多保魚
4月榜單 | 財富增值保險排行榜
時間：2021-04-01 10:18:31
基金雖然火熱，但是高收益同時也伴隨著高風險。
投資大佬一般會將“雞蛋”分開來放，一部分錢用于風險投資，比如股市、基金；一部分錢用于穩(wěn)健投資，比如保險、信托，這樣才可以確保資產安全持續(xù)增長。
目前比較流行的安全、穩(wěn)健增值的保險產品有：年金險和增額終身壽險。
保魚君每月都會整理一份榜單，從上百款同類產品中，挑選出優(yōu)秀的幾款年金險/增額終身壽險，推薦給大家。
本榜單內容如下：
- 熱門年金險榜單，怎么挑選適合自己？
- 增額終身壽險榜單，哪款最值得買？
- 寫在最后
01 /
熱門年金險榜單，怎么挑選適合自己？
1.1 收益穩(wěn)定增長，定期年金榜單
定期型年金保險，顧名思義也就是保險期間是有期限的，通常是我們按期給保險公司交保費后，到了約定的時間，可以領取年金，直到保險合同期滿為止。
一般的保險期間有10年/20年/30年不等，等到5年/10年左右就可以開始領取年金，不像養(yǎng)老年金，需要等到60歲才能領取，主打短期穩(wěn)健財務規(guī)劃。
市面上產品那么多，保魚君挑選了以下幾款不錯的產品，我們一起來看看。
本月較上期沒有變化。
從兩個產品的基本信息表中可以看出，區(qū)別還挺大，話不多說，先看看能領多少錢，我們再評估兩款產品各適合什么人群購買。
舉個例子，老王30歲，手里有筆10萬元的閑錢，覺得放在銀行、余額寶收益都太低，投在股市里風險太大，最后買一份定期年金險，一次性繳費10萬。
- 海保福佑金生：領取時間早，有滿期金。
投保后，老王從第5年開始就可以每年領錢，領取5000元；他也可以選擇不領，如果不領，賬戶里的年金會增值，一直到老王50歲的時候，能領的錢21萬，達到了保費2倍多，收益還是不錯的。
如果想要能早點領錢的，那么可以考慮海保福佑。
- 中荷金福鑫：每年領取的年金多。
我們從圖中可以看到，從老王46歲開始，每月可以領取2800元，就和領工資一樣，每年領取的年金達到33600元。
所以如果想要給自己以后每月增加一筆不錯的收入，可以選擇金福鑫。
1.2 教育費不用愁，教育年金榜單
教育年金屬于定期年金的一種，因為需求量大，保魚君特意單獨列了一個榜單講解。
中國人向來重視教育，很多人都舍得為孩子的教育砸錢。許多高階層的人已經(jīng)不再拼豪車豪宅了，而是拼孩子的教育。
所以教育金的支出屬于一定會用到的剛需，提前準備教育金相當于未雨綢繆，將極大緩解家庭經(jīng)濟負擔。
接下來，保魚君給大家分析一下兩款產品：
本月較上期沒有變化。
為了更加直觀，保魚君以實例的方式進行說明。
30歲的楊先生，今年剛生了個兒子，為了?？顚Ｓ茫徽加媒逃M，早早的給兒子買了一份教育金，一次性繳費10萬元。
2款教育金的領取情況如下圖：
（注:天天向上選擇大學&深造方案）
2款教育金產品的形態(tài)相差不大，單從收益上來看，都是當前市場的一流產品，它們的年化收益率都能達到5%以上。
- 天天向上少兒年金：有三種方案可以選擇，比較靈活。
如果選擇大學&深造方案，總收益更高，領取年金的年限也更長，從孩子上大學開始一直到畢業(yè)深造，都能領錢；30歲時還能領取一筆滿期金，如果那時王先生兒子準備結婚，還能當做一筆婚嫁金。
所以如果家長考慮孩子深造，想給孩子較長遠的教育規(guī)劃，建議選擇天天向上。
- 大富翁：年化單利更高，保險時間較短，作為大學教育金比較適合。
經(jīng)過保魚君計算，18-20歲期間，也正是讀大學的時候，每年領取的錢足夠教育費用；到21歲大學畢業(yè)的時候，可以領取一大筆錢，
當做創(chuàng)業(yè)啟動資金也是不錯的選擇。
所以如果家長覺得孩子參加教育到大學畢業(yè)足夠，想要時間短，收益高的，大富翁是不錯的選擇。
1.3 安享晚年，養(yǎng)老年金榜單
養(yǎng)老險年金險的主要特點是領取金額、領取年齡比較固定，一般的保障期限是80歲以上或者終身。
保魚君經(jīng)過盤點、篩選，挑選了以下4款產品，我們一起看下。
本月較上期，減少中韓悅未來養(yǎng)老年金（產品下架）。
這4款產品形態(tài)上，中荷金生有約和中韓悅未來比較相似，愛心心相隨和國富人壽瑞利相似。
愛心心相隨、國富人壽瑞利、中韓悅未來，有萬能賬戶。萬能賬戶的作用是在年金不領取的情況下，可以進入萬能賬戶進行二次增值。
老規(guī)矩，用舉例來解析產品收益。
陳先生，30歲，自主創(chuàng)業(yè)，手里有閑錢，但是擔心創(chuàng)業(yè)風險，想趁現(xiàn)在給自己規(guī)劃養(yǎng)老金，所以投保了一份養(yǎng)老年金保險。每年繳費10萬元，交5年，累計投入50萬元。
- 心相隨&國富人壽瑞利
從圖中我們看出，心相隨年金和國富人壽瑞利，這兩款產品的開始領取年金的時間比較早，心相隨年金第10年開始領，國富人壽瑞利第5年就可以領。
心相隨年金險在88歲的時候，還能領取一筆50萬元的滿期金；如果之前沒有領取過的話，88歲時累計生息賬戶金額達到了337萬元，是一筆大錢。
所以想要領錢早，看中滿期金；或者想要做資產傳承的朋友，可以考慮心相隨。
我們再看國富人壽瑞利，可以看出領錢的時間是最長的，在80歲的時候，還能領取一筆50萬元的祝壽金。
如果想要長期有錢領，看中祝壽金的朋友可以投保國壽瑞利。
- 中荷金生有約
這款產品是比較標準的養(yǎng)老年金產品，從60歲開始才能領取年金，可以按月領取年金。
從演示表中看出，陳先生每月可以領取6000多的養(yǎng)老金，就和領退休工資一樣，很可觀，足夠養(yǎng)老生活費用。
所以如果想要領取的錢多，能按月領取養(yǎng)老金的，那么荷金生有約是很好的選擇。
02 /
增額終身壽險榜單
定期壽險大家都不陌生，身故/全殘能賠一大筆錢；增額終身壽險具備一樣功能的同時，保期是終身，且保額會“長大”。
從財務規(guī)劃功能來看，增額終身壽險和年金險一樣，具有安全性、穩(wěn)定性，能長期鎖定利率，將收益寫進合同，還可以加保、減保，領取很靈活。
經(jīng)過反復對比市面上的上百款增額終身壽險，保魚君為大家精選出幾款比較優(yōu)秀的產品。
本期榜單較上個月，沒有發(fā)生變化。
從圖中我們可以看出3款產品的內部收益率還不錯，都達到了3.5%以上，我們接下來看看，他們各自的特點。
2.1 橫琴金滿意足兩全保險
橫琴金滿意足兩全保險的保額遞增比例是3.99%，可以說是很高了，是市面上少有的。保障期限可以中長期、長期多種選擇，非常靈活。
有一些朋友可能覺得內部收益率、保額遞增比例不夠直觀，小魚用0歲男孩，每年投保10000元，投3年，保到70歲的例子測算了這款產品的年化收益率。我們一起看下有多少：
現(xiàn)金價值指的是當前可以領取的錢，滿期保險金是第70年的時候可以領取的錢。
用圖中的累計保費、現(xiàn)金價值、滿期保險金可以算出，第30年的時候，年化利率是5.86%，第50年是8.92%，第70年是14.03%，可以看出時間越長，年化收益增長的越快，這就是復利的魅力。
長期持有，收益一點都不比股票、基金遜色，而且白紙黑字寫進合同，安全、可靠。如果想要中長期投資的朋友，可以考慮這款產品。
2.2 信泰如意尊（2.0版）增額終身壽險
投保門檻低
信泰如意尊投保年齡范圍廣，最高可達80歲，交費靈活，且起步門檻不高，適合大部分中高產家庭配置，也適合小資產家庭購買。
加減保靈活
信泰如意尊的加減保也很靈活，投保滿2年，每年最高可追加基本保額的20%。且通過減保的方式，可靈活支取資金，直至保單價值取完，達到規(guī)劃現(xiàn)金流的目的。
基礎保障已經(jīng)做全，且有一定的經(jīng)濟條件，想要為孩子教育、自己養(yǎng)老、財富傳承等做好規(guī)劃的，信泰如意尊終身壽險就是一個非常好的選擇。
2.3 和泰增多多增額終身壽險
和泰人壽推出的這款增額終身壽險，保額遞增比例有3.6%。
它的免責條款只有三條，投保條件也比較寬松：不管是辦公室職員還是建筑工人都能投；不需要財務審核，對被保人的BMI沒有限制，另外還有加保權益。
如果在70歲前，想要追加保費的，這款產品支持不限制次數(shù)、頻率追加；最低金額100元起，以1元的整數(shù)倍增加就行。
03 /
寫在最后
總的來說，不管是年金險還是增額終身壽險，整體收益長期穩(wěn)定，比較適合手里有閑錢，想要做中長期家庭財務規(guī)劃的的朋友。
年金險/增額終身壽險雖好，保魚君還是要強調一下，普通家庭要先配好保障型產品（意外險、醫(yī)療險、重疾險、壽險），再考慮財務規(guī)劃類產品。
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