對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)仍然比較復(fù)雜，難以理解。許多人選擇尋找代理人來(lái)幫助解釋產(chǎn)品，并委托它完全有權(quán)處理保險(xiǎn)流程。

但保險(xiǎn)代理人本身就是一個(gè)高壓職業(yè)，雖然有很多強(qiáng)者可以搞十年或二十年，但整體損失率仍然很高。

這么多人都會(huì)面臨一個(gè)問(wèn)題：賣給我保險(xiǎn)的人不干了，我的保單怎么辦？

一、保單是否有效？

首先，我們必須澄清一個(gè)問(wèn)題，即我們實(shí)際上是與保險(xiǎn)公司的合同，保費(fèi)被移交給保險(xiǎn)公司，而理賠也由保險(xiǎn)公司移交給我們，這幾乎與銷售渠道沒(méi)什么關(guān)系。

因此，代理人離開(kāi)對(duì)保單沒(méi)有影響，保單仍然享有正常的權(quán)限。這里的正常權(quán)限包括理賠鯤咨詢鯤退保等等... 

二、理賠應(yīng)該怎么辦？

很多人都擔(dān)心賣我保險(xiǎn)的人會(huì)離開(kāi)，保單會(huì)像無(wú)根水，理賠一樣痛苦，連保險(xiǎn)公司都故意拒絕給予理賠。這是真的嗎？

1、沒(méi)有代理人理賠會(huì)變難？

要弄清楚這一點(diǎn)，首先要了解保險(xiǎn)公司對(duì)理賠的態(tài)度。我們來(lái)看看，2017 人保壽險(xiǎn)理賠年度數(shù)據(jù)：

案件總數(shù) —— 3674136件

賠款總額 —— 60.58 億

理賠客戶 —— 3714436人

可以看出，每天只有一家公司人保壽險(xiǎn)平均每天處理的理賠案件就有一萬(wàn)多件！

理賠對(duì)我們來(lái)說(shuō)可能是一件大事，但對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，這與吃喝一樣普遍。此外，保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)為理賠。當(dāng)精算師設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)，已經(jīng)考慮了理賠的具體值?？鄢碣r的成本后，保險(xiǎn)公司仍然有很多利潤(rùn)?

所以保險(xiǎn)公司為理賠的態(tài)度是：不怕賠償而不是還清。

每家保險(xiǎn)公司都對(duì)理賠流程有非常標(biāo)準(zhǔn)化的規(guī)定。一些大型保險(xiǎn)公司可能在一個(gè)城市擁有數(shù)百個(gè)理賠的團(tuán)隊(duì)，并像精密儀器一樣處理理賠事件。

所以理賠標(biāo)準(zhǔn)完全基于保險(xiǎn)合同條款，而保險(xiǎn)公司的理賠團(tuán)隊(duì)只負(fù)責(zé)確認(rèn)您已達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)。但是你永遠(yuǎn)不會(huì)是你自己，并不關(guān)心你的代理人是誰(shuí)......

所以絕對(duì)不會(huì)發(fā)生因?yàn)榇砣穗x開(kāi)，導(dǎo)致你的保單為理賠。 （說(shuō)到保險(xiǎn)公司是幾百人，你的代理人和理賠同事不知道該說(shuō)些什么......）

2、沒(méi)有代理人理賠會(huì)變慢？

即使理賠沒(méi)有效果，但在運(yùn)行之前為我運(yùn)行了代理人，理賠的效率肯定會(huì)減慢？并不是的！

在今天高度透明的信息中，所有保險(xiǎn)公司都優(yōu)先考慮他們的服務(wù)。畢竟，糟糕的評(píng)論不到10,000贊，保險(xiǎn)公司也很清楚。

你可以看看，16?17年北京區(qū)域健康保險(xiǎn)平均值為理賠時(shí)效：

此外，許多保險(xiǎn)公司可以直接在官方平臺(tái)或APP上啟動(dòng)理賠，以改善理賠體驗(yàn)?？梢哉f(shuō)當(dāng)前的理賠體驗(yàn)并不比過(guò)去好一半或更好。

因此，保險(xiǎn)代理人在理賠中的作用實(shí)際上并不多。退一萬(wàn)步講，《保險(xiǎn)法》其實(shí)對(duì)理賠時(shí)效的底線做出了很明確的規(guī)定：

換句話說(shuō)：保險(xiǎn)公司申請(qǐng)我們的理賠，即使情況比較復(fù)雜，理賠批準(zhǔn)也不能超過(guò)這個(gè)截止日期的30天；即使它不在理賠范圍內(nèi)，也必須在3天內(nèi)通知我們！ 

3、沒(méi)有代理人如何理賠？

事實(shí)上，在理賠的情況下，靠人不如靠己。

最方便的方法是將保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)號(hào)碼直接撥打到理賠?？蛻舴?wù)將通知我們需要為理賠準(zhǔn)備的所有材料。多保魚只為每個(gè)人整理：

準(zhǔn)備材料后，有三種方式理賠：

柜面理賠：如果保險(xiǎn)公司在您所在地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，您可以直接前往保險(xiǎn)公司柜面獲取理賠。

郵件理賠：如果保險(xiǎn)公司沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)，您將需要郵寄理賠材料。

自助理賠：通過(guò)官方平臺(tái)或APP上傳數(shù)據(jù)，但不支持一些需要原件的理賠。

因此，即使保險(xiǎn)代理人被重新簽名，仍然可以成功提交理賠的理賠材料。

最后，靠人不如靠己，與其擔(dān)心沒(méi)有人為你跑前跑后，最好學(xué)習(xí)一些保險(xiǎn)知識(shí)，分析所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，并徹底了解你所配置的保險(xiǎn)是否合適。