十多年前，當(dāng)人們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，他們基本上直接去保險(xiǎn)公司或通過(guò)保險(xiǎn)代理人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)?，F(xiàn)在，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，越來(lái)越多的人選擇在線購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

　　在《2018年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)年度報(bào)告》，75.2％的網(wǎng)民通過(guò)對(duì)24,100人的調(diào)查接受了互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)?？梢钥闯?，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)也是未來(lái)的趨勢(shì)。而且通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，方便快捷，可以完成產(chǎn)品選擇，保費(fèi)付款無(wú)需離開(kāi)家，節(jié)省了大量的時(shí)間和精力?！?

　　但是，有些朋友可能發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題。雖然一些互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品非常好，但他們?cè)谫?gòu)買(mǎi)時(shí)發(fā)現(xiàn)了地域限制。例如，某些在線產(chǎn)品在購(gòu)買(mǎi)時(shí)會(huì)有這樣的提示：

　　該產(chǎn)品由XX保險(xiǎn)有限公司承保。目前，該公司在上海和北京設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。此產(chǎn)品僅適用于區(qū)域銷(xiāo)售分支機(jī)構(gòu)。

　　在這個(gè)時(shí)候，很多人都在想，我現(xiàn)在在深圳，我應(yīng)該在這兩個(gè)方面做些什么？

　　1.為什么有些保險(xiǎn)產(chǎn)品有地域限制？

　　事實(shí)上，保險(xiǎn)公司不想做出這種限制。但是，沒(méi)有辦法?！侗ｋU(xiǎn)法》有這樣的規(guī)定。保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)不允許跨省經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例第四十一條保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)不得跨省，自治區(qū)，直轄市經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　當(dāng)然，相關(guān)法律在制定此類(lèi)法規(guī)時(shí)有一定的考慮因素。例如，如果一些保險(xiǎn)公司從一開(kāi)始就在全國(guó)各地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，如果有大批量業(yè)務(wù)或理賠案件，它們將帶來(lái)各種問(wèn)題。因此，既然保險(xiǎn)公司想要開(kāi)設(shè)分公司，就需要監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行全面檢查，如果符合條件，可以批準(zhǔn)。

　　一些保險(xiǎn)公司在大城市注冊(cè)，如北京，上海，廣州，深圳，并且沒(méi)有更多的分支機(jī)構(gòu)。他們只能在他們注冊(cè)的地區(qū)出售保險(xiǎn)。但是，沒(méi)有法律要求被保險(xiǎn)人必須是保險(xiǎn)公司的注冊(cè)地。

　　因此，雖然有些保險(xiǎn)產(chǎn)品在某些城市沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)，但這并不影響他們自己購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

　　2.保險(xiǎn)公司是否可以認(rèn)為沒(méi)有如實(shí)告知合同的終止？

　　許多人擔(dān)心保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售區(qū)域不會(huì)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司是否會(huì)因?yàn)闆](méi)有如實(shí)告知而取消保險(xiǎn)合同？

　　在《保險(xiǎn)法》中，有明確的保險(xiǎn)合同制定規(guī)則：

　　“保險(xiǎn)法”第10條被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照公平，互利，共識(shí)，自愿的原則訂立保險(xiǎn)合同，不得損害公共利益。第十二條被保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)人同意對(duì)合同條款投保，并同意保險(xiǎn)合同成立。

　　第十三條保險(xiǎn)合同成立后，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同規(guī)定交付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人應(yīng)按約定的時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

　　只要我們遵循公平，互利，共識(shí)，自愿結(jié)論的前提，保險(xiǎn)公司接受，合同的建立是真實(shí)有效的。

　　至于保險(xiǎn)公司是否未能成功告知合同終止，事實(shí)上，這種擔(dān)心是完全多余的。無(wú)論什么樣的保險(xiǎn)合同，在真實(shí)的通知中，都沒(méi)有提到要求你告訴住哪里。在《保險(xiǎn)法》中，沒(méi)有相關(guān)的條款規(guī)則不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司可以取消保險(xiǎn)合同。

　　事實(shí)上，你可以這樣想。作為一家商業(yè)公司，保險(xiǎn)公司希望銷(xiāo)售更多的保險(xiǎn)產(chǎn)品。如果他們不受地域限制的約束，他們已經(jīng)將分支機(jī)構(gòu)擴(kuò)展到全國(guó)各地，但現(xiàn)在開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)并不意味著您可以打開(kāi)它。

　　3.在不同的地方確保理賠更難嗎？

　　有些朋友擔(dān)心在理賠上投保會(huì)更加困難。事實(shí)上，雖然保險(xiǎn)對(duì)地域銷(xiāo)售有限制，但理賠方面在全國(guó)范圍內(nèi)得到了補(bǔ)償。

　　有些朋友可能會(huì)擔(dān)心異地理賠的及時(shí)性。事實(shí)上，即使我們有一家擁有理賠的本地保險(xiǎn)公司，理賠也需要一定的流程。

　　根據(jù)2018年第三季度北京區(qū)域商業(yè)健康保險(xiǎn)服務(wù)評(píng)估指數(shù)（個(gè)人健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)）理賠老化顯示，保單平均計(jì)費(fèi)時(shí)間為“1.25天”，理賠平均老化“為1.90天”，少量簡(jiǎn)單病例平均年齡為理賠為1.73天。

　　非現(xiàn)場(chǎng)理賠，一些保險(xiǎn)公司使用快遞發(fā)送相關(guān)信息，一般快2-3天即可完成理賠。與離線子公司購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)相比，這種時(shí)效性也不算太差。

　　一些保險(xiǎn)公司直接在線推出理賠。如果信息完整，最快的信息將在幾個(gè)小時(shí)內(nèi)到達(dá)。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，在線理賠頻道變得快速而簡(jiǎn)單。例如，有些可以在微信公眾賬號(hào)上啟動(dòng)理賠，有些可以在APP上啟動(dòng)理賠。

　　一般來(lái)說(shuō)，場(chǎng)外保險(xiǎn)理賠并不像大家想象的那么困難。只要您符合相關(guān)的理賠條件，保險(xiǎn)公司將給您賠償。

　　當(dāng)然，如果您購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)類(lèi)型在價(jià)格和產(chǎn)品保障方面沒(méi)有太大差異，建議優(yōu)選在當(dāng)?shù)赜幸患曳中斜ｋU(xiǎn)公司。