保險(xiǎn)理賠中病歷有多重要?不知道的可以看看這篇文章!
病歷,生活中不起眼的東西。很多人去了醫(yī)院回來,病歷早就不知道丟在哪里。甚至,有些人因?yàn)獒t(yī)生過于瀟灑的筆法,看不懂病歷的內(nèi)容,懵懵懂懂的,也不太在意病歷上具體寫了啥。然而,對(duì)于保險(xiǎn)理賠來說,病歷卻顯得非常重要,今天小編就通過一個(gè)真實(shí)案例告訴你病歷的重要性。
真實(shí)案例
2017年10月,武漢的陳某(化名)在朋友的推薦下,在當(dāng)?shù)氐囊患冶kU(xiǎn)公司一次性投保了兩份重疾險(xiǎn),一份重疾險(xiǎn)保額100萬,另一份重疾險(xiǎn)保額是80萬。這兩份重疾險(xiǎn)陳某一年需要交納1萬多的保費(fèi)。
2019年年初,陳某因?yàn)樯眢w不適去醫(yī)院檢查,被查出罹患腎病綜合癥,并在醫(yī)院接受治療。治療期間,陳某一度出現(xiàn)神志不清、說話含糊等并發(fā)癥,病情惡化嚴(yán)重,醫(yī)院表示,要想控制住陳某的病情,還需要大概50萬的醫(yī)療費(fèi)用。
陳某的家人帶著陳某之前購(gòu)買的重疾險(xiǎn)保單,向保險(xiǎn)公司提交理賠申請(qǐng),然后等來的結(jié)果卻是保險(xiǎn)公司以“陳某投保之前已經(jīng)患病,屬于帶病投保”為由,拒絕支付賠償金。
一邊是家庭頂梁柱在重癥病房病情沒有得到控制,一邊是遭遇保險(xiǎn)拒賠,雙重打擊之下,陳某的家屬心情難以平復(fù),經(jīng)過多番的詢問才獲悉,保險(xiǎn)公司之所以拒賠,是因?yàn)楸kU(xiǎn)理賠調(diào)查員發(fā)現(xiàn),陳某的病歷描述顯示,陳某罹患腎病綜合癥已經(jīng)長(zhǎng)達(dá)20多年,而他之前投保時(shí)根本沒用將這個(gè)情況如實(shí)告知給保險(xiǎn)公司,屬于帶病投保,保險(xiǎn)公司因此拒賠。
保險(xiǎn)公司的拒賠說法,陳某的妻子并不認(rèn)可。她表示,她和陳某都不知道陳某罹患腎病綜合癥,是最近才確診患病的,而之所以會(huì)出現(xiàn)病歷上“罹患疾病20多年”是因?yàn)橹髦吾t(yī)生將“天”寫作“年”,實(shí)際上是“患病二十多天”。
由于空口無憑,保險(xiǎn)公司理賠審核一定要根據(jù)病歷來,陳某的家屬帶著相關(guān)的資料找到醫(yī)院找到醫(yī)生進(jìn)行說明,最終,醫(yī)生承認(rèn)是自己的失誤,將病歷改了回來。在法院的調(diào)節(jié)下,陳某最終獲得了180萬的理賠款。
案例分析
陳某罹患腎病綜合癥,之所以被保險(xiǎn)公司拒賠,是因?yàn)楸kU(xiǎn)公司認(rèn)為他隱瞞病情、帶病投保。而這一切的根源是因?yàn)殛惸巢v本上的一個(gè)錯(cuò)字。看到這里,很多人會(huì)說,看吧,我就知道保險(xiǎn)買時(shí)容易理賠難,需要理賠的時(shí)候就找各種理由,這也不賠、那也不賠,保險(xiǎn)都是騙人的。
然而這件事情上面,保險(xiǎn)公司可以說很“委屈”、很冤枉。因?yàn)楸kU(xiǎn)公司理賠講究證據(jù),病歷上將“20多天”被錯(cuò)寫成“20多年”,保險(xiǎn)公司在實(shí)際理賠中,只能按照病歷上白紙黑字的來,一旦不符合條件想賠也賠不了。推薦閱讀:保險(xiǎn)產(chǎn)品的免責(zé)條款有什么用 需要注意哪幾點(diǎn)?
病歷的重要性
病歷上相差幾個(gè)字,導(dǎo)致幾十萬、幾百萬保險(xiǎn)的賠償沒有了,這種情況在現(xiàn)實(shí)生活中已經(jīng)不是個(gè)例。很多明明符合保險(xiǎn)理賠條件,卻因?yàn)樘峁┑牟v材料和保險(xiǎn)公司的賠付標(biāo)準(zhǔn)存在差異,導(dǎo)致理賠過程不順,遭遇拒賠。
對(duì)于買了保險(xiǎn)的朋友來說,病歷的重要性可想而知。如果病歷有問題,對(duì)于保險(xiǎn)理賠的影響是很大的。如果病歷有問題,問題輕的可能需要你重新提交補(bǔ)充材料,不僅耗時(shí)還耗力氣。如果嚴(yán)重的,就會(huì)像案例中的陳某一樣,遭遇保險(xiǎn)公司的拒賠。
有了保險(xiǎn) 如何讓醫(yī)生填寫病歷?
病歷既然如此重要,那么怎么填寫病歷才能不影響保險(xiǎn)的正常理賠呢?對(duì)于有保險(xiǎn)的朋友來說,要想自己之后的理賠不受影響,就要從走進(jìn)醫(yī)院的那一刻開始注意醫(yī)生書寫的病歷。并且,一定要告訴醫(yī)生以下幾點(diǎn)。
如果你有商業(yè)保險(xiǎn),需要提醒醫(yī)生在填寫病歷的時(shí)候注意措辭一定要準(zhǔn)確,以免對(duì)你的理賠帶來干擾。如果你投保了意外險(xiǎn),并且發(fā)生意外事故,一定要讓醫(yī)生在病歷上寫清意外事由。如果發(fā)生保險(xiǎn)事故和實(shí)際的病情不相干,那么久不要讓醫(yī)生寫一寫特定的字眼:比如:先天的,原生的,N年前的,舊病復(fù)發(fā)…如果不是第三方直接致傷的,就不要寫,因?yàn)榈谌皆斐傻膫Ρ仨氂傻谌劫r償,保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)賠付責(zé)任的。
另外,有保險(xiǎn)的朋友還要注意就診時(shí)一定要選擇去公立醫(yī)院,最好是二級(jí)及以上的公立醫(yī)院,因?yàn)樗搅⑨t(yī)院商業(yè)保險(xiǎn)是不報(bào)銷的。醫(yī)院給的任何資料都可能對(duì)是否理賠起到重要作用,所以要謹(jǐn)慎填寫和保存。不管發(fā)生意外還是疾病,要第一時(shí)間申請(qǐng)報(bào)案,并準(zhǔn)備所需的理賠資料。推薦閱讀:保險(xiǎn)能不能順利理賠跟病歷有關(guān)系嗎?如何正確填寫病歷?
病歷是法律文書 是理賠的重要依據(jù)
很多人認(rèn)為病歷只是病情的記錄,并不放在心上。但是在保險(xiǎn)公司看來,病歷是一種法律文書,是商業(yè)保險(xiǎn)是否理賠的重要依據(jù)。很多小伙伴由于對(duì)病情描述不夠重視,在醫(yī)保、商業(yè)保險(xiǎn)理賠時(shí)出現(xiàn)問題,最后要求醫(yī)生更改病歷。要知道,病歷的更改是非常不容易的,更改病歷需要醫(yī)生提交書面申請(qǐng),由科室主任簽字,交質(zhì)量管理科審核后,交由主管的院長(zhǎng)簽字,病案室才能更改。
哪些保險(xiǎn)理賠需要病歷?
是不是所有的保險(xiǎn)理賠都需要病歷材料呢?并不是。一般需要病歷材料的保險(xiǎn)有:商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷分為醫(yī)療報(bào)銷和意外醫(yī)療報(bào)銷;重疾險(xiǎn)是給付型的保險(xiǎn),當(dāng)然需要病歷。而像意外身故或者是壽險(xiǎn),則不需要病歷材料,因?yàn)橘r付的標(biāo)準(zhǔn)是死亡,有無病歷沒有意義。
結(jié)語
沒想到醫(yī)院的病歷影響這么大,買了保險(xiǎn)的按照小編說了注意病歷有沒有問題,沒有買保險(xiǎn)的朋友則應(yīng)該趁早買保險(xiǎn),如果病歷上的內(nèi)容太多,則可能會(huì)被保險(xiǎn)公司拒保。
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