眾所周知，理財(cái)型保險(xiǎn)一直都受到大總的青睞，金融保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于整合財(cái)務(wù)管理和保險(xiǎn)保障。正是由于這一特點(diǎn)，自推出保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品以來(lái)，它一直受到大多數(shù)保單持有人的歡迎，很多保險(xiǎn)公司為了迎合消費(fèi)者的心理需求也紛紛推出這一類(lèi)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，那么金融保險(xiǎn)是否存在風(fēng)險(xiǎn)呢？

　　1、分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　與激進(jìn)的投資產(chǎn)品如股票、貴金屬相比，分紅保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)非常低。其投資方向主要是低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，如存款、債券。長(zhǎng)期、返回穩(wěn)定，受資本市場(chǎng)影響較小，收入穩(wěn)定。但不是每個(gè)人都適合購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。它屬于一個(gè)相對(duì)長(zhǎng)期的財(cái)富管理產(chǎn)品，持有它超過(guò)10年通常更具成本效益。因此，分紅保險(xiǎn)適用于收入穩(wěn)定且不急于使用部分資金的投資者。這可以保留未來(lái)資產(chǎn)的價(jià)值或?yàn)閮和瘍?chǔ)備未來(lái)的生活資金。對(duì)于急于尋找替代儲(chǔ)蓄的投資者來(lái)說(shuō)，分紅風(fēng)險(xiǎn)可能不是首選，因?yàn)榉旨t在分紅保險(xiǎn)中主要取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況，因此投資收益無(wú)法保證，很可能是低于銀行定期存款的利率。另外，如果短期內(nèi)支出很大且收入不穩(wěn)定，則不適合購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn)。因?yàn)樗幌袢f(wàn)能險(xiǎn)，它可以在經(jīng)濟(jì)處于緊張狀態(tài)時(shí)暫停支付或隨意的部分進(jìn)行領(lǐng)取。如果付款被破壞，保險(xiǎn)將導(dǎo)致利潤(rùn)損失相對(duì)較大。

　　2、萬(wàn)能險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

　　萬(wàn)能險(xiǎn)是一種人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括保險(xiǎn)保障，并有一個(gè)單獨(dú)的保單帳戶(hù)。與分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)一同屬于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品。除了傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)中的保護(hù)生命保障之外，萬(wàn)能險(xiǎn)允許客戶(hù)直接參與保險(xiǎn)公司為投保人設(shè)立的投資賬戶(hù)中的資金投資活動(dòng)，以及投資賬戶(hù)資金的表現(xiàn)。投保人與保險(xiǎn)公司獨(dú)立經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)聯(lián)系起來(lái)。另外，要注意識(shí)別投資風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品規(guī)格或保險(xiǎn)利益計(jì)算中超過(guò)最低保證利率的計(jì)量數(shù)據(jù)僅為有關(guān)未來(lái)收益的假設(shè)，不能用作未來(lái)收益的擔(dān)保。最低保證利率也應(yīng)該注意風(fēng)險(xiǎn)。大多數(shù)萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品通常只保證三到五年（具體期限為條款），保險(xiǎn)公司有權(quán)調(diào)整最低保證利率。

　　3、投連險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　“投連險(xiǎn)”最初是為了滿(mǎn)足財(cái)務(wù)管理和保障這兩項(xiàng)功能而設(shè)計(jì)的，但它包含三個(gè)需要特別注意的主要風(fēng)險(xiǎn)。

　　投資風(fēng)險(xiǎn)。投連險(xiǎn)是一種具有投資功能和保障功能的理財(cái)產(chǎn)品。一般來(lái)說(shuō)，只有投資賬戶(hù)資金才會(huì)產(chǎn)生收益，而投資賬戶(hù)將有一定比例的資金投入股票市場(chǎng)或股票基金，因此會(huì)受到市場(chǎng)的影響。在跌宕起伏的影響下，投資者在購(gòu)買(mǎi)前必須仔細(xì)考慮保險(xiǎn)公司的投資能力。

　　流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。目前，投連險(xiǎn)的投資期一般為10至30年。雖然投連險(xiǎn)已開(kāi)始在短期方向發(fā)展，但投資期仍遠(yuǎn)長(zhǎng)于其他理財(cái)產(chǎn)品，投連險(xiǎn)的成本除了退保，此外還有初始成本的損失，因此投資者應(yīng)該使用閑置資金進(jìn)行投資。

　　保障風(fēng)險(xiǎn)。雖然“保障 +投資”是投資相關(guān)產(chǎn)品的一大賣(mài)點(diǎn)，但許多實(shí)際投資相關(guān)保險(xiǎn)僅提供基本死亡保障對(duì)疾病、養(yǎng)老、意外基本上沒(méi)有涉及。投保人的大部分風(fēng)險(xiǎn)仍未涵蓋，因此在保險(xiǎn)之前充分考慮自身的保險(xiǎn)需求。

　　所以說(shuō)，在投保理財(cái)型保險(xiǎn)的時(shí)候，我們要險(xiǎn)保證自己的保障已經(jīng)做完全了，在投資理財(cái)型之前我們要只要先保障后理財(cái)?shù)脑瓌t，以防止未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，我們可以減少自身以及家庭的損失。有理財(cái)之心是好的，但是我們要先做好保險(xiǎn)保障措施。