都說(shuō)人越老越會(huì)像一個(gè)小孩子，脆弱又孤單，需要陪伴，更需要關(guān)愛(ài)。而我們作為子女，又可以為我們生命中的英雄做點(diǎn)什么呢？

許多朋友在家庭、事業(yè)穩(wěn)定了之后，都會(huì)想要給父母買(mǎi)一份保險(xiǎn)，以抵御未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。而老年人的身體健康狀況通常不是很好，那他們還能再買(mǎi)重疾險(xiǎn)嗎？還能再買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)嗎？

今天多保魚(yú)就來(lái)盤(pán)點(diǎn)一下，老人還能購(gòu)買(mǎi)什么疾病險(xiǎn)？

老人投保會(huì)面臨哪些困難

1. 投保年齡限制

年齡越小，出險(xiǎn)的幾率越小；

年齡越大，患重病的幾率更高。

對(duì)于二十多歲的年輕人來(lái)說(shuō)，可能買(mǎi)了保險(xiǎn)之后幾十年內(nèi)都沒(méi)有理賠；

而如果是一個(gè)70歲的老人，5年內(nèi)患大病的幾率就會(huì)高得多，甚至今年買(mǎi)了，明年就理賠了。

保險(xiǎn)公司也要控制風(fēng)險(xiǎn)的啊！所以，年齡限制是非常基礎(chǔ)的投保要求。

2. 最高可投保保額

年齡越大，最高可投保的保額也會(huì)有限。舉個(gè)栗子，某重疾險(xiǎn)對(duì)不同年齡的人群，最高可投保的保額限制如下：

0-40周歲：50萬(wàn)元

41-50周歲：30萬(wàn)元

51-60周歲：10萬(wàn)元

意思就是：賣(mài)還是可以賣(mài)給你的，但是少賣(mài)點(diǎn)，讓我少賠點(diǎn)。

除了保額低以外，相對(duì)應(yīng)的保費(fèi)價(jià)格還會(huì)很高，可能買(mǎi)10萬(wàn)花的錢(qián)比年齡人買(mǎi)50萬(wàn)保額花的還多。

所以啊，多保魚(yú)勸大家，保險(xiǎn)這東西，一定要趁著年輕趕緊買(mǎi)了！

3. 身體健康狀況

上了年紀(jì)之后，身體健康狀況也會(huì)大打折扣，就算沒(méi)有生大病，或多或少也會(huì)有一些小的慢性病，例如三高等。

這些疾病在老年人群體中非常常見(jiàn)，但同時(shí)又會(huì)對(duì)投保造成一定的影響。

綜上所述，老年人投保是真的很難買(mǎi)。但是，機(jī)智的多保魚(yú)還是有應(yīng)對(duì)的方法滴~

老年人還能買(mǎi)什么樣的重疾險(xiǎn)

1. 老人還能買(mǎi)哪種重疾險(xiǎn)？

老年人不是不可以買(mǎi)重疾險(xiǎn)，而是在這個(gè)年齡段購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的話，普遍價(jià)格會(huì)很高，可獲得的保額保障又很少。

本來(lái)價(jià)格就高，這個(gè)年齡段的人群就別想著買(mǎi)返還了，不然你可以會(huì)出現(xiàn)這種情況：

保費(fèi)花了12萬(wàn)，保額只有10萬(wàn)。

如果80歲的時(shí)候沒(méi)有生大病，頂多也就是把這12萬(wàn)還給你。

但如果80歲之前你生病了，就只有10萬(wàn)，還有2萬(wàn)去哪兒了？

這2萬(wàn)可能就是拿去交智商稅的。

所以，老人最好選擇保障簡(jiǎn)單的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。

2. 老人能買(mǎi)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品測(cè)評(píng)

這3款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的性價(jià)比非常高，并且保障簡(jiǎn)單。雖然健康保和康樂(lè)e生都可以選擇保至80周歲，但經(jīng)過(guò)多保魚(yú)的試算，保至80周歲的價(jià)格只比保終身低一小點(diǎn)。

因此，多保魚(yú)認(rèn)為沒(méi)有必要選擇保至80周歲，較為推薦保至終身。

1）百年人壽 康惠保

這款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)是，價(jià)格低。

當(dāng)55歲投保的時(shí)候，也可以選擇10年交，那么每年的繳費(fèi)壓力跟其他幾款相比是最小的。

2）昆侖人壽 健康保

這款產(chǎn)品的特點(diǎn)是投保年齡，最高為60周歲。這是另外兩款重疾險(xiǎn)都無(wú)法取代的。

因?yàn)樗淖罡咄侗Ｄ挲g更高，因此，在同個(gè)年齡段，它可以購(gòu)買(mǎi)的保額也更高。

例如在51周歲時(shí)，康惠保最高只能買(mǎi)10萬(wàn)保額，但健康?？梢再I(mǎi)30萬(wàn)。

3）復(fù)星聯(lián)合健康 康樂(lè)e生

這款產(chǎn)品最大的特點(diǎn)就是輕癥最高可賠付3次。

但它的投保年齡相對(duì)來(lái)說(shuō)限制更加嚴(yán)格，因?yàn)?，它的適用人群稍微有點(diǎn)不同。

多保魚(yú)小結(jié)：

? 40-50周歲：應(yīng)該在康惠保和康樂(lè)e生中選擇。多保魚(yú)更看好康惠保；但如果你想要給輕癥多幾分保障的話，可以再考慮康樂(lè)e生。

? 50-55周歲：康惠保和健康保都能買(mǎi)，如果只買(mǎi)10萬(wàn)保額，那么無(wú)疑康惠保是最好的選擇；如果想要買(mǎi)高一點(diǎn)的保額，比如30萬(wàn)的話，就只能選擇健康保了。

? 55-60周歲：選擇健康保。

老年人更推薦購(gòu)買(mǎi)防癌險(xiǎn)

當(dāng)你買(mǎi)不了重疾險(xiǎn)，或者認(rèn)為重疾險(xiǎn)的價(jià)格有些承受不住的話，可以試著退一步，例如買(mǎi)個(gè)防癌險(xiǎn)試試。

1. 防癌險(xiǎn)vs重疾險(xiǎn)

防癌險(xiǎn)：只保癌癥，投保年齡高，保費(fèi)低。

重疾險(xiǎn)：不止保癌癥，投保年齡低，保費(fèi)高。

從健康告知方面來(lái)說(shuō)，防癌險(xiǎn)對(duì)于健康的要求遠(yuǎn)低于重疾險(xiǎn)，三高人群通常也可以輕松投保防癌險(xiǎn)。

2. 防癌險(xiǎn)測(cè)評(píng)

注：表格中的①~⑥指以下疾?。?/p>

① 原位癌；

② 相當(dāng)于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細(xì)胞白血??；

③ 相當(dāng)于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；

④ 皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌）；

⑤ TNM分期為T(mén)1N0M0期或更輕分期的前列腺癌；

⑥ 感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤。

1）一年期防癌險(xiǎn)

和諧健康的延年防癌險(xiǎn)，在一年期的防癌險(xiǎn)里，是性價(jià)比非常高的產(chǎn)品了。

并且輕癥癌癥不影響續(xù)保。最高可續(xù)保至85周歲。

但因?yàn)樗且荒昶诋a(chǎn)品，雖然前期價(jià)格便宜，但之后續(xù)保的價(jià)格會(huì)越來(lái)越高，到85周歲時(shí)，年保費(fèi)達(dá)到4985元了。

2）定期防癌險(xiǎn)

? 德華安顧 孝親寶

它的保障簡(jiǎn)單有效，同時(shí)性價(jià)比也很高。

? 太平人壽 康愛(ài)衛(wèi)士

它跟孝親寶相比，雖然價(jià)格高出一倍來(lái)，但是它可以提供的保障也更多：

特定癌癥雙倍保障；

身故返還已交保費(fèi)。

另外，在健康告知方面，除了常規(guī)告知以外，康愛(ài)衛(wèi)士少了一條“被保險(xiǎn)人未曾在其他保險(xiǎn)公司投保時(shí)被拒保、延期、加費(fèi)或在附加條件下被承保”。

這條健康告知在絕大部分健康險(xiǎn)中都會(huì)有詢問(wèn)，但康愛(ài)衛(wèi)士沒(méi)有。也就是說(shuō)，即使之前有被拒保、加費(fèi)等情況，也可以正常投?？祼?ài)衛(wèi)士。

3）終身防癌險(xiǎn)

? 復(fù)星保德信 孝順康

這款產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是加了一個(gè)原位癌保障，并且是額外保險(xiǎn)金賠付。

并且，這款產(chǎn)品還可以附加投保人豁免，內(nèi)容為投保人身故/全殘豁免。

多保魚(yú)認(rèn)為，對(duì)于年邁的的父母來(lái)說(shuō)，投保人豁免還是有選擇的必要的，可以防止自己發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后，父母無(wú)力繳納保費(fèi)的壓力。

? 長(zhǎng)生人壽 孝鑫寶

它的優(yōu)點(diǎn)就是最高可投保保額為15萬(wàn)，比孝順康高出3萬(wàn)來(lái)。

多保魚(yú)小結(jié)：

? 如果是想買(mǎi)定期防癌險(xiǎn)，多保魚(yú)更看重孝親寶，雖然它沒(méi)有特定癌癥雙倍賠付，但它的價(jià)格是康愛(ài)衛(wèi)士的一半。

如果選擇孝親寶+延年防癌險(xiǎn)，保費(fèi)價(jià)格比康愛(ài)衛(wèi)士低，可以享受的保障還比康愛(ài)衛(wèi)士更全面。

? 如果是想買(mǎi)終身防癌險(xiǎn)，多保魚(yú)更看好孝順康。對(duì)于原位癌的額外賠付和投保人豁免實(shí)用性非常強(qiáng)。

? 至于一年期的延年防癌險(xiǎn)要不要買(mǎi)？在這兩個(gè)情形下可以買(mǎi)：

預(yù)算嚴(yán)重不足，可以買(mǎi)延年防癌險(xiǎn)；

想要疊加保額，可以在購(gòu)買(mǎi)了長(zhǎng)期險(xiǎn)之后，再附加一份延年防癌險(xiǎn)，例如延年+孝親寶就能夠完美替代康愛(ài)衛(wèi)士。

老年人也能買(mǎi)的防癌醫(yī)療險(xiǎn)

對(duì)于醫(yī)療險(xiǎn)，尊享e生旗艦版、平安e生保旗艦版、微醫(yī)保和好醫(yī)保都是非常棒的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

但是對(duì)于老人來(lái)說(shuō)，可能健康告知要求太高了，投保會(huì)比較困難，所以現(xiàn)在市面上又新出了一批防癌醫(yī)療險(xiǎn)，供大家選擇。

1. 防癌醫(yī)療險(xiǎn)vs醫(yī)療險(xiǎn)

癌癥醫(yī)療險(xiǎn)：針對(duì)癌癥治療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷的醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)：對(duì)所有疾病的住院治療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷

很顯然，癌癥醫(yī)療險(xiǎn)的保障范圍要比醫(yī)療險(xiǎn)小得多，僅僅對(duì)癌癥的治療費(fèi)用有保障。

但癌癥醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知非常友好！三高、糖尿病、甚至是心腦血管疾病等疾病，購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)比較困難，但卻可以買(mǎi)癌癥醫(yī)療險(xiǎn)。

2. 防癌醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品測(cè)評(píng)

1）安心財(cái)險(xiǎn) 安享一生

今年年初的時(shí)候，安享一生狠狠地火了一把，高保額低保費(fèi)，0免賠，患原位癌后可續(xù)保等等，都提供了非常強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

2）華海保險(xiǎn) 老頑童

這款癌癥醫(yī)療險(xiǎn)感覺(jué)跟安享一生非常像，在繼承了安享一生的各項(xiàng)優(yōu)點(diǎn)之后，還加入了一些新的優(yōu)勢(shì)。

例如：在報(bào)銷日期限制上，安享一生和孝欣保都是對(duì)確診1年內(nèi)的治療費(fèi)用予以報(bào)銷。

但老頑童是確診后2年內(nèi)的治療費(fèi)用，相比于另外兩款，確實(shí)略有優(yōu)勢(shì)。

住院墊付。這個(gè)優(yōu)勢(shì)說(shuō)大不大，但實(shí)用性還是挺不錯(cuò)的，對(duì)全國(guó)523家醫(yī)院均提供住院墊付治療，可以緩解消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)壓力。

價(jià)格：本來(lái)安享一生推出的時(shí)候，就因其美麗的價(jià)格優(yōu)勢(shì)引起了一番轟動(dòng)，結(jié)果老頑童也不甘示弱，把本來(lái)就低的保費(fèi)再往下壓了一個(gè)檔次。

綜合來(lái)看，華海保險(xiǎn)的老頑童癌癥醫(yī)療險(xiǎn)性價(jià)比還是很高的。

3）眾安保險(xiǎn) 孝欣保

這款癌癥醫(yī)療險(xiǎn)是去年的熱點(diǎn)產(chǎn)品，但現(xiàn)在跟安享一生和老頑童一比，性價(jià)比就變得略低了。

首先是，確診原位癌后不可再續(xù)保，相對(duì)于另外兩款癌癥醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，就顯得非常沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)力了。后續(xù)保障的缺失會(huì)成為消費(fèi)者非常大的痛苦。

另外，它分兩個(gè)版本，無(wú)免賠額版和1萬(wàn)免賠額版。即使是1萬(wàn)免賠額版，它的價(jià)格也不便宜，如果選擇無(wú)免賠額版的話，價(jià)格更高。

而安享一生和老頑童都是0免賠額的。

價(jià)格又高，續(xù)保又不友好，保障內(nèi)容也沒(méi)有特色，綜合上來(lái)看，孝欣?？赡芤呀?jīng)沒(méi)有多少市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力了。

4）平安健康 抗癌衛(wèi)士

這款產(chǎn)品最大的特點(diǎn)就是：確診癌癥后也可以續(xù)保。

在保單首年確診癌癥后，提供確診內(nèi)1年的治療費(fèi)用，不接受續(xù)保；

從第二個(gè)保單年度開(kāi)始，確診癌癥后，除了報(bào)銷治療費(fèi)用以外，還可以再續(xù)保，直到報(bào)銷額度達(dá)到終身限額額度為止。

本來(lái)它的續(xù)保條件應(yīng)該是非常好的。但它的價(jià)格實(shí)在有點(diǎn)……高攀不起。

多保魚(yú)總結(jié)

總的來(lái)說(shuō)，多保魚(yú)的建議是：只要還能買(mǎi)重疾險(xiǎn)，盡量購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)！

如果不符合重疾險(xiǎn)的健康告知了的話，再退而求次購(gòu)買(mǎi)防癌險(xiǎn)。
因?yàn)榉腊╇U(xiǎn)的保額比較有限，所以最好再搭配一個(gè)癌癥醫(yī)療險(xiǎn)，首推華海人壽的老頑童和安心財(cái)險(xiǎn)的安享一生。
小時(shí)候的我們，總以為父母就是超人，沒(méi)有他們辦不到的事。

長(zhǎng)大后，當(dāng)我們變成自己孩子眼里的超人時(shí)，才發(fā)現(xiàn)我們有多少無(wú)奈。而當(dāng)年的超人也漸漸白了頭。

我們無(wú)法阻止時(shí)光的流逝，也無(wú)法抹平歲月的皺紋，但至少，當(dāng)病魔來(lái)襲時(shí)，我們還可以做他們堅(jiān)強(qiáng)的后盾，做一次父母的“超人”。