這是一個(gè)真實(shí)的故事，胡某（化名）是一家銀行的行長，2016年9月26日晚上10點(diǎn)多，胡某正和同事加班做一個(gè)大型基金項(xiàng)目，胡某突然感到胸悶和呼吸急促，要求助手給他拿一罐可口可樂，他還沒來得及開啟就直接倒在了電腦前，同事發(fā)現(xiàn)后趕緊撥打急救電話，15分鐘后當(dāng)救護(hù)人員趕到辦公室搶救時(shí)發(fā)現(xiàn)胡某已經(jīng)沒有生命特征了。

胡某的妻子小劉面對突如其來的打擊幾近崩潰，丈夫是家里的頂梁柱，也是家里唯一的經(jīng)濟(jì)來源，小劉為照顧孩子上學(xué)和丈夫的父母，已經(jīng)很久沒有上班了，丈夫走了家里唯一的經(jīng)濟(jì)來源也斷了。之前為了孩子上學(xué)，還特意在孩子學(xué)校附近買了一套房子，每個(gè)月都要按時(shí)還款，目前還剩下200萬沒有還完。

妻子小劉在處理完胡某的事情后，來到丈夫的公司收拾東西，卻意外地發(fā)現(xiàn)了一個(gè)文件袋，里面有三份保險(xiǎn)單、一張便條和一張硬盤。這三種保單分別為定期人壽保險(xiǎn)、終身人壽保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)，保險(xiǎn)總額為520萬。硬盤里裝著他們一家三口時(shí)刻的照片和視頻，便條上寫著胡某的內(nèi)心自白以及送給小劉的話，小劉看到這些東西之后忍不住哭了起來。

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突然失去了愛人和家庭的經(jīng)濟(jì)主力，這對于任何一個(gè)女人來說，打擊都是非常大的。好在胡某有風(fēng)險(xiǎn)意識，盡管妻子反對，還是悄悄的買了幾份保險(xiǎn)，怕的就是自己突然出了意外家人沒有辦法生活下去。此時(shí)小編只想用一句話來表達(dá)：壽險(xiǎn)真的是留愛不留債。

案例中的胡某買的是定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)，可能很多朋友對這些險(xiǎn)種還不是很清楚，今天小編就來給大家好好說一說。

壽險(xiǎn)就是以人的生死為保險(xiǎn)對象的一種保險(xiǎn)，分為定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)。一般來說，人壽保險(xiǎn)的功能主要是保護(hù)家庭支柱的家庭責(zé)任，以及對財(cái)富的繼承和籌劃。

接下來分別展開說一下：

1、定期壽險(xiǎn)

有固定期限的一種保險(xiǎn)，只要在合同約定的時(shí)間內(nèi)，被保險(xiǎn)人意外身故了，這筆費(fèi)用由保險(xiǎn)公司來承擔(dān)。若保險(xiǎn)期滿被保險(xiǎn)人健在，則保險(xiǎn)合同自然終止，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)費(fèi)不予退還。

2、終身壽險(xiǎn)

可以保障終身的一款保險(xiǎn)， 這種保障除了有保障的作用外， 還具有儲蓄的的作用。

3、兩全保險(xiǎn)

既有身故保障金也有生存保障金，簡單來說，在合同規(guī)定的期限內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人身故，就賠付身故保障金，如果被保險(xiǎn)人到期仍生存的話，則賠付生存保險(xiǎn)金。

需要注意一點(diǎn)的是：兩種方式賠付的金額是有差別的，身故賠付的是保額，生存保險(xiǎn)金賠付的是保費(fèi)*一定百分比。

4、年金保險(xiǎn)

年金保險(xiǎn)是一種特殊的生存保險(xiǎn)，通常也會(huì)被劃入壽險(xiǎn)的類別。這個(gè)保險(xiǎn)是根據(jù)被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的，只要被保險(xiǎn)人沒有身故，每年都可以從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取到一筆錢。此外，這種保險(xiǎn)還具有財(cái)務(wù)管理、子女教育儲備、養(yǎng)老金等功能。

了解了不同的險(xiǎn)種分別代表了不同的保障，接下來小編和大家重點(diǎn)討論一下互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品中呼聲很高的定期壽險(xiǎn)。

5、關(guān)于什么是定期壽險(xiǎn)剛剛已經(jīng)解釋過了這里就不在闡述，主要說一下為什么要買定壽？有什么意義？

購買定壽最主要的目的，就是可以讓自己的家人在自己身故后，基本生活能夠有保障。對于這一點(diǎn)，已經(jīng)為人父母的人其實(shí)最能體會(huì)：子女未來的教育費(fèi)用、未付的汽車貸款、住房貸款，以及更美好的未來生活，都是建立在我們能夠?yàn)榧彝沓掷m(xù)收入的基礎(chǔ)之上。如果有一天我們離開了，誰來填補(bǔ)這個(gè)空缺呢，家庭也會(huì)因此變得支離破碎。

人壽保險(xiǎn)的最大意義在于最直接地體現(xiàn)了愛和責(zé)任。因?yàn)樵谕侗５臅r(shí)候投保人已經(jīng)想很清楚了，我不是為自己買的，而是為我深愛的家人買的。這筆錢用來保障自己所愛的人在自己身故后可以有足夠的資金繼續(xù)好好生活。作為家庭經(jīng)濟(jì)的支柱，如果不幸身故，整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)損失和精神損失將是非常巨大的，因此，壽險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)中必不可少的一款保險(xiǎn)。

6、關(guān)于保障期限應(yīng)該怎么選？

至于保障年限怎么選，可以考慮一下，你想保障到多久，大多數(shù)人都會(huì)選擇保障到60-70歲，此時(shí)孩子長大了，家庭也不會(huì)有太大的負(fù)擔(dān)?？赡苣阆胍獑柋Ｕ系?0-70歲為什么不選擇保障到終身呢？這樣在任何時(shí)間段出險(xiǎn)之后都可以得到賠付？如果你的預(yù)算充足的話可以選終身，而且終身壽險(xiǎn)還承載著財(cái)富傳承的作用，當(dāng)然了保費(fèi)也會(huì)比定期的貴很多。如果你的預(yù)算不多，選擇定期壽險(xiǎn)就好了。

7、保額怎么選？

首先，解釋一下保額是什么：即被保險(xiǎn)人在保障期內(nèi)身故，保險(xiǎn)公司應(yīng)支付的金額。看到這個(gè)你是不是會(huì)想，當(dāng)然越高越好啦！但是保額高的產(chǎn)品往往價(jià)格也是很貴的。那么，多少保險(xiǎn)才是合適的呢？事實(shí)上，這是一個(gè)比較私人的問題，沒有固定的標(biāo)準(zhǔn)答案。畢竟，每個(gè)家庭的情況都不同。但有一個(gè)公式可以幫助你大致規(guī)劃一下：保險(xiǎn)金額=未來十年維持家庭運(yùn)營的費(fèi)用 - 家庭現(xiàn)有的儲蓄。

要維持一個(gè)家庭十年的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，可能需要考慮什么：十年的日常開支+兒童教育費(fèi)用+債務(wù)(抵押貸款、汽車貸款等)+贍養(yǎng)老年人的費(fèi)用，所有這些都應(yīng)包括在內(nèi)。

寫在最后：

保險(xiǎn)的意義說白了其實(shí)就是對未來生活的一種規(guī)劃和保障。通過今天小編分享的文章，大家是不是對壽險(xiǎn)有了進(jìn)一步的了解呢？喜歡就給小編點(diǎn)贊吧！如果對本文有疑問的朋友，記得留言喲！