每年年末的時候，各大保險公司都會推出理財產(chǎn)品，花樣不一，返還都不同，讓人眼花繚亂，之前說到保險理財?shù)臅r候說過，各大保險公司產(chǎn)品都有兩種類型，一種是交完費就能回本的高端理財，交費金額高；另一種是第7-8年才能回本的低端版，無論是怎么返還，殊途同歸，本質(zhì)上都符合上述形式。今天分析的是太平人壽的三款保險理財產(chǎn)品，盛世恒通、卓越至尊和盛世金彩。

本期產(chǎn)品評測看點：

1、影響保險理財產(chǎn)品好壞的兩大因素

2、太平人壽三款理財產(chǎn)品綜合對比分析

3、太平人壽近3年年報凈利潤及保費收入情況

一、影響保險理財產(chǎn)品好壞的兩大因素

1、看生存總利益，生存總利益=退保金+累計分紅和萬能收益，就是那年如果退保，可以總共拿回多少錢，按照低檔、中檔和高檔會有不同。

2、公司經(jīng)營狀況。除了生存金是固定的，寫入合同，每年的分紅和萬能收益都是不確定的，公司經(jīng)營的好，分紅和萬能收益高，要是虧損，那么就沒有分紅，萬能賬戶只能是最低利率。

影響理財產(chǎn)品最重要的還是看公司盈利狀況，沒有盈利，那么按照各種利率的預期收益都是浮云。

二、太平人壽三款理財產(chǎn)品綜合對比分析

通過列出盛世恒通、卓越至尊和盛世金彩的條款和保險利益，一起對比分析：

在相同交費情況下，按照中檔分紅和萬能賬戶收益測算，保險利益完全不同，具體來看：

盛世恒通：第7-8年回本，就是之前說過的低端版本，現(xiàn)金價值低，回本比較慢。

卓越至尊：第3年交完費就能回本，屬于高端版本，這種產(chǎn)品風險低，不管未來怎么樣，基本交完費就已經(jīng)回本，就算退保也不會有什么損失。

盛世金彩：在保險師中，看不到生存總利益，無法看到利益演示，但是客戶按照之前說的，找業(yè)務員發(fā)的計劃書，看看生存總利益，一眼便知。盛世金彩含有65歲前投保人意外全殘身故豁免，投保人要是65歲前因意外走了，可以免交后續(xù)保費，比較人性化。

總體來看，由于都是預期收益，卓越至尊肯定要更好，現(xiàn)金價值高，回本快，收益也比較高。

三、保險理財常見誤區(qū)

1、看到分紅和生存金直接領(lǐng)取

保險理財最大的魅力在于萬能賬戶復利滾存，每年生存金和分紅如果選擇不領(lǐng)取，都會進入賬戶復利滾存，保值增值，如果把錢領(lǐng)走，那萬能賬戶就形同虛設。

2、沒有人生規(guī)劃，輕易退保

如果是高端理財還好，交完費就已經(jīng)回本，即便退保沒有經(jīng)濟損失，但是如果是買的低端版本理財，前期返還的生存金和分紅都領(lǐng)走了，短時間內(nèi)沒有回本，退保必然造成經(jīng)濟損失。

所以買保險理財，一方面合理規(guī)劃收入分配，拿出部分閑余資金投入保險理財產(chǎn)品，切忌過多或太少，另一方面做好規(guī)劃，是用來給小孩做教育金，還是作為養(yǎng)老或財富傳承，有自己的清晰目的，如果沒有規(guī)劃，很多人看到股票牛市來了，退保拿錢去炒股；看到最近要買房，退保拿錢去買房。

沒有目標的保險理財規(guī)劃是糟蹋產(chǎn)品。

四、相關(guān)知識

太平人壽近3年凈利潤和保費收入分析，具體如下：