優(yōu)選終身壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容和小蘑菇定壽一樣，只不過(guò)優(yōu)選的保障期限是終身，小蘑菇是保多少年或者保至多少歲！

如果家庭經(jīng)濟(jì)預(yù)算充足，遺產(chǎn)稅高于保費(fèi)的話，保魚(yú)君覺(jué)得可以考慮購(gòu)買(mǎi)，身故后，不僅可以給子女留一筆錢(qián)，而且可以把資產(chǎn)用保險(xiǎn)的形式傳承給后代，規(guī)避遺產(chǎn)稅。

但對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，我們購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)主要是為了防止家庭經(jīng)濟(jì)支柱身故后，家庭失去經(jīng)濟(jì)依靠，所以保至60歲就足矣。

60歲后就很少賺錢(qián)了，對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任少了很多。從經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上講，這個(gè)時(shí)候的“身故”對(duì)家庭財(cái)務(wù)上負(fù)擔(dān)沒(méi)有那么重。

 因此，對(duì)于大部分普通家庭來(lái)說(shuō)，定期壽險(xiǎn)才是最能滿足他們風(fēng)險(xiǎn)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，所以保魚(yú)君不推薦購(gòu)買(mǎi)優(yōu)選終身壽險(xiǎn)！

2.3  值得買(mǎi)的產(chǎn)品

小蘑菇定期壽險(xiǎn)：

• 基礎(chǔ)保障

身故和全殘的賠付額度是一樣的設(shè)置：

等期待內(nèi)身故/全殘保險(xiǎn)金：累計(jì)所交保險(xiǎn)費(fèi)

等待期后身故/全殘保險(xiǎn)金：基本保險(xiǎn)金額

小蘑菇定期壽險(xiǎn)包含了全殘保障。含有全殘保障的定期壽險(xiǎn)肯定相對(duì)來(lái)說(shuō)會(huì)比不保的產(chǎn)品貴一些。那么全殘保障重不重要呢？

答案是非常重要。甚至從某種意義上來(lái)說(shuō)，全殘給家庭帶來(lái)的損失或可超過(guò)身故。

如果身故，人死了就完了。但如果處于全殘狀態(tài)，后續(xù)的一切生活開(kāi)支及治療費(fèi)用將會(huì)是一筆不小的負(fù)擔(dān)，更加需要一份保險(xiǎn)金來(lái)緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力了。

• 免責(zé)條款

雖然壽險(xiǎn)是以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，但死亡原因也分多種。

責(zé)任免除通常限制的是某些違法行為造成的死亡，就是我們熟悉的“作死”，或者在某些不可抗力作用下導(dǎo)致的身故。

小蘑菇的免責(zé)條款只有5條，在壽險(xiǎn)中算是比較少的免責(zé)了！

小蘑菇定壽更適合女性購(gòu)買(mǎi)，價(jià)格更低，性?xún)r(jià)比更高！男性的話，瑞泰的瑞和是不錯(cuò)的選擇!

03/

教你看懂這些保險(xiǎn)規(guī)則
 

3.1 選好你的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員

我們知道，大多數(shù)人買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候根本不會(huì)去看保險(xiǎn)合同，畢竟保險(xiǎn)合同那是相當(dāng)?shù)幕逎y懂，想真正搞明白還是很有難度的。

這個(gè)時(shí)候，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的重要性就體現(xiàn)出來(lái)了，給你選保險(xiǎn)、講知識(shí)、講條款。

不過(guò)說(shuō)實(shí)在的，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員雖然多，但是大多七天培訓(xùn)直接上崗，業(yè)務(wù)員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)我只能說(shuō)：聽(tīng)天由命。

如果運(yùn)氣好，遇到一個(gè)好的、專(zhuān)業(yè)的業(yè)務(wù)員，就是福氣！

如果遇到不懂裝懂的業(yè)務(wù)員，被忽悠買(mǎi)了錯(cuò)的保險(xiǎn)，過(guò)了幾十年后才發(fā)現(xiàn)用不了，想想就覺(jué)得氣人！

保險(xiǎn)這個(gè)東西，只有在買(mǎi)對(duì)的情況下才能真正發(fā)揮作用。

所以，買(mǎi)保險(xiǎn)前，選好你的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，不管他是你的親戚朋友還是同學(xué)，關(guān)系歸關(guān)系，買(mǎi)賣(mài)歸買(mǎi)賣(mài)，專(zhuān)業(yè)能力不過(guò)關(guān)的直接否掉。

3.2 提前了解你要買(mǎi)的保險(xiǎn)

保險(xiǎn)種類(lèi)繁多，保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品也是隔三岔五就更新一波，不過(guò)呢，萬(wàn)變不離其宗，買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)側(cè)重點(diǎn)其實(shí)就這么多。

重疾險(xiǎn)：要買(mǎi)帶輕癥保障的，并且輕癥里還得有高發(fā)輕癥，例如原位癌、不典型心梗、冠狀介入動(dòng)脈手術(shù)、輕度腦中風(fēng)等等；

意外險(xiǎn)：綜合意外險(xiǎn)保額得足夠高！什么交通意外、到期返還都是浮云，直接忽略掉；

醫(yī)療險(xiǎn)：不限醫(yī)保、100%報(bào)銷(xiāo)比例、有特殊門(mén)診，放/化療和靶向治療費(fèi)用都報(bào)銷(xiāo)的醫(yī)療險(xiǎn)才是真優(yōu)秀！

壽險(xiǎn)：比較簡(jiǎn)單，重點(diǎn)看一下免責(zé)條款就好了，條款越少越好，價(jià)格越便宜越好；

3.3 貴的保險(xiǎn)不一定好

“某福”的大名想必都聽(tīng)過(guò)吧，保障缺一堆，價(jià)格貴一倍。

所以，買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，還真不是“一分價(jià)錢(qián)一分貨”，不要迷信什么“貴的就是好的”！

保險(xiǎn)產(chǎn)品不是衣服鞋子。保險(xiǎn)的本質(zhì)是金融產(chǎn)品，類(lèi)似股票、證券等。它的成本不是具體的“材料”，而是風(fēng)險(xiǎn)保障+運(yùn)營(yíng)成本。

也就是說(shuō)，保險(xiǎn)產(chǎn)品之間，不存在傳統(tǒng)意義上的“質(zhì)量”好壞，只有成本和收益的差別。成本即我們要交的保費(fèi)，收益就是出險(xiǎn)后獲得的理賠。

04/

保魚(yú)君總結(jié)  
 
總體來(lái)說(shuō)，上海人壽是一個(gè)正處于上升期的保險(xiǎn)公司，不管是公司整體實(shí)力還是產(chǎn)品方面都有還不錯(cuò)。

但不管是公司還是產(chǎn)品，沒(méi)有最好只有適不適合自己，只有不斷完善的方案，適合自己的才是最好的。

另外，再著重強(qiáng)調(diào)一下，買(mǎi)保險(xiǎn)首先考慮產(chǎn)品本身然后是公司情況！因?yàn)槿魏我患冶ｋU(xiǎn)公司都真的沒(méi)那么容易就倒閉！所以答應(yīng)我，不要再杞人憂天了！

“授之以魚(yú)不如授之以漁”，希望保魚(yú)君的分析能對(duì)大家有用！

世界上沒(méi)有完美的保險(xiǎn)，根據(jù)自己的偏好和情況出發(fā)才是王道。每個(gè)產(chǎn)品的存在都有其背后的商業(yè)道理。保魚(yú)君只撥開(kāi)云霧，給粉絲們看保險(xiǎn)的“日月”。