孩子是一個(gè)家庭的希望，是愛(ài)的延續(xù)。許多朋友在為人父母之后，才想到購(gòu)買保險(xiǎn)，因?yàn)樽龈改傅目傁氚讶澜缱詈玫臇|西都獻(xiàn)給自己的孩子，給他們最好的保障，讓他們的未來(lái)更加安心。

今天保魚(yú)君就來(lái)說(shuō)下和諧健康旗下的一款少兒重疾險(xiǎn)慧馨安2018Plus，看看它好不好，值不值得買！

本文分為以下幾塊

• 如何給小孩選擇重疾險(xiǎn)？
• 慧馨安2018Plus怎么樣
• 有沒(méi)有比它更好的產(chǎn)品
• 保魚(yú)君總結(jié)

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如何給小孩選擇重疾險(xiǎn)？

保險(xiǎn)對(duì)于首次接觸的朋友來(lái)說(shuō)，的確有點(diǎn)復(fù)雜，但其實(shí)它很簡(jiǎn)單！

輕癥保障：衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒(méi)有包含8大高發(fā)輕癥。

重疾保障：保監(jiān)會(huì)制定了25種重大疾病，要求所有重疾險(xiǎn)都必須包含它們，并且疾病定義和理賠標(biāo)準(zhǔn)都必須一樣，不準(zhǔn)修改。而這25種重大疾病，已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。

如果遇到多次賠付的重疾險(xiǎn)，你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn)：

輕癥保障：輕癥數(shù)量、定義、賠付方式

重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時(shí)間等

豁免條款

桿杠率：也就是性價(jià)比

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慧馨安2018Plus怎么樣？

列張表來(lái)看下它的基礎(chǔ)保障，然后再深入分析！

2.1 重疾保障

慧馨安2018Plus保障的重疾種類有50種，賠付一次。

基本上所有的重疾險(xiǎn)不管重疾種類多少，最主要的都是一樣的。

保監(jiān)會(huì)制定了25種重大疾病，要求所有重疾險(xiǎn)都必須包含它們，并且疾病定義和理賠標(biāo)準(zhǔn)都必須一樣，不準(zhǔn)修改。而這25種重大疾病，已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。

2.2 身故保障

被保險(xiǎn)人因意外傷害或在等待期后因非意外原因?qū)е律砉?，保險(xiǎn)公司給付身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)金額為本合同已交納的保險(xiǎn)費(fèi)，本合同效力終止。

對(duì)于身故，保險(xiǎn)公司是返還已交保費(fèi)，而不是給付保額，這樣的設(shè)置可能是出于國(guó)家規(guī)定的考慮。

為了更好的保護(hù)兒童，國(guó)家規(guī)定：10周歲以下的兒童意外身故險(xiǎn)，只能由父母為其投保。不滿10周歲的兒童，身故最多賠付20萬(wàn)元，已滿10周歲但未滿18周歲的，身故最多賠付50萬(wàn)元。

并且，20萬(wàn)、50萬(wàn)并不是指在一家公司的保額，而是所有保險(xiǎn)公司的人身險(xiǎn)加起來(lái)的保額。

2.3 輕癥保障

重疾險(xiǎn)中，輕癥是非常重要的一部分。

輕癥：還沒(méi)達(dá)到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的一些疾病，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個(gè)栗子：不典型心肌梗塞、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥。

相比較重疾而言，輕癥更為常見(jiàn)和多發(fā)。

輕癥往往是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現(xiàn)和治療的，才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶病?/span>

從這個(gè)層面來(lái)說(shuō)輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時(shí)，對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)可能會(huì)有些經(jīng)濟(jì)壓力。

那慧馨安的輕癥設(shè)計(jì)好不好呢？它算是一款優(yōu)秀的少兒重疾險(xiǎn)嗎？

凡事都有二八原理，衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒(méi)有包含8大高發(fā)輕癥。

慧馨安2018Plus保障的輕癥種類有30種，賠付一次，賠付基本保額的30%，包含8大高發(fā)輕癥。輕癥設(shè)計(jì)的保障很不錯(cuò)！

2.4 特定重大疾病，雙倍賠付

它的最高保額可購(gòu)買80萬(wàn)，特定疾病賠付200%的保額，也就是說(shuō)最高可獲得160萬(wàn)的保額保障。

8種少兒特定疾病為以下幾種：

白血病

溶血性尿毒綜合征

重癥手足口病

嚴(yán)重原發(fā)性心肌病

嚴(yán)重瑞氏綜合征

疾病或意外導(dǎo)致的智力障礙

嚴(yán)重脊髓灰質(zhì)炎

嚴(yán)重幼年型類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎

這些疾病本身就在重大疾病的理賠范圍里，單獨(dú)拎出來(lái)設(shè)計(jì)少兒特定疾病額外賠付，是為了給孩子更多的保障，一種疾病賠付2倍保額，讓治療更安心。

假設(shè)A先生給自己孩子購(gòu)買了80萬(wàn)保額的慧馨安，當(dāng)孩子患白血病的時(shí)候，能獲得160萬(wàn)的賠付金額，足以負(fù)擔(dān)治療需求了。

這是慧馨安2018Plus最大的特色。

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有沒(méi)有比它更好的產(chǎn)品？

3.1 慧馨安

輕癥賠付1次，重疾賠一次，8種特定疾病能夠額外賠付基本保額，有被保人輕癥豁免，有身故保障。保障方面沒(méi)有很大的問(wèn)題，價(jià)格也不是非常高。

3.2 大黃蜂2號(hào)

疾病方面保障比較全面，輕癥能多次賠付，特定疾病能夠額外賠付基本保額，投保人豁免比較全面，而且保額能夠復(fù)利增長(zhǎng)。保障力比較強(qiáng)，性價(jià)比很高！

3.3 童樂(lè)保

輕癥、重疾都是賠1次，10種特定疾病額外賠付基本保額，和慧馨安一樣，保障方面都沒(méi)有什么很大的問(wèn)題，在滿足基本保障需求的同時(shí)，保費(fèi)價(jià)格壓至最低，所以性價(jià)比非常高，而且童樂(lè)保的價(jià)格，真的是地板價(jià)。

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保魚(yú)君總結(jié)

以上三款都是很不錯(cuò)的產(chǎn)品，從整體上來(lái)看，他們保障完善，并且保費(fèi)價(jià)格也很接地氣，即使購(gòu)買高保額也不會(huì)給家庭帶來(lái)太大的經(jīng)濟(jì)壓力，很適合給小孩子購(gòu)買。

如果家庭預(yù)算經(jīng)濟(jì)充足的情況下可以考慮大黃蜂2號(hào)，輕癥能多次賠付，保障性更強(qiáng)！

如果想要更長(zhǎng)期的保障的話，那保魚(yú)君是不推薦的，如果是保至50/60歲，那么它的價(jià)格就相當(dāng)于成年人購(gòu)買重疾險(xiǎn)價(jià)格了，性價(jià)比方面不是很高！

最后說(shuō)一句買保險(xiǎn)呢一定要先大人，后小孩！

雖然有許多朋友都是在有了孩子之后，才開(kāi)始接觸保險(xiǎn)，但是我們的第一份保單，最好還是先留給自己。

孩子生病了，大人可以掙錢給他們治??；可如果大人生病了，孩子能支撐起這個(gè)家庭的重?fù)?dān)嗎？

答案是否定的，我們也不忍心讓自己的孩子遭受這種苦難。所以，只有當(dāng)大人購(gòu)置了足夠完善的保障之后，孩子才沒(méi)有了后顧之憂。

所以買保險(xiǎn)一定要先給大人買，再給小孩子買。