稍微懂一點(diǎn)保險(xiǎn)知識(shí)的朋友想必很清楚，重疾險(xiǎn)所提供的保障對(duì)個(gè)人乃至整個(gè)家庭的重大意義，小編就不在這里過(guò)多贅述了。然而經(jīng)常關(guān)注重疾險(xiǎn)的朋友可能會(huì)發(fā)現(xiàn)，一年期的大病保費(fèi)比長(zhǎng)期的大病保險(xiǎn)便宜得多，而且保障內(nèi)容也不錯(cuò)，那么這類(lèi)保險(xiǎn)是否值得買(mǎi)呢？帶著這個(gè)問(wèn)題，小編今天就和大家聊聊一年期重疾險(xiǎn)。

一：什么是一年期重疾險(xiǎn)？

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是保障時(shí)間為一年期的大病保險(xiǎn)，交一年保費(fèi)就保障一年，第二年續(xù)保需要重新健康審核。

二：一年期重疾險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)有哪些？

1、價(jià)格便宜

幾百元保費(fèi)就可以享受幾十萬(wàn)元保障。

2、保障責(zé)任簡(jiǎn)單

一年期重疾險(xiǎn)，通常只有簡(jiǎn)單的大病保障。當(dāng)然，也有一些重病+輕癥的產(chǎn)品，還有專(zhuān)門(mén)針對(duì)婦女/兒童/老年人設(shè)計(jì)的特定疾病保險(xiǎn)。然而，很少見(jiàn)到投保人豁免、多次賠付等保障。

三：一年期重疾險(xiǎn)和長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)區(qū)別在哪里？

1、不能保證續(xù)保

長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)的保障性穩(wěn)定，投保成功后，即使產(chǎn)品停售之后也不會(huì)對(duì)購(gòu)買(mǎi)過(guò)的保單產(chǎn)生影響。而一年期的重疾險(xiǎn)，一旦產(chǎn)品下架，就不能再續(xù)保。比如說(shuō)上一年買(mǎi)的是一年期的重疾險(xiǎn)，第二年續(xù)保的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品已下架，想要投保其它的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，剛好此時(shí)發(fā)現(xiàn)自己罹患了糖尿病、高血壓等慢性疾病，那么購(gòu)買(mǎi)其它的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品被拒絕的概率非常大。

2、保障責(zé)任有差別

多次賠付、特疾保障、二次癌癥……不得不說(shuō)，市場(chǎng)上的長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)保障越來(lái)越完善。一年期重疾險(xiǎn)保障期限比較短，保障責(zé)任通常比較簡(jiǎn)單，只有單次重疾賠付保障，有的產(chǎn)品會(huì)附加輕癥責(zé)任，但是其它的保障小編目前沒(méi)有發(fā)現(xiàn)。

3、費(fèi)率差別

一年期重疾險(xiǎn)采用的是自然費(fèi)率，隨年齡增長(zhǎng)保費(fèi)會(huì)上漲；長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)采用的是均衡費(fèi)率，每月需要繳納的保費(fèi)相同，保費(fèi)不會(huì)隨著市場(chǎng)變化增加或者減少。

現(xiàn)在來(lái)看看直觀的對(duì)比，以下是健康福（一年期）和百年康惠保年繳保費(fèi)對(duì)比：

被保人都是31歲男性，保額為10萬(wàn)元。

從圖片中可以看出：

健康福的保費(fèi)是呈直線(xiàn)上升的趨勢(shì)，46歲以前健康福的保費(fèi)低于康惠保，46歲以后保費(fèi)就特別貴。

康惠保的繳費(fèi)時(shí)間為30年，60歲以后不用繳納保費(fèi)，而健康福的保費(fèi)還在持續(xù)上漲。

從長(zhǎng)期持有的角度看，一年期大病保險(xiǎn)的累計(jì)保費(fèi)遠(yuǎn)高于長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，再加上缺乏穩(wěn)定性，不宜作為核心保障。

結(jié)論：健康福一年期產(chǎn)品在低年齡段比較劃算，從圖中可以看到，40歲以下的人購(gòu)買(mǎi)，年交保費(fèi)只需要100-200多元。

四：一年期重疾險(xiǎn)適合哪些人？

1、需要額外增加保額的人

手里已經(jīng)有一份長(zhǎng)期重疾保障，還想增加保額的人，一年期重疾險(xiǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。一般來(lái)說(shuō)，40歲以前投保比較好，保費(fèi)低而且保障高，由于合同期限只有一年，期滿(mǎn)后可以結(jié)合自己的情況靈活選擇是否續(xù)保。

2、收入不穩(wěn)定的年輕人

學(xué)生黨或剛畢業(yè)的人，每月存款不多，購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期重疾在保費(fèi)上會(huì)有壓力，這時(shí)候可以先購(gòu)買(mǎi)一年期的產(chǎn)品作為過(guò)渡，等收入穩(wěn)定后補(bǔ)充一份長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)順序是：終身重疾 > 定期重疾 > 一年期重疾。

五：購(gòu)買(mǎi)一年期重疾險(xiǎn)需要關(guān)注哪些問(wèn)題？

1、續(xù)保問(wèn)題

重疾險(xiǎn)能否續(xù)保很重要，在投保之前要特別關(guān)注一下一年期產(chǎn)品的續(xù)保問(wèn)題，是理賠之后就無(wú)法續(xù)保，還是無(wú)論發(fā)生什么情況都可以續(xù)保，了解清楚了這個(gè)問(wèn)題之后再根據(jù)自身?xiàng)l件靈活選擇。

舉個(gè)例子：

如果小王投保了一份短期重疾險(xiǎn)，因?yàn)榉窝鬃≡?，由于重疾險(xiǎn)選擇的產(chǎn)品不同，那么第二年是否可以續(xù)保也就完全不同。

分3種情況來(lái)說(shuō)：

A: 重新健康告知：第一年購(gòu)買(mǎi)成功之后因?yàn)榧膊∽≡海文昀m(xù)保需要重新審核，如果健康告知沒(méi)有通過(guò)就無(wú)法續(xù)保。

B：有理賠后無(wú)法續(xù)保：雖然有些產(chǎn)品在續(xù)保時(shí)不需要告知健康情況，但保險(xiǎn)公司也會(huì)進(jìn)行續(xù)保審核，如果調(diào)查發(fā)現(xiàn)有輕微的疾病理賠或者醫(yī)療保險(xiǎn)理賠，可能無(wú)法續(xù)保。

C：保證續(xù)保：有些產(chǎn)品保證續(xù)保，也就是說(shuō)，第一年無(wú)論發(fā)生什么疾病，第二年都會(huì)保證續(xù)保。小編建議大家盡量買(mǎi)能保證續(xù)保的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

2、關(guān)注產(chǎn)品保障內(nèi)容

并不是所有重大疾病都在重疾險(xiǎn)的保障范圍之內(nèi)，保障的疾病要在合同規(guī)定的范圍內(nèi)才可以， 除了規(guī)定必保的25種疾病以外，各大保險(xiǎn)公司還會(huì)增加一些其它的重疾和輕癥保障，大家在挑選的時(shí)候需要注意以下2點(diǎn)：

A：預(yù)算不多的情況下，在保障內(nèi)容和保額方面要做取舍，可以減少保障內(nèi)容，這樣價(jià)格會(huì)低一些。

B：價(jià)格相同的情況下，需要重點(diǎn)考慮是否帶有特定疾病的額外賠付。

3、保額是否購(gòu)買(mǎi)充足

在重大疾病的治療過(guò)程中，不僅需要支付大筆治療費(fèi)，后續(xù)的護(hù)理費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)也是一筆不少的開(kāi)支。重疾險(xiǎn)的賠付跟醫(yī)療險(xiǎn)不一樣，它是一次性賠付，購(gòu)買(mǎi)的保額是多少就賠付多少，為了后續(xù)能夠有一個(gè)愉快的心情接受治療，保額至少要在30萬(wàn)以上。

寫(xiě)在最后：

雖然一年期重疾險(xiǎn)的保障內(nèi)容沒(méi)有長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)那么多，但對(duì)于剛進(jìn)入社會(huì)手里沒(méi)有太多存款的年輕人來(lái)說(shuō)，性?xún)r(jià)比非常高。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這種保險(xiǎn)的保障不全面。如果你買(mǎi)了一年期的大病保險(xiǎn)，建議后期更換為長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，如果已經(jīng)買(mǎi)了長(zhǎng)期的重疾險(xiǎn)，想要增加保額，那就補(bǔ)充一份一年期的重疾險(xiǎn)。今天的文章分享到此結(jié)束，有任何問(wèn)題歡迎在評(píng)論區(qū)留言。