說(shuō)起平安，相信大家都不陌生，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)前3強(qiáng)，整體實(shí)力杠杠的，今天我們就來(lái)說(shuō)說(shuō)它旗下的福澤兩全保險(xiǎn)，看看它好不好，值不值的買！

本文分為以下幾塊：

選擇重疾險(xiǎn)主要關(guān)注什么
福澤兩全保障什么
有沒有比它更好的產(chǎn)品
保魚君總結(jié)
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選擇重疾險(xiǎn)主要關(guān)注什么？

保險(xiǎn)對(duì)于首次接觸的朋友來(lái)說(shuō)，的確有點(diǎn)復(fù)雜，但其實(shí)它很簡(jiǎn)單！

輕癥保障：衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒有包含8大高發(fā)輕癥。
重疾保障：保監(jiān)會(huì)制定了25種重大疾病，要求所有重疾險(xiǎn)都必須包含它們，并且疾病定義和理賠標(biāo)準(zhǔn)都必須一樣，不準(zhǔn)修改。而這25種重大疾病，已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。
如果遇到多次賠付的重疾險(xiǎn)，你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn)：

輕癥保障：輕癥數(shù)量、定義、賠付方式
重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時(shí)間等
豁免條款
桿杠率：也就是性價(jià)比
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福澤兩全的保障有什么？

列張表看下它的基礎(chǔ)保障，然后再進(jìn)行深入分析 ！

2.1 重疾保障

福澤兩全保障的重疾種類有100種，能夠賠付3次，每次賠付基本保額！

基本上所有的重疾險(xiǎn)不管重疾種類多少，最主要的都是一樣的。

因?yàn)楸１O(jiān)會(huì)規(guī)定了重疾險(xiǎn)中必須要包含25種常見重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%以上。所以基本可以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。

我們來(lái)重點(diǎn)說(shuō)下它的分組，分組關(guān)系到我們理賠！

100種重疾分為3組，每組可以賠付一次，最多能賠付3次，每?jī)纱钨r付之間要間隔180天！

很多人對(duì)疾病分組總是懵懵懂懂。其實(shí)疾病分組也就是說(shuō)：同一個(gè)組內(nèi)，只能賠一種疾病，賠完其他的疾病就不能再賠了。第二次要得了其他組的疾病，才能再申請(qǐng)理賠。

對(duì)我們來(lái)說(shuō)，好的分組就是把高發(fā)重疾都分散在各組里，提高各組理賠的可能性。

福澤兩全的分組設(shè)計(jì)的不是很好，它把惡性腫瘤和其他高發(fā)重疾放在同一組中，降低了理賠率?。◥盒阅[瘤的理賠率是重疾理賠案件的60%。）

2.2 輕癥保障

輕癥：重疾的早期和輕度情況，沒達(dá)到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的一些疾病。相比較重疾而言，輕癥更為常見和多發(fā)。

舉個(gè)栗子：不典型心肌梗塞、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥。

輕癥往往是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現(xiàn)和治療的，才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶病?/p>

從這個(gè)層面來(lái)說(shuō)輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時(shí)，對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)可能會(huì)有些經(jīng)濟(jì)壓力。

我們先來(lái)看看8大高發(fā)輕癥是哪些！這8大高發(fā)輕癥占據(jù)了理賠的80%以上。

福澤兩全保障的輕癥有50種，賠付一次，賠付基本保額的20%，8大高發(fā)輕癥也包含在內(nèi)！

它的滿期金是怎么算的呢？買了會(huì)不會(huì)虧？接下來(lái)說(shuō)的要注意！

2.3 滿期金

保障期限不同，返還的金額也就不一樣。

保障期限為80周歲的，如果保障期滿被保人沒有出險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)公司按照已交保費(fèi)的128%給付滿期金。

保障至100周歲的，如果保障期滿，被保人沒有出險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)公司按照已交保費(fèi)的150%給付滿期金。

按上面的表格條件試算：假設(shè)被保人活至100周歲沒有出險(xiǎn)，那么它能領(lǐng)到的錢是19688.4,去掉成本，31年后純收益為6562.8元，再算上通貨膨脹，這筆錢可能不賺還虧！

2.4 身故保障

如果被保人不幸因?yàn)橐馔?、疾病或者是自然身故，那么保險(xiǎn)公司按照保額給付保險(xiǎn)金！

2.5 保額增長(zhǎng)

無(wú)論是重疾還是身故保險(xiǎn)金，保單滿5年后，每隔5年，保額增長(zhǎng)5%，依次類推！

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有沒有比它更值得買的產(chǎn)品？

產(chǎn)品好不好，比比就知道！我們拿同樣是大公司的光大永明旗下的產(chǎn)品和它進(jìn)行對(duì)比

3.1 福澤兩全

重疾雖說(shuō)能賠付3次，但是分組設(shè)計(jì)的不大好，輕癥賠1次，賠付比例有點(diǎn)低，有滿期金和身故保障，沒有豁免，整體來(lái)說(shuō)保障不是很好，價(jià)格比較高，性價(jià)比很低！

3.2 超級(jí)瑪麗旗艦版

重疾單次賠付，中癥賠2次，每次賠付基本保額的50%，輕癥賠3次，每次賠付基本保額的30%，有身故和癌癥保障，癌癥能額外賠付基本保額，0-40周歲發(fā)生重疾，保險(xiǎn)公司額外賠付基本保額的35%。

保障性比福澤兩全更強(qiáng)！價(jià)格相比較還更低，整體來(lái)說(shuō)性價(jià)比很高！

3.3 嘉多保

疾病保障比較全面，有重疾、中癥、輕癥和癌癥的保障，而且賠付次數(shù)比較多，輕癥賠付比例一次比一次高，身故有保障，還有雙豁免，對(duì)于多次賠付的重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)價(jià)格不高，保障力超強(qiáng)！

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保魚君總結(jié)

如果家庭預(yù)算充足的話，可以考慮購(gòu)買嘉多保，保障足，性價(jià)比高。

如果家庭預(yù)算不足，那么可以考慮超級(jí)瑪麗旗艦版，疾病保障方面沒什么問(wèn)題，如果不附加癌癥保障，價(jià)格還能更低。

世界上沒有完美的保險(xiǎn)，根據(jù)自己的偏好和情況出發(fā)才是王道。每個(gè)產(chǎn)品的存在都有其背后的商業(yè)道理。保魚君只撥開云霧，給粉絲們看保險(xiǎn)的“日月”。