俗話說(shuō)：“傷筋動(dòng)骨一百天”，而老年人更是如此，身體漸弱、意外不斷，不管是身體上還是心理上都更需要子女的關(guān)懷。

因此，作為子女的我們需要提前為他們做好保障。而對(duì)于這份保障，保魚君的建議是給老年人投保一份意外險(xiǎn)。

老年人為什么需要意外險(xiǎn)
老人是意外高發(fā)群體

從《中國(guó)保險(xiǎn)人群意外傷害風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告》來(lái)看，老年人總體的意外傷害風(fēng)險(xiǎn)是高于中青年的，最大的威脅來(lái)自跌倒和墜落，其次是交通意外、意外溺水或水災(zāi)。

人上了年紀(jì)，身體機(jī)能各方面都會(huì)有所下降，特別是獨(dú)居生活老人很多事情都要親力親為，更容易造成意外傷害，跌倒什么都是很常見的。

而且現(xiàn)在的治療費(fèi)用越來(lái)越高。在治療期間，還會(huì)產(chǎn)生床位費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用、康復(fù)費(fèi)用等相關(guān)費(fèi)用。

如果老人需要子女照顧，還會(huì)中斷收入。而意外險(xiǎn)保費(fèi)低，保障高，購(gòu)買是非常劃算的。

老年意外險(xiǎn)的選購(gòu)要點(diǎn)

2.1 意外醫(yī)療

老年人一般買不了很高的保額，所以可以重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療部分。

醫(yī)療部分一般包括門診和住院醫(yī)療，比如小到磕磕碰碰的門診費(fèi)用，大到意外骨折、腦震蕩住院等都可以報(bào)銷的。

而在產(chǎn)品選擇上，主要關(guān)注以下三點(diǎn)：

報(bào)銷范圍：不限社保報(bào)銷最好。比如一些進(jìn)口材料或者自費(fèi)藥也都可以報(bào)銷；

免賠額：0 免賠最好。但現(xiàn)在多數(shù)是100元的免賠額，倒也沒(méi)什么太大關(guān)系。

報(bào)銷比例：100% 報(bào)銷最好，風(fēng)險(xiǎn)完全不需要自己承擔(dān)。

2.2 住院津貼

老人一旦住院，實(shí)時(shí)看護(hù)是必然的。但子女有時(shí)抽不開身去照顧父母，那么請(qǐng)一個(gè)護(hù)工動(dòng)輒三四百一天，對(duì)于子女的壓力來(lái)說(shuō)是很大的。

這個(gè)時(shí)候住院津貼就有雪中送炭的作用了。一天50-250元不等的住院津貼能在一定程度上減輕負(fù)擔(dān)。

2.3 其他的一些保障

救護(hù)車費(fèi)用

2016年，泰安市民王女士的父親需要轉(zhuǎn)到濟(jì)南接受治療，80公里的路程，救護(hù)車竟要價(jià)3600元。面對(duì)病情危重的父親，王女士只得掏了這筆錢。但是事后她越想越不對(duì)勁，細(xì)算下來(lái)，每公里路竟要收費(fèi)40多塊錢。

不管是事故時(shí)的救治還是轉(zhuǎn)院，如果購(gòu)買的意外險(xiǎn)包含救護(hù)車費(fèi)用，叫救護(hù)車時(shí)就無(wú)需擔(dān)心救護(hù)車的費(fèi)用問(wèn)題了。

骨折費(fèi)用

老年人骨質(zhì)酥松，意外中發(fā)生骨折的比例是很大的。如果可以針對(duì)老年人的特性包含骨折保險(xiǎn)金的話，那保障相對(duì)更全面。

最后說(shuō)的話

簡(jiǎn)單總結(jié)一下：老人購(gòu)買意外險(xiǎn)主要注重醫(yī)療部分的保障，對(duì)老年人來(lái)說(shuō)，這部分的保障更加實(shí)用。