很多人買(mǎi)完保險(xiǎn)就置之不顧了，扔到一邊，根本不知道自己買(mǎi)的這份保險(xiǎn)保障什么不保障什么。認(rèn)為自己買(mǎi)的是意外險(xiǎn)，就什么“意外”都能理賠；認(rèn)為自己買(mǎi)的是重疾險(xiǎn)，就什么重疾都可以理賠；買(mǎi)的是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，就覺(jué)得大病小病都能報(bào)銷(xiāo)，真的是這樣嗎？其實(shí)保險(xiǎn)里，還有一樣?xùn)|西叫做“責(zé)任免除”，通俗來(lái)說(shuō)就是保險(xiǎn)公司不保的部分，今天我們就來(lái)了解下這個(gè)責(zé)任免除是何許人也，還不知道的一起來(lái)看看。

一、什么是責(zé)任免除

保險(xiǎn)的責(zé)任免除和保險(xiǎn)責(zé)任是相對(duì)的，保險(xiǎn)責(zé)任免除就是保險(xiǎn)“不保”的部分，也被稱(chēng)之為保險(xiǎn)的除外責(zé)任。保險(xiǎn)的責(zé)任免除主要是為了明確保險(xiǎn)公司的責(zé)任范圍，如果超出這個(gè)范圍，那么保險(xiǎn)公司可以不必承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，也不必理賠保險(xiǎn)金。

通常，保險(xiǎn)公司對(duì)于保險(xiǎn)“責(zé)任免除”會(huì)在合同相對(duì)顯眼的地方，有的還會(huì)特殊強(qiáng)調(diào)，用一些“加粗”或者斜體字來(lái)表明，來(lái)突出責(zé)任免除的重要性。除了保險(xiǎn)公司明確告知的這部分責(zé)任免除條款，在保險(xiǎn)合同內(nèi)通常還會(huì)有一些其他的責(zé)任免除，如果不仔細(xì)查看是很難發(fā)覺(jué)的。所以如果我們投保了一份保險(xiǎn)，我們要清楚的知道這份保險(xiǎn)哪些情況不賠，為什么不賠，以備不時(shí)只需。

二、不同險(xiǎn)種的責(zé)任免除

不同的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，都有不同程度的保險(xiǎn)責(zé)任免除，而且免除內(nèi)容和范圍都是各不相同的，下面小編就分情況來(lái)說(shuō)下各個(gè)不同險(xiǎn)種的責(zé)任免除。

1.重疾險(xiǎn)責(zé)任免除

目前市面上的各個(gè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的責(zé)任免除差別不是很大，已經(jīng)慢慢形成行業(yè)共性，除了一些共同的“責(zé)任免除”，有的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品可能會(huì)有一些特殊要求，所以在購(gòu)買(mǎi)時(shí)要特別擦亮眼睛。

一般重疾險(xiǎn)的責(zé)任免除主要包括：

1、主觀方面：投保人對(duì)被保險(xiǎn)人有故意、不正當(dāng)和違法行為的做責(zé)任免除；比如：投保人故意傷害或者殺害被保險(xiǎn)人；被保險(xiǎn)人故意犯罪的行為；被保險(xiǎn)人在合同成立起2年內(nèi)自殺的行為；被保險(xiǎn)人吸毒的行為；被保險(xiǎn)人酒后駕駛或者無(wú)證駕駛的行為都是屬于保險(xiǎn)責(zé)任免除范圍的。

2、客觀方面：像戰(zhàn)亂、暴亂?？植阑顒?dòng)和核爆炸核污染等都是不理賠的。

另外，如果被保險(xiǎn)人有先天性疾病或者遺傳性疾病也會(huì)做責(zé)任免除；被保險(xiǎn)人如果感染了一些特殊疾?。ū热绨滩。┮矔?huì)做責(zé)任免除。

舉個(gè)例子：重疾險(xiǎn)中對(duì)于雙目失明本身是可以理賠的，但是如果被保險(xiǎn)是因?yàn)榫坪篑{駛造成的雙目失明，雖然達(dá)到了重疾理賠的條件，但是由于又是屬于責(zé)任免除，所以無(wú)法獲得理賠。推薦閱讀：重大疾病保險(xiǎn)怎么理賠？真的確診即賠嗎？

2.意外險(xiǎn)責(zé)任免除

意外事故必須滿(mǎn)足四大條件：外來(lái)、突發(fā)、非本意和非疾病，4個(gè)條件缺一不可。

目前市面上的意外險(xiǎn)的責(zé)任免除主要有：

1、主觀方面：投保人對(duì)被保險(xiǎn)人故意殺害或者故意殺害的行為；被保險(xiǎn)人故意犯罪或者故意自傷的行為；被保險(xiǎn)人自殺、酗酒、吸毒、斗毆等行為；被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無(wú)證駕駛等行為；被保險(xiǎn)人整容或者其他醫(yī)療事故；被保險(xiǎn)人殘疾恐怖主義活動(dòng)等。

2、客觀方面：戰(zhàn)亂、不可抗力、核輻射等；

意外險(xiǎn)會(huì)對(duì)一些規(guī)定的特殊的內(nèi)容做除外責(zé)任；比如從事高風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)或者運(yùn)動(dòng)；被保險(xiǎn)人猝死或者生育前后的各種意外也是做責(zé)任免除的。

還有像我們認(rèn)為的一些是“意外”的，比如中暑、高原反應(yīng)、猝死、個(gè)人食物中毒、藥物過(guò)敏等，在意外險(xiǎn)里都不算意外，無(wú)法獲得理賠。

意外險(xiǎn)的責(zé)任免除比較多，不同的意外險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任免除不同，有的產(chǎn)品會(huì)對(duì)責(zé)任免除有明確的說(shuō)明，有的不會(huì)，在購(gòu)買(mǎi)時(shí)要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，了解清楚。

3.壽險(xiǎn)責(zé)任免除

壽險(xiǎn)主要保障身故和全殘，所以責(zé)任免除相對(duì)較少。目前一般的壽險(xiǎn)都有以下責(zé)任免除：

1、主觀方面：包括投保人或者被保險(xiǎn)人的故意行為和犯罪行為，包括但不限于故意犯罪、保險(xiǎn)合同成立起2年內(nèi)自殺以及吸毒和酒后駕駛、無(wú)證駕駛等。

2、客觀方面：對(duì)于戰(zhàn)亂、核爆炸等不可抗力壽險(xiǎn)也是不保的。

壽險(xiǎn)是一款體現(xiàn)家庭責(zé)任的保險(xiǎn)，壽險(xiǎn)的的責(zé)任免除條款不同產(chǎn)品之間差別還是比較大的，大家在選擇時(shí)，可以盡量選擇免責(zé)條款少的壽險(xiǎn)，這樣在理賠時(shí)也能更加寬松一些。

4.醫(yī)療險(xiǎn)責(zé)任免除

醫(yī)療險(xiǎn)的責(zé)任免除比較復(fù)雜，因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)涉及疾病報(bào)銷(xiāo)，屬于先治療再報(bào)銷(xiāo)，所以大家對(duì)于責(zé)任免除這塊也要格外留心。

一般的醫(yī)療險(xiǎn)都有主觀方面的責(zé)任免除和客觀方面的責(zé)任你免除。主觀方面的責(zé)任免除一般包括投保人和被保險(xiǎn)人的故意行為、違法犯罪行為等；客觀方面主要是一些不可抗力因素。

醫(yī)療險(xiǎn)有一些特殊情況是不保的，下面我們著重了解下：比如被保險(xiǎn)人的既往病史、先天疾病、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)不保；還有牙齒相關(guān)的疾病不保；視力原因如果不是因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的也不保；被保險(xiǎn)人針對(duì)非疾病項(xiàng)目的醫(yī)療費(fèi)用；被保險(xiǎn)人患有艾滋病或者精神疾病、被保險(xiǎn)人懷孕相關(guān)的一些醫(yī)療費(fèi)用；還有整形手術(shù)、變性手術(shù)的相關(guān)費(fèi)用，包括醫(yī)療事故都是做責(zé)任免除的。

醫(yī)療險(xiǎn)因?yàn)楸Ｕ蟽?nèi)容多，健康告知多，責(zé)任免除復(fù)雜，在投保時(shí)一定要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款。

結(jié)語(yǔ)

買(mǎi)保險(xiǎn)，本質(zhì)是為了保障，所以很多朋友買(mǎi)保險(xiǎn)容易只關(guān)心保險(xiǎn)保什么，卻不關(guān)心保險(xiǎn)“不保”什么，認(rèn)為保險(xiǎn)什么都可以保。通過(guò)四個(gè)險(xiǎn)種的對(duì)比，除了各個(gè)險(xiǎn)種的一些特殊免除責(zé)任，基本上主觀的故意行為和客觀的不可抗力行為，保險(xiǎn)公司都是不理賠的。希望今天的文章對(duì)你有用！