隨著80、90的成長(zhǎng)，保險(xiǎn)愈來愈成為他們的資產(chǎn)標(biāo)配之一。

說到商業(yè)保險(xiǎn)，很多人往往會(huì)聯(lián)想到“坑”，而網(wǎng)絡(luò)搜索一圈下來也很難得到什么有建設(shè)性的意見，無非是科普一些正確的觀念如：優(yōu)先給家庭支柱買保險(xiǎn)、買保險(xiǎn)保額要充足……

但很少有人提到那些真正大家關(guān)心的事——什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，是我們要提防的？

PS：不講概念，不講原理，只講知道實(shí)際怎么操作。

所以接下來，我們就教給大家?guī)讉€(gè)看完即用的技巧，避開保險(xiǎn)八個(gè)大“潛規(guī)則”。

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什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，是我們要提防的？

1.1 “大禮包保險(xiǎn)”都別買

這個(gè)保險(xiǎn)既有重疾，又有身故，連意外和醫(yī)療都有保障，孩子一輩子只用買一份保險(xiǎn)，就是這個(gè)了！

這壽險(xiǎn)的錢一定可以拿到手的，畢竟人總會(huì)身故的。

這種保險(xiǎn)大家估計(jì)沒少聽代理人宣傳，但其實(shí)不管是哪個(gè)公司的產(chǎn)品，這種保險(xiǎn)都不建議購(gòu)買，“大禮包保險(xiǎn)”往往會(huì)造成大量的——保障浪費(fèi)

舉個(gè)例子：很多重疾會(huì)捆綁終身壽險(xiǎn)出售，而壽險(xiǎn)是身故才賠的，給剛出生的孩子買壽險(xiǎn)，那基本意味著等你孫子中年了才能領(lǐng)到這錢，考慮下通貨膨脹，就應(yīng)該知道那時(shí)這保障已經(jīng)沒意義了。

1.2 避開線下保險(xiǎn)，少花10萬冤枉錢

線下保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)和銷售成本極高，你交10塊保費(fèi)，光銷售成本就3塊。

所以線下保險(xiǎn)的價(jià)格普遍要貴30%以上，很多甚至貴1-2倍。

這樣一算，隨便一個(gè)長(zhǎng)期保險(xiǎn)，一年多交幾千塊，累計(jì)交20年就是10來萬冤枉錢。

1.3 貴的保險(xiǎn)真的不一定好?。?！

“某福”的大名都聽過吧，保障缺一堆，價(jià)格貴一倍。

所以，買保險(xiǎn)真的不是“一分價(jià)錢一分貨”，不要迷信什么“貴的就是好的”！

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哪個(gè)保險(xiǎn)好？

我總結(jié)了一些熱銷的保險(xiǎn)，包括日常常見的四大類：重疾、醫(yī)療、意外、壽險(xiǎn)。

以上價(jià)格試算條件是30歲男性購(gòu)買時(shí)的價(jià)格，年齡不一樣，價(jià)格也會(huì)不一樣

先看前幾個(gè)重疾險(xiǎn)，同樣的50萬保額，便宜的不到6000，貴的快兩萬。

上邊我們說過，貴的保險(xiǎn)不一定好。

但是拋開價(jià)格，這8個(gè)保險(xiǎn)居然有4個(gè)在保障方面有隱形問題！?。?/p>

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這些才是真正值得買的好保險(xiǎn)！

同樣是保險(xiǎn)，有的產(chǎn)品每年只需幾千塊錢，有些每年則需要近兩萬！其實(shí)重疾險(xiǎn)的選擇非常簡(jiǎn)單，保障類似的情況下價(jià)格越低越好！

保魚君找了10款高性價(jià)比的產(chǎn)品，一起來看看真正值得買的保險(xiǎn)是怎么樣的！

10款高性價(jià)比產(chǎn)品

想必有許多朋友心中就有疑惑了：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員給我推薦的產(chǎn)品沒有入榜呢？為什么說他們性價(jià)比高，保障方面會(huì)不會(huì)有問題，接下來保魚君就上產(chǎn)品實(shí)戰(zhàn)，看看什么是好產(chǎn)品！

值得買的產(chǎn)品：

3.1 重疾保障

超級(jí)瑪麗旗艦版保障的重疾種類有110種，賠付1次，賠付基本保額。

在這里，它有一個(gè)超越其他重疾險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)：0-40周歲發(fā)生重疾，保險(xiǎn)公司額外賠付基本保額的35%。

3.2 癌癥保障

癌癥保障是可以選擇附加。附加后，癌癥能夠多賠付一次。

首次非癌：間隔期1年；
首次癌癥：間隔期3年。
相較于大部分產(chǎn)品癌癥5年，非癌1年來說，這樣的間隔期設(shè)計(jì)算是市面上癌癥二次賠付的最短時(shí)間了，獲得賠付的可能性更大。

但是它的賠付是有條件的：

如果首次是癌癥，那么保險(xiǎn)公司賠付完重疾保險(xiǎn)金后，還會(huì)額外賠付癌癥保險(xiǎn)金。同時(shí)能夠得到雙倍保額的賠付。

如果首次發(fā)生重疾不是癌癥，那么保險(xiǎn)公司在賠付完重疾保險(xiǎn)金后，需要間隔3年才會(huì)對(duì)再次癌癥進(jìn)行賠付。

3.3 中癥保障

中癥的出現(xiàn)也是重疾險(xiǎn)的升級(jí)與優(yōu)化，對(duì)我們來說是更有利的。選擇帶有中癥的重疾險(xiǎn)，對(duì)保障方面來說更加完善

超級(jí)瑪麗旗艦版的中癥保障有20種，賠付2次，賠付基本保額的50%，設(shè)計(jì)的很不錯(cuò)！

3.4 輕癥保障

它的輕癥保障的疾病種類有35種輕癥，能夠賠付3次，每次賠付30%的基本保額。疾病不分組，也無間隔期，8大高發(fā)輕癥也包含在內(nèi)

3.5 豁免

豁免是指：免除后續(xù)保費(fèi)，保障還有效，合同還繼續(xù)！

超級(jí)瑪麗旗艦版重疾險(xiǎn)是有被保人輕癥、重疾和中癥豁免的，如果被保人不幸得了合同約定的輕癥、中癥和重疾，那么保險(xiǎn)公司在給付保險(xiǎn)金的同時(shí)，后續(xù)保費(fèi)也不用再交了，合同還繼續(xù)！

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保魚君總結(jié)

如果家庭經(jīng)費(fèi)預(yù)算充足想要追求更加全面的保障，可以考慮超級(jí)瑪麗旗艦版。

如果家庭經(jīng)濟(jì)預(yù)算不足，那么可以考慮健康保和康惠保，在滿足最基本的保障后，把價(jià)格壓至最低，可以說是高性價(jià)比！

上面列舉的10款高性價(jià)比的產(chǎn)品，他們就是屬于疾病保障方面都是沒有問題。保魚君對(duì)上面每一款產(chǎn)品都做過測(cè)評(píng)和詳細(xì)分析，大家可以在公眾號(hào)咨詢！

很多人買保險(xiǎn)都比較偏愛理財(cái)險(xiǎn)，聽業(yè)務(wù)員說有分紅利潤(rùn)很高等等很心動(dòng)，但是保魚君不得不說一句：有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后，要優(yōu)先購(gòu)置了足夠完善的保障型保險(xiǎn)。

“先保障，后理財(cái)”才是正確的買保險(xiǎn)的順序。

購(gòu)買萬能險(xiǎn)、教育金險(xiǎn)、年金險(xiǎn)他們都只是一種投資手段，但風(fēng)險(xiǎn)保障才是家庭最迫切的需求。在保障了最基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)以后，如果還有多余的閑錢，再考慮購(gòu)買這些理財(cái)險(xiǎn)。