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看病花了50萬(wàn)，但我還是勸你不要輕易買保險(xiǎn)  

兩周前,有位媽媽給我們留言：

 她剛滿5歲的女兒被查出患有急性淋巴白血病，需要進(jìn)行骨髓移植，手術(shù)和后期康復(fù)費(fèi)用預(yù)計(jì)50-70萬(wàn)，家中多年積蓄直接清零。

而真正讓她氣憤的是：孩子剛出生時(shí)買了份保險(xiǎn)，原以為能派上用場(chǎng)了，結(jié)果這份年繳1萬(wàn)8、累計(jì)繳費(fèi)9萬(wàn)多的保險(xiǎn)就賠了10萬(wàn)塊！

 保魚(yú)君一看保單，年繳1萬(wàn)8，繳費(fèi)10年，保額10萬(wàn)。

 要知道，普通家庭最怕家人生大病，所以重疾保額一定要做高。

 就像這份保險(xiǎn)，看起來(lái)是花了大價(jià)錢，實(shí)際上不是很實(shí)用？重疾10萬(wàn)保額能有什么用？ 再說(shuō)回保障，一份主險(xiǎn)，加了五六七八個(gè)附加險(xiǎn)，看起來(lái)保障很多，不過(guò)認(rèn)真看下來(lái)，就多了個(gè)意外險(xiǎn)，價(jià)格卻比同類產(chǎn)品貴了三四千。  但你不知道的是，如果單買個(gè)小頑童意外險(xiǎn)，50萬(wàn)保額，150元就夠了，150元就能解決的問(wèn)題，卻白白多花了三四千！

這份保險(xiǎn)有這么多問(wèn)題，業(yè)務(wù)員能不知道？那你錯(cuò)了！

很多業(yè)務(wù)員為了高提成，才不管推薦給你的保險(xiǎn)好不好，人家拿到提成拍拍屁股不干了，買了保險(xiǎn)的你還得默默交這幾十年的保費(fèi)。

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保險(xiǎn)越貴就越好嗎？  

父母愛(ài)子心切，很多人都會(huì)優(yōu)先給孩子買保險(xiǎn)。

上周就有個(gè)粉絲要給自己1歲寶寶買保險(xiǎn)，先去朋友那做了一個(gè)方案，號(hào)稱把所有的風(fēng)險(xiǎn)都保障齊全了，一年保費(fèi)8880。  

他看了我們的文章后覺(jué)得這個(gè)配置有問(wèn)題，于是在我們這重新做了配置！ 

 換做你給孩子買保險(xiǎn)，你會(huì)選哪個(gè)？是不是覺(jué)的貴的保險(xiǎn)一定好？ 

但買保險(xiǎn)還真不是一分價(jià)錢一分貨！

方案一給孩子配了51萬(wàn)保額壽險(xiǎn)，我能理解做父母對(duì)孩子的感情,但實(shí)際上國(guó)家對(duì)小孩的身故賠償有限制：10歲以下最多賠20萬(wàn)，18歲以下最多賠50萬(wàn)。

換句話說(shuō)就是，這51萬(wàn)壽險(xiǎn)，真出了事兒最多賠20萬(wàn)，相當(dāng)于4000多的保費(fèi)直接打了水漂！

要是不懂保險(xiǎn)，選了方案一，一年多花7000塊，20年可就是14萬(wàn)！對(duì)普通家庭來(lái)說(shuō)絕對(duì)是巨虧，那預(yù)算有限的情況下怎么配置最合適呢？

你積蓄不多，只有3000塊準(zhǔn)備用來(lái)給一家三口購(gòu)置保險(xiǎn)， 你會(huì)選擇？

A.  孩子重疾+醫(yī)療；大人重疾+意外                   

B.  孩子重疾+意外；大人壽險(xiǎn)+醫(yī)療

C.  孩子重疾+醫(yī)療+意外；大人壽險(xiǎn)+醫(yī)療+重疾+意外

D.  孩子重疾+年金+醫(yī)療；大人壽險(xiǎn)+醫(yī)療+重疾+意外  

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買保險(xiǎn)前要三思

日常生活中，我們見(jiàn)到的保險(xiǎn)五花八門，保魚(yú)君匯總了一些比較熱銷的少兒保險(xiǎn)： 

可以看出來(lái)，保險(xiǎn)真的是很復(fù)雜的一個(gè)東西，價(jià)格在幾百至一萬(wàn)不等！即使是同一家公司的產(chǎn)品差別也很大！

那么在這20款保險(xiǎn)里，有哪些是真的很好的保險(xiǎn)，哪些卻是問(wèn)題保險(xiǎn)呢？

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這些才是真正的好保險(xiǎn)！

什么是好的保險(xiǎn)：有用，不貴。價(jià)錢對(duì)得起保障的，就是好產(chǎn)品！ 

 那么在這20款熱銷產(chǎn)品里，保魚(yú)君也列出了5款超值產(chǎn)品： 

•  中國(guó)人保好醫(yī)保
• 百年人壽大黃蜂2號(hào)
• 百年人壽康惠保旗艦版
• 瑞泰人壽阿童木
• 和諧健康慧馨安

這類產(chǎn)品你也會(huì)納悶，為什么這么便宜？這么便宜會(huì)不會(huì)不好？ 

 那就需要做產(chǎn)品拆分了，舉幾個(gè)例子吧：   

4.1 中國(guó)人保 好醫(yī)保 

 很奇怪，像平安、國(guó)壽、太平洋這些大公司，產(chǎn)品價(jià)格都那么高，為什么好醫(yī)保會(huì)這么便宜呢？   

因?yàn)楹冕t(yī)保跟另外19款保險(xiǎn)都不一樣，它是醫(yī)療險(xiǎn)，實(shí)報(bào)實(shí)銷的那種。   

在我們印象中，實(shí)報(bào)實(shí)銷的醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)該很有用，那為什么還這么便宜？保險(xiǎn)公司不怕虧本嗎？

保險(xiǎn)公司當(dāng)然不怕，因?yàn)樗?萬(wàn)的起付線

如果寶寶住院了，在住院費(fèi)用里，扣除1萬(wàn)塊之后才能報(bào)銷。   

很多小毛病根本就達(dá)不到這1萬(wàn)塊的起付線。而當(dāng)寶寶得了大病的時(shí)候，你也根本不會(huì)去計(jì)較這1萬(wàn)塊錢了，因?yàn)樗馨咽Ｏ碌膸资f(wàn)都報(bào)了。  

4.2 百年人壽 大黃蜂2號(hào) 

這款產(chǎn)品跟其他保險(xiǎn)一樣，都是保大病的。為什么它可以這么便宜呢？ 

 因?yàn)樗罡咧槐?0年，其他保險(xiǎn)都是保一輩子的。 

 大黃蜂2號(hào)的優(yōu)點(diǎn)特別多，比如它的保額會(huì)復(fù)利增長(zhǎng)、特定疾病兩倍賠付。   也就是說(shuō)，你只花了幾千塊錢，寶寶得了白血病，最高可以得到131萬(wàn)的理賠。 

 這樣的杠桿比，在這20個(gè)產(chǎn)品里時(shí)，是最高的！