完美人生守護(hù):保障足,價格優(yōu)
去年的時候,各家保險公司在重疾險市場上打得火熱,推出的產(chǎn)品的性價比更是一款高過一款。但保險沒有最好只有更好,就像今天要說的這款“完美人生守護(hù)”,很多人拿它跟“守衛(wèi)者”對標(biāo),那么它到底怎么樣呢?
一、實(shí)實(shí)在在的基礎(chǔ)保障
1.1 重疾保障
重疾5次賠付基本保額
現(xiàn)代人壽命延長,所面臨的疾病風(fēng)險也越來越大。重疾多次賠付的保障還是很有必要的。不過,生一次大病的帶來的身體傷害很大,賠付次數(shù)夠用就好,次數(shù)多了更大程度上只是求個心安而已。
癌癥單獨(dú)分組
我們來看看完美人生守護(hù)的高發(fā)重疾分組情況:
疾病分組情況是我們買多次賠付重疾險時,一定要特別關(guān)注的點(diǎn)。簡單來說,同組內(nèi)的疾病只賠付一種,賠完其中一種以后其他疾病自動失效,不再理賠。那比較好的分組就是把高發(fā)重疾都分散在各組里,提高各組理賠的可能性。
表格里列的是保監(jiān)會整理出來的理賠率最高的6種重疾,其中惡性腫瘤的理賠率更達(dá)到了重疾理賠案件的60%。
完美人生在分組上將惡性腫瘤單獨(dú)分組,也就是說癌癥理賠后,其他重疾依舊能理賠,相當(dāng)于自帶防癌險,分組還是很合理的。
舉個栗子:
王先生買了50萬保額的完美人生守護(hù),兩年后患惡性腫瘤,賠付50萬;3年后,王先生進(jìn)行重大器官移植術(shù),此時,保險公司再賠50萬基本保額。
1.2 輕癥最高賠付135%保額
輕癥單次賠付45%基本保額,一共可以賠付3次。市面上很多輕癥賠付,都是在第三次的時候才能達(dá)到40%以上的賠付額度。也就是說,完美人生的輕癥賠付總額甚至超過了基本保額。而且,輕癥賠付不僅額度高,還可以豁免后期保費(fèi),簡直完美~
二、少兒特疾保障怎么樣?
2.1 少兒特疾分組
少兒特疾是包含在重疾里的,根據(jù)重疾分組情況它也有分組:
少兒特疾分組跟重大疾病分組保持一致,例如白血病,屬于惡性腫瘤,所以無論是在重疾分組里、還是少兒特疾分組里,都單獨(dú)列在A組。
而少兒特疾保障,其實(shí)就是在重疾理賠的基礎(chǔ)上,會額外再給付一倍的基本保額。
2.2 少兒特疾分析
完美人生守護(hù)的少兒特疾涵蓋全不全面呢?多保魚拿了幾款熱銷的少兒重疾險來與之比較一下:
疾病種類雖然不是最多,但好在像少兒高發(fā)的白血病、手足口病、川崎病、器官移植等都有涵蓋。所以總體來說,少兒特疾的設(shè)置還是不錯的,額外賠付保額,疾病種類也不少。
2.3 作為必選項(xiàng)值不值?
完美人生守護(hù)如果是給未成年人投保的話,特疾是必選的,那么在價格上會不會加價很多呢?這里跟瑞泰阿童木做個小對比:
價格上完美人生守護(hù)雖然比阿童木貴了400元,但是保障上多了輕癥45%保額的賠付、身故保障以及投保人豁免保障。而阿童木的優(yōu)勢在于0-7歲時,罹患特疾可以拿到3倍基本保額的賠付,但同時,年齡要求會比較嚴(yán)格。
所以,兩者在選擇上:
完美人生守護(hù)的特疾保障夠用,其他保障更完善,400元換來的保障還是挺值的。當(dāng)然,如果更看重0-7歲的高額特疾賠付的話,阿童木也不錯。而且,因?yàn)橥昝廊松刈o(hù)可以選擇投保人豁免,所以非常適合給爸爸媽媽給孩子買。不僅孩子保障全面,一旦爸爸媽媽面臨未知風(fēng)險,孩子的保障也不會受到影響。
三、保額最高可選83萬
雖然完美人生守護(hù)的最高保額突破了長期以來重疾險的最高保額,但是還是有一定的保額限制的:
此外,還有對部分人群有最高保額限制:成年學(xué)生41萬;未成年學(xué)生50萬;家庭主婦、離退休人員、無業(yè)人員25萬。除了家庭主婦一類的人群保額稍顯不足外,對于學(xué)生的保額設(shè)置還是很不錯的,很適爸爸媽媽給孩子買。
四、智能核保是個好幫手
完美人生守護(hù)的健康告知詢問比較詳細(xì)。
除了一般的疾病、治療詢問外,還涉及到煙酒習(xí)慣詢問、出國居住打算詢問、特殊、低保人群詢問以及未成年人壽險投保情況詢問。但像這些詢問,只要如實(shí)告知就可以了。至于疾病,完美人生守護(hù)還是比較嚴(yán)格的:
常見的乙肝病毒攜帶、乙肝大小三陽直接拒保;乳腺、甲狀腺結(jié)節(jié)除外;高血壓需要進(jìn)行人工核保。
所以身體有小問題的人,可以先試試智能核保,不行的話再人工核保就好。
五、整體性價比怎么樣?
產(chǎn)品好不好是比較出來的,所以多保魚拿了幾款同類產(chǎn)品來跟完美人生守護(hù)做個對比:
完美人生守護(hù)
高保額可選、輕癥高賠付、加量不加價的少兒特疾保障、含身故保障、投保人豁免,整體上保障非常全面。
特別是給孩子投保來說,保障增加,價格卻很實(shí)惠,還有投保人豁免,可以說是很“完美”了。
康惠保多倍版
重疾兩次賠付不分組、涵蓋中癥、輕癥保障,價格親民。
康惠保多倍版的性價比從推出以來一直算是頂尖的,特別適合成年人給自己買,也很適合作為基礎(chǔ)保障來選擇。
阿童木
基本保障夠用,罹患少兒特疾最多給付3倍基本保額,唯一的缺點(diǎn)是沒有投保人豁免。
六、最后總結(jié)一下
最后肯定是要給大家解答怎么買?要不要買的問題啦。
如果是成年人給自己買
推薦康惠保多倍版:重疾賠付不分組是它最大的優(yōu)勢,其次中癥保障也是它的一個特點(diǎn),價格優(yōu)勢也很讓它加分。
如果是給孩子買
推薦完美人生守護(hù):雖然阿童木的價格更便宜,但完美人生貴的400元換來的是輕癥多45%基本保額的賠付、身故/全殘保障和完善的投保人豁免。
整體性價比更高,非常適合家長給孩子投保。