎn)頻率來(lái)取得效益。

4.是否起到了凈化保險(xiǎn)市場(chǎng)的作用。

目前保險(xiǎn)雙方在保險(xiǎn)理賠中經(jīng)常會(huì)發(fā)生糾紛，某些不規(guī)范的操作也加劇了這些矛盾。保險(xiǎn)公估的出現(xiàn)應(yīng)該使這些糾紛和不規(guī)范操作大幅度地減少。透明化的運(yùn)作，使不規(guī)范的操作失去存在的土壤。

5.是否得到社會(huì)的普遍認(rèn)可。

保險(xiǎn)公估業(yè)應(yīng)以其公正、專業(yè)的形象、高效率的辦案能力和協(xié)調(diào)能力，以及較高的服務(wù)水平樹(shù)立起信譽(yù)和權(quán)威，得到社會(huì)接受和認(rèn)可。保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、責(zé)任事故的現(xiàn)場(chǎng)查勘、理賠金額的計(jì)算交由保險(xiǎn)公估人來(lái)做，成為人們的一種習(xí)慣和制度。