不知道大家有沒有發(fā)現(xiàn)這樣一個(gè)現(xiàn)象：交保費(fèi)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)繳費(fèi)期有好幾個(gè)選項(xiàng)，可以選擇5年、10年、20年甚至還有30年的，這么多的選擇，到底應(yīng)該怎么選才好呢？今天小編就跟大家聊一聊繳費(fèi)時(shí)間如何選才更劃算？

如何繳費(fèi)才是最劃算的呢？有三個(gè)原則需要遵循：

一、保障型保險(xiǎn)：選擇長期繳費(fèi)，杠桿更高

一般來說，保障型的產(chǎn)品，小編建議選擇更長的繳費(fèi)期限。

簡單來說就是大家在購買重疾或者壽險(xiǎn)的時(shí)候，勾選的繳費(fèi)時(shí)間越長越好，能選擇30年就不要選擇20年，為什么要這樣做呢？

這樣做有以下幾個(gè)好處：

好處一：繳費(fèi)壓力小，可以買更高保額

我們買保險(xiǎn)買的就是保額，在預(yù)算有限的情況下，較少的保費(fèi)就能獲得較大的保障，而且購買的保額也會很高。現(xiàn)在以網(wǎng)紅重疾百年康惠保旗艦版為例。假設(shè)30歲的小李想要買一份康惠保旗艦版保終身，預(yù)算約5000元：繳費(fèi)期20年，保額40萬，年交保費(fèi)5259元；繳費(fèi)期30年，保額50萬，年交保費(fèi)5273元。

一目了然，在基本持平的預(yù)算下，更長的繳費(fèi)期可以買到更高的保額。如果說保額相同的情況下，選擇的繳費(fèi)期比較短的話，年交保費(fèi)的壓力會大很多。

推薦閱讀：購買保險(xiǎn)時(shí)，如何選擇繳費(fèi)時(shí)間最劃算！

繳費(fèi)期20年，保額50萬，年交保費(fèi)6573元。

繳費(fèi)期30年，保額50萬，年交保費(fèi)5273元。

好處二：繳費(fèi)期越長，享受的通貨膨脹紅利就越多。

我們作為普通消費(fèi)者，對通貨膨脹都或多或少有所耳聞。

現(xiàn)在任何東西物價(jià)都在上漲，通貨膨脹之后，錢只會變得越來越不值錢，在無形之中，年交保費(fèi)也會越來越便宜。

好處三：杠桿更高

所謂杠桿，就是花小錢獲得更多的保障。這里還是拿小李買50萬保額的康惠保旗艦版為例，加上小李已經(jīng)交了5年的保費(fèi)，在第6年的時(shí)候出險(xiǎn)了。

繳費(fèi)期20年，理賠時(shí)已交總保費(fèi)為：6573 × 5 =32865元；繳費(fèi)期30年，理賠時(shí)已交總保費(fèi)為：5273 × 5= 26365元；繳費(fèi)期20年要比之前多交了6500元，但保險(xiǎn)公司并不會因?yàn)槟愣嘟涣吮ＹM(fèi)，賠付的時(shí)候就多賠一點(diǎn)錢給你，保險(xiǎn)的賠付完全是按照合同來走的。

好處四：獲得豁免的可能性更大

現(xiàn)在大多重疾險(xiǎn)都有保費(fèi)豁免，一些定期壽險(xiǎn)也添加了這項(xiàng)功能：

如果在繳費(fèi)期內(nèi)出險(xiǎn)，不僅可以免交后期保費(fèi)，剩下的保障還都依然有效！

假設(shè)買了50萬康惠保旗艦版的小李，交完10年保費(fèi)后，第11年患了輕癥：

繳費(fèi)期10年，理賠時(shí)已交總保費(fèi)109980元，豁免保費(fèi)0元。

繳費(fèi)期30年，理賠時(shí)已交總保費(fèi)52730元，豁免保費(fèi)105460元。

當(dāng)然啦，無論哪一種，小李都可以獲得15萬元的輕癥理賠款，剩余保障依然有效。這樣一對比，小李如果選擇10年繳費(fèi)期限的話，就會很虧。所以選擇的繳費(fèi)時(shí)間越長，杠桿更高，獲得保費(fèi)豁免的可能性也就更大！

二、理財(cái)型保險(xiǎn)：選擇短期繳費(fèi)，收益最大

上面分析了長期繳費(fèi)的好處，但并不是所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品都適合長期繳費(fèi)，比如說理財(cái)型保險(xiǎn)。理財(cái)型保險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)不同，這款保險(xiǎn)的核心追求是投資收益。既然是追求收益，必然就和本金多少有直接關(guān)系。在同等的時(shí)間內(nèi)，本金投入越多，自然收益也就越多。而且，理財(cái)保險(xiǎn)一般都向消費(fèi)者提供復(fù)利的萬能賬戶。這意味著，繳費(fèi)時(shí)間越短，利用復(fù)利效應(yīng)就越早，就像滾雪球一樣，越滾越大，越滾越多。

不過，這里小編還是要鄭重說一句：不建議購買理財(cái)型保險(xiǎn)。小編一直認(rèn)為購買保險(xiǎn)的核心是保障，應(yīng)該和理財(cái)?shù)墓δ芊珠_。

退一步來說，理財(cái)型保險(xiǎn)并無突出的收益優(yōu)勢，此類保險(xiǎn)年化收益也就是2-3%左右，很難達(dá)到4%。注意還是復(fù)利哦，與其他理財(cái)產(chǎn)品相比沒有什么競爭優(yōu)勢，這種保險(xiǎn)選擇短期繳費(fèi)可能會好一些。

三、根據(jù)個(gè)人情況：一定要結(jié)合自己收入和現(xiàn)金流來選擇

如果你追求保障的話，保險(xiǎn) 的繳費(fèi)期肯定是越長越好，至于繳費(fèi)期到底要怎么選，需要結(jié)合自己的實(shí)際情況來做決定。繳費(fèi)期限越長，后期交保費(fèi)的實(shí)際成本就越低，但有一個(gè)先決條件，就是你需要有能持續(xù)支付保費(fèi)的能力，也就是說，你要有穩(wěn)定的收入。

因此，每個(gè)投保人對自己的收入預(yù)期都應(yīng)該有個(gè)預(yù)判。如果說，現(xiàn)階段收入情況比較好，而往后經(jīng)濟(jì)收入來源比較不確定的，更穩(wěn)妥的方式當(dāng)然是選擇繳費(fèi)年限越短越好，甚至可以選擇一次性躉交。

比如說，商人、企業(yè)主就是這類人群。他們的收入穩(wěn)定性不佳，有時(shí)候一年能賺幾十萬，有時(shí)候連續(xù)幾年都虧幾十萬。在有錢的時(shí)候一次性交完，顯然是一個(gè)更理智的選擇。

保險(xiǎn)繳費(fèi)和房貸有些類似，繳費(fèi)時(shí)間越短，總的費(fèi)用越少；期限越長，總費(fèi)用就越多。我們購買保險(xiǎn)就是想轉(zhuǎn)移自己的風(fēng)險(xiǎn)，花最少的錢獲得最高的保額。所以在收入穩(wěn)定的前提下，應(yīng)選擇較長時(shí)間的繳費(fèi)方式。

寫在最后

保險(xiǎn)的費(fèi)率是受保監(jiān)會控制的，什么樣的年齡對應(yīng)什么樣的保費(fèi)，越年輕保費(fèi)越便宜，保障時(shí)間越久，越年長保費(fèi)越貴，保障時(shí)間越短。同樣的一款重疾險(xiǎn)，保額差不多的情況下，18歲購買和40歲購買是完全不同的。保障型險(xiǎn)種繳費(fèi)年限越長越好，因?yàn)榭梢杂幂^低的保費(fèi)獲取較高的保障；而理財(cái)型險(xiǎn)種繳費(fèi)年限越短越好，因?yàn)橐紤]到通貨膨脹的因素！不過大家在購買的時(shí)候要根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇。今天的分享到此結(jié)束，如果你覺得有用，歡迎分享給身邊的親朋好友喲！