意外險拒賠案例:男子投保1080萬意外險 駕車身亡卻被拒賠了!
買保險,當(dāng)然不是為了獲得理賠。但是買了保險需要理賠的時候卻被拒賠了,這同樣也不是誰想要看到的。隨著大家對保險的重視,很多人都會選擇投保一份意外險來保障自己,將意外造成的損失將至最低。然而,今天小編要分享一個案例,一男子投保千萬意外險,發(fā)生了意外,8家保險公司都拒賠了,怎么回事?一起來看看。
真實案例
2017年8月,因當(dāng)?shù)匾贿B下了好幾天的雨,不放心自己的孩子單獨放學(xué)回家,辛某(化名)便駕駛自己的車輛去接自己的一對兒女放學(xué),在行駛到一處必須經(jīng)過的大橋時,辛某的車突然沖破橋梁邊上的護欄,車子便垂落到河里,辛某不幸身亡。事故發(fā)生后,辛某的妻子發(fā)現(xiàn)自己的丈夫在生前投保了好幾份意外險,總保額高達1080萬,便向保險公司申請了理賠。
辛某的妻子原本以為可以很順利的獲得理賠,沒想到幾家保險公司都同時拒賠了辛某的意外險。辛某的妻子不能接受這樣的結(jié)果,便將保險公司告上了法庭。
在法庭上,保險公司認為,投保人辛某在出事前的3個月內(nèi)分別向8家保險公司投保了意外身故保險,讓人懷疑的是,辛某投保的保險數(shù)額之高,而且投保時間太過緊密,不得不讓人懷疑有騙保的嫌疑。保險公司還認為,辛某在投保時提供的信息和真實信息有一定的出入,已經(jīng)嚴重影響到了保險公司做出正確的承保判斷,所以保險公司無需承擔(dān)理賠責(zé)任。
辛某妻子認為,自己的丈夫接連投保8分意外險,并非出于騙保,辛某不僅重視意外險的保障,而且還投保了重疾險和醫(yī)療險,由此可見辛某并沒有蓄意騙保的嫌疑。而且辛某家境并不差,一雙兒女也懂事乖巧,沒有自殺騙保的理由。
法院根據(jù)雙方的證詞,再根據(jù)辛某的尸檢報告內(nèi)容可以看出,辛某屬于車輛墜河導(dǎo)致的溺水身亡,身體本身并沒有疾病,屬于因為交通事故引發(fā)的意外身故,符合保險合同約定的保險事故,該事故也符合意外險規(guī)定的“非疾病的、外來的、突發(fā)的、非本意的”事故特征。
保險公司雖然一再強調(diào)辛某有接連投保和騙保的嫌疑,但是并沒有實質(zhì)性的證據(jù)可以證明辛某的舉動,所以法院最后判決,8家保險公司必須賠償辛某1080萬的意外險保險金。
案例分析
意外險由于投保簡單,保費價格低廉,保額高,而成為很多人人生中的第一張保單。對于意外傷害類的保險,意外險還可以重復(fù)理賠,只要購買的意外險符合意外的要求,那么購買多少保額的保險,就可以就會賠付多少錢,與實際花費無關(guān)。
該保險案例之所以會引發(fā)糾紛,爭議點在于辛某是否死于意外,而根據(jù)法院的調(diào)查,可以充分證明辛某的確死于意外。案例中的辛某之所以身故能獲得理賠,是由于保險公司雖然懷疑他騙保,但是并沒有實質(zhì)性的證據(jù)可以證明。意外險雖然投保簡單,但是理賠起來卻是非常困難的。
保險公司會經(jīng)過一系列的舉證來看你的意外究竟是不是“意外”,是人為的還是并不符合意外險的賠付范圍,所以購買了意外險的朋友一定要注意意外險的一些“禁忌”。
很多朋友會問,意外險都可以重復(fù)理賠嗎?意外險分為意外傷害險和意外醫(yī)療險。意外醫(yī)療險不能重復(fù)賠付,意外醫(yī)療險保障的是意外受傷治療而產(chǎn)生的醫(yī)療費用,保險公司會根據(jù)合同約定的賠付范圍和賠付限額進行報銷。
意外傷害險可以重復(fù)賠付,保險公司會根據(jù)合同約定一次性賠付賠償金額,意外險理賠對于這類情況與重疾險理賠類似,可以同時得到多家保險公司的賠償。
意外險如何順利獲賠?
很多人看了很多保險案例,會心生疑慮:保險理賠都這么難嗎?其實只要符合保險理賠的要求,保險理賠就不難。為了避免大家以后在理賠時被拒,小編總結(jié)了幾個意外險理賠的要點:
一、投保前看清楚免責(zé)條款
發(fā)生了意外事故能不能賠,關(guān)鍵需要滿足意外險的4個硬性條件:突發(fā)的、外來的、非疾病的、非本意的。意外險的免責(zé)條款也一定要看清楚,免責(zé)條款是指意外險不賠的項目:像常見的中暑、猝死或者食物中毒等意外險都是無法理賠的。推薦閱讀:醉酒后發(fā)生了意外,意外險會理賠嗎?
二、堅決反對蓄意騙保
不管是意外險、醫(yī)療險還是重疾險,遇到騙保的情況,肯定是堅決不理賠的。騙保的情況有很多種,像帶病投保、提供虛假材料、偽造事故等都屬于騙保的行為,當(dāng)然還有一種就是“自殺騙保,偽造意外”,這些騙保行為不僅保險公司會調(diào)查清楚拒賠理賠,同時嚴重的騙保行為還會受到法律的制裁,屬于違法行為。
三、保險合同要熟悉
很多人以為買保險就是交錢,交完錢保障就有了。意外發(fā)生了就能獲得理賠了。不管是意外險也好還是其他保險也好,都有其特定的理賠條款,哪些情況在保障范圍內(nèi)的,哪些情況不在保障范圍內(nèi)的,保險合同其實早已寫的清清楚楚,所以我們千萬不要以為買了保險就能賠,一定要對保險合同有所了解。
四、出險后及時報案
對于投保了意外險的朋友,如果發(fā)生了意外情況,一定要第一時間報案,很多人買了意外險,卻不及時報案,等到事故發(fā)生了幾個月后才向保險公司報案,這很大程度上會影響到理賠的結(jié)果。意外險的最佳報案時間是事故發(fā)生后的48小時內(nèi),如果超出了這個時間,保險公司就很難收集到證據(jù),就會影響到理賠。
結(jié)語
我們買保險是為了收獲一份保障,為了在自己遭遇疾病或者意外風(fēng)險時,可以轉(zhuǎn)移經(jīng)濟風(fēng)險。保險是我們危難時刻的保護傘,希望今天的保險案例能給你一些啟發(fā),喜歡就轉(zhuǎn)發(fā)給更多需要的朋友。