基本概念

乘客意外保險，是以被保險人的身體為保險標(biāo)的，以被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故時導(dǎo)致的意外身故、殘疾或者醫(yī)療費用支出等為給付保險金條件的保險形式。

這里所指的交通工具，多指公共交通工具，主要包括：依照交通運輸管理部門商業(yè)運營規(guī)定的持有相應(yīng)運營執(zhí)照的民航飛機、火車、輪船、汽車等交通工具形式。

投保乘客意外保險后，在保障年限，無論是乘坐飛機、輪船、火車，如發(fā)生交通意外都有保障。這種保險保費便宜，保額高，適合經(jīng)常出行的消費者。

保險責(zé)任

(一)意外傷害保險責(zé)任

1、身故保險責(zé)任

在保險期間內(nèi)，被保險人遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故身故的，保險人按意外傷害保險金額給付身故保險金，對該被保險人的保險責(zé)任終止。

被保險人因遭受意外傷害事故且自該事故發(fā)生日起下落不明，后經(jīng)人民法院宣告死亡的，保險人按意外傷害保險金額給付身故保險金。但若被保險人被宣告死亡后生還的，保險金受領(lǐng)人應(yīng)于知道或應(yīng)當(dāng)知道被保險人生還后30日內(nèi)退還保險人給付的身故保險金。

被保險人身故前保險人已給付本款第2、3項約定的殘疾、燒燙傷保險金的，身故保險金應(yīng)扣除已給付的保險金。

2、殘疾保險責(zé)任

在保險期間內(nèi)，被保險人遭受意外傷害事故，并自該事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故造成本保險合同所附《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》(簡稱《給付表一》)所列殘疾之一的，保險人按該表所列給付比例乘以意外傷害保險金額給付殘疾保險金。如第180日治療仍未結(jié)束的，按當(dāng)日的身體情況進行殘疾鑒定，并據(jù)此給付殘疾保險金。

(1)被保險人因同一意外傷害事故導(dǎo)致一項以上殘疾時，保險人給付各項殘疾保險金之和，但給付總額不超過意外傷害保險金額。不同殘疾項目屬于同一肢時，僅給付其中給付比例最高一項的殘疾保險金。

(2)被保險人如在本次意外傷害事故之前已有殘疾，保險人按合并后的殘疾程度在《給付表一》中所對應(yīng)的給付比例給付殘疾保險金，但應(yīng)扣除原有殘疾程度在《給付表一》所對應(yīng)的殘疾保險金。

3、燒燙傷保險責(zé)任

在保險期間內(nèi)，被保險人遭受意外傷害事故，造成本保險合同所附《意外傷害事故燒燙傷保險金給付比例表》(簡稱《給付表二》)所列燒燙傷程度之一的，保險人按該表所列給付比例乘以意外傷害保險金額給付燒燙傷保險金。

(1)被保險人因同一意外傷害事故導(dǎo)致多處燒燙傷的，無論是否發(fā)生在身體同一部位，保險人僅給付其中比例最高一項的燒燙傷保險金;被保險人因同一意外傷害事故導(dǎo)致燒燙傷并伴有殘疾的，保險人僅按燒燙傷給付比例和殘疾給付比例中較高的一項給付保險金。

(2)被保險人因不同意外傷害事故燒燙傷且發(fā)生在身體的同一部位時，保險人僅給付其中最高一項的燒燙傷保險金，即：后次燒燙傷保險金的金額較高的，應(yīng)扣除前次已給付的保險金;前次燒燙傷保險金的金額較高的，保險人不再給付后次的燒燙傷保險金。

(3)被保險人因不同意外傷害事故燒燙傷且發(fā)生在身體的不同部位時，保險人給付各項燒燙傷保險金之和，但給付總額不超過意外傷害保險金額。

4、保險人對被保險人所負(fù)給付身故、殘疾、燒燙傷保險金的責(zé)任以保險單所約定的意外傷害保險金額為限，一次或累計給付的保險金達到意外傷害保險金額時，本保險合同對該被保險人的意外傷害保險責(zé)任終止。

(二)意外醫(yī)療保險責(zé)任

被保險人因意外傷害在二級以上(含二級)醫(yī)院或保險人認(rèn)可的醫(yī)療機構(gòu)支出的符合當(dāng)?shù)厣鐣踞t(yī)療保險機構(gòu)規(guī)定的可報銷的醫(yī)療費用，保險人對被保險人實際支出的上述費用在每次事故扣除100元免賠額后，按80%的比例在意外醫(yī)療保險金額內(nèi)予以補償。

保險期間屆滿被保險人治療仍未結(jié)束的，保險人所負(fù)補償保險金責(zé)任的期限，自保險期滿次日起計算，門診治療者以15日為限;住院治療者至出院之日止，最長以90日為限。

意外醫(yī)療保險金給付責(zé)任適用“補償原則”。若被保險人已從其他途徑(包括所在單位、社會醫(yī)療保險機構(gòu)、其他任何商業(yè)保險機構(gòu)等)取得補償，保險人在給付保險金時在意外醫(yī)療保險金額內(nèi)僅對剩余部分承擔(dān)保險責(zé)任。

保險人對被保險人所負(fù)給付意外醫(yī)療保險金的責(zé)任以保險單所約定的保險金額為限，一次或累計給付的保險金達到意外醫(yī)療保險金額時，本保險合同對該被保險人的意外醫(yī)療保險責(zé)任終止。

責(zé)任免除

(一)投保人、被保險人的重大過失或故意行為;

(二)被保險人打架、斗毆及因被保險人挑釁或故意行為而導(dǎo)致的被襲擊或被謀殺;

(三)被保險人自致傷害或自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外;

(四)猝死;

(五)被保險人違反承運人關(guān)于安全乘坐的規(guī)定;

(六)被保險人懷孕(包括宮外孕)、流產(chǎn)、墮胎、安胎、分娩(含剖腹產(chǎn))、避孕、節(jié)育絕育手術(shù)、治療不孕不育癥、人工受孕，或由前述情形導(dǎo)致的并發(fā)癥;

(七)疾病、藥物過敏、食物中毒、高原反應(yīng)、中暑;

(八)被保險人接受整容手術(shù)、視力矯正手術(shù)或者其它內(nèi)、外科手術(shù);

(九)被保險人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物;

(十)被保險人從事潛水、跳傘、攀巖運動、探險活動，武術(shù)、摔跤等對抗性比賽，特技表演、賽馬、賽車等高風(fēng)險運動或從事飛行活動;

(十一)被保險人扒車、跳車而導(dǎo)致的意外傷害;

(十二)因意外傷害、自然災(zāi)害事故以外的原因失蹤而被法院宣告死亡的;

(十三)任何生物、化學(xué)、原子能武器，原子能或核能裝置所造成的爆炸、灼傷、污染或輻射。

適用人群

（一）經(jīng)常出差的朋友

需要經(jīng)常出差的商旅人士，乘坐交通工具的幾率比較頻繁，飛機，火車，輪船，汽車都是經(jīng)常使用的交通工具。建議這些朋友可以購買綜合類的交通意外保險，包含了各種交通工具發(fā)生的意外風(fēng)險。

但如果是一些經(jīng)常去比較遠(yuǎn)的地方，每次都坐飛機的朋友，那可以直接選擇航空意外保險?？梢园押娇找馔獗ｋU的保額做高點，畢竟航空意外保險發(fā)生的雖然概率低，但風(fēng)險也是致命的。

（二）短期偶爾出差的朋友

不經(jīng)常出差的朋友如果只是偶爾短期出個差，為了給自己個安全的保障，給家人一份安心，可以選擇短期(比如，一天兩天或者一個禮拜左右)的交通意外保險，保障涵蓋出行期間就可以了。一般這種短期的交通意外保險，保額都會相對較高，保費也比較便宜，一般在20-50元左右就可以買到?？梢詮母鞔蟮谌降碾娮由虅?wù)保險網(wǎng)站，或者保險公司官方上直接下單購買，下單之后次日就可以生效，非常方便。[1]

注意事項

1.購買時需要注意辨別保單的真假，雖然錢不多，但是如果真的發(fā)生意外假的保單時無法賠償?shù)?。可以將保單號到承保公司官網(wǎng)進行驗證。[2]

2.保單的條款一定要看清楚，保單的保障責(zé)任和除外責(zé)任需要開清楚，保險期間也需要看清楚。購買的時候也要根據(jù)自己的需要去選擇產(chǎn)品。

3.乘客意外保險一般只是保障身故和殘疾的，所以如果需要其他的保障需要附加險。