多保魚
明明是正當(dāng)職業(yè)，卻不能買保險(xiǎn)，你中招了嗎？
時(shí)間：2020-11-16 10:03:10
最近，鄰居家的王大媽想給兒子買份保險(xiǎn)，來找我推薦一些好的保險(xiǎn)產(chǎn)品。一問才知道，她兒子是個(gè)消防員，這就麻煩了，很多保險(xiǎn)都不能買。
王大媽也是非常無奈：工作跟買保險(xiǎn)有哪門子關(guān)系？
看到后臺(tái)留言中還有很多類似的疑問，保魚君索性給大家講個(gè)明白。
- 買保險(xiǎn)為啥還要看職業(yè)？
- 我的職業(yè)對(duì)買保險(xiǎn)有影響嗎？
- 工作有危險(xiǎn)，怎么買保險(xiǎn)？
- 保魚君有話說
01 /
買保險(xiǎn)為啥還要看職業(yè)？買過保險(xiǎn)的朋友可能注意到了，很多產(chǎn)品在健康告知的開頭，都有這樣一句話：
投保人應(yīng)在對(duì)所有被保險(xiǎn)人健康/職業(yè)狀況充分了解的基礎(chǔ)上履行如實(shí)告知義務(wù)。
保險(xiǎn)公司咋管這么寬？是怕我們工作不正當(dāng)，還是怕工作不掙錢賴他們保費(fèi)？
當(dāng)然都不是。
保險(xiǎn)公司真正要看的，是你的職業(yè)危不危險(xiǎn)。
大家知道，保險(xiǎn)公司是為我們的風(fēng)險(xiǎn)買單的。如果你從事的是高危職業(yè)，就意味著你遇到危險(xiǎn)的概率更大，那么保險(xiǎn)公司要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也越高。
所以你去買意外險(xiǎn)的時(shí)候，保險(xiǎn)公司會(huì)不厭其煩地問你：
你固定工作是什么呀？有沒有找兼職賺外快呀？兼職是什么？危不危險(xiǎn)呀？
就是為了確認(rèn)你的工作危險(xiǎn)程度怎么樣，在不在他們承保的范圍。
這么看來，最關(guān)心我們安危的居然是保險(xiǎn)公司！內(nèi)心竟然有點(diǎn)小感動(dòng)~
02 /
我的職業(yè)對(duì)買保險(xiǎn)有影響嗎？看到這里有些朋友擔(dān)心了，既然職業(yè)和保險(xiǎn)的聯(lián)系這么大，那我的工作會(huì)不會(huì)影響到我買保險(xiǎn)？
別著急，保魚君把常見的職業(yè)做了個(gè)簡單的分類，大家可以對(duì)應(yīng)看看自己職業(yè)被劃分在哪一類：
除此之外，還有一些超高風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)，比如前線軍人等，就屬于6類以上的職業(yè)了，很多產(chǎn)品是直接拒保的。
大部分公司都按照表中這樣的標(biāo)準(zhǔn)劃分，但因?yàn)槁殬I(yè)危險(xiǎn)等級(jí)并沒有一個(gè)固定的劃分標(biāo)準(zhǔn)，所以在細(xì)節(jié)上可能還是會(huì)有一些區(qū)別。
那到底在哪里能看到更詳細(xì)的職業(yè)分類呢？保魚君給大家支三個(gè)招：
2.1 直接在保單頁面上看
在線上購買保險(xiǎn)的時(shí)候，有些保險(xiǎn)產(chǎn)品的保單頁面，就有詳細(xì)的職業(yè)分類，比如信泰人壽的這款超級(jí)瑪麗重疾險(xiǎn)3號(hào)Max ：
點(diǎn)擊”請(qǐng)選擇投保人職業(yè)“進(jìn)行查詢，在搜索框里輸入你想查詢的職業(yè)，就能查到對(duì)應(yīng)的職業(yè)分類了。
2.2 健康告知里看
在一些產(chǎn)品的健康告知中，會(huì)列出不能買這款產(chǎn)品的高危職業(yè)：
2.3 最簡單粗暴的方法
直接打電話問保險(xiǎn)公司的客服，當(dāng)然也可以先來問問保魚君。
03/
工作有危險(xiǎn)，怎么買保險(xiǎn)？
每個(gè)險(xiǎn)種的特點(diǎn)不一樣，對(duì)職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的要求也是不一樣的，我們一起來看看到底有什么樣的區(qū)別。
3.1 意外險(xiǎn)
保險(xiǎn)公司非常注重對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控，所以現(xiàn)在市面上的意外險(xiǎn)，通常只承保1-3類的低風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)，4類以上就難買了。
先別灰心，難買是難買，但并不是完全沒有機(jī)會(huì)！
有些高危職業(yè)專屬意外險(xiǎn)，就是專門針對(duì)高危職業(yè)人群的，在普通意外險(xiǎn)買不了的情況下，也是個(gè)不錯(cuò)的選擇。
一般來說，意外險(xiǎn)是四大險(xiǎn)種中最好買的一種，因?yàn)樗慕】蹈嬷顚捤?，很多被醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)拒之門外的朋友（比如癌癥患者），買意外險(xiǎn)卻很順利。
為什么連得了癌癥都能買的意外險(xiǎn)，我一個(gè)活蹦亂跳、健健康康的人，偏偏因?yàn)楣ぷ鞑荒苜I，這像話嗎？
你別說，保險(xiǎn)公司還真不是瞎搞。我們先看意外險(xiǎn)管啥：它只針對(duì)外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的事故造成的傷害進(jìn)行理賠。
疾病根本不在它的保障范圍之內(nèi)，當(dāng)然無所謂了。
還是那句話，保險(xiǎn)公司不看你得沒得病，真正要看的是你容不容易發(fā)生危險(xiǎn)！
3.2 醫(yī)療險(xiǎn)
目前市面上醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，承保的等級(jí)大都是1-4類。
另外就像我們上面提到的，有些產(chǎn)品會(huì)在健康告知中列出一些高危職業(yè)，只要你的工作不在其中，就可以承保。
有朋友會(huì)問了，如果我的職業(yè)不屬于1-4類，就一定不能買醫(yī)療險(xiǎn)了嗎？
不一定。還記得我們前面說的嗎？每家公司職業(yè)危險(xiǎn)等級(jí)的劃分都不一樣，某個(gè)職業(yè)在這家被劃分在4類，可能在另外一家就被劃分在3類。
所以，在一個(gè)產(chǎn)品上碰了壁不要緊，多挑挑多看看，說不定就有驚喜呢！自己實(shí)在挑不到也沒關(guān)系，找保魚君幫忙不就好了~
3.3 重疾險(xiǎn)
重疾險(xiǎn)一般能保1-4類疾病，5-6類少數(shù)產(chǎn)品也可以承保，但是在保額上有限制。比如某些產(chǎn)品規(guī)定，1-5類職業(yè)，保額最高20萬。
一般我們買重疾險(xiǎn)都是買長期的，比如保20年，保到60、70歲，甚至是保終身，那么當(dāng)我們購買了重疾險(xiǎn)之后，不管發(fā)生什么，保障也是繼續(xù)的。
所以在這里就要提醒家長們：給孩子買重疾險(xiǎn)越早越好！最好在他還沒有參加工作的時(shí)候就備上一份。
這樣一來，就算將來孩子長大后從事的是高危職業(yè)，重疾險(xiǎn)保障也是不受影響的。
3.4 壽險(xiǎn)
普通家庭沒必要買終身壽險(xiǎn)，但是定期壽險(xiǎn)還是很香的。
因?yàn)楹芏喽ㄆ趬垭U(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于職業(yè)沒那么多限制，1-6類都可以投保，高危職業(yè)者們真的可以考慮一下。
04/
保魚君有話說
有朋友問：如果我買保險(xiǎn)的時(shí)候從事的是低風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)，之后換了工作，屬于高危職業(yè)，還能正常享受保障嗎？
這種情況呢，一般對(duì)于重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)這種長期型的保險(xiǎn)，影響不大。
但醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)就不一定了，保險(xiǎn)公司可能會(huì)根據(jù)你的實(shí)際情況增加保費(fèi)，甚至還有可能退保。
具體的處理方案，在保單里都會(huì)說清楚。如果你在條款中沒有找到相關(guān)內(nèi)容，也一定要向?qū)I(yè)人士問清楚。
保魚君的建議是：遇到這種情況，一定要主動(dòng)、如實(shí)告知保險(xiǎn)公司。
千萬不能隱瞞不說，討小便宜吃大虧，理賠的時(shí)候出了問題，哭的可就是我們自己了！
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