基本信息

中國保監(jiān)會關于印發(fā)《保險公司業(yè)務范圍分級管理辦法》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2013〕41號

各保監(jiān)局，各保險公司:

為規(guī)范保險公司業(yè)務范圍管理，建立健全保險市場準入和退出機制，促進保險行業(yè)專業(yè)化、差異化發(fā)展，根據(jù)《保險法》、《外資保險公司管理條例》、《保險公司管理規(guī)定》等有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章，我會制定了《保險公司業(yè)務范圍分級管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

中國保監(jiān)會

2013年5月2日

管理準則

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范保險公司業(yè)務范圍管理，建立健全保險市場準入和退出機制，促進保險行業(yè)專業(yè)化、差異化發(fā)展，引導保險公司集約化、精細化經營，根據(jù)《保險法》、《外資保險公司管理條例》、《保險公司管理規(guī)定》等有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱保險公司，是指經中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱"中國保監(jiān)會")批準設立，并依法登記注冊的保險公司。

第三條 本辦法所稱業(yè)務范圍，是指保險公司的原保險業(yè)務，不包括再保險業(yè)務、保險資金運用業(yè)務和代理銷售其他保險公司的產品。

中國保監(jiān)會根據(jù)有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對保險公司業(yè)務范圍實施監(jiān)督管理。

第二章 分類方式

第四條 根據(jù)保險業(yè)務屬性和風險特征，保險公司業(yè)務范圍分為基礎類業(yè)務和擴展類業(yè)務兩級。

第五條 財產保險公司基礎類業(yè)務包括以下五項:

(一)機動車保險，包括機動車交通事故責任強制保險和機動車商業(yè)保險;

(二)企業(yè)/家庭財產保險及工程保險(特殊風險保險除外);

(三)責任保險;

(四)船舶/貨運保險;

(五)短期健康/意外傷害保險。

第六條 財產保險公司擴展類業(yè)務包括以下四項:

(一)農業(yè)保險;

(二)特殊風險保險，包括航空航天保險、海洋開發(fā)保險、石油天然氣保險、核保險;

(三)信用保證保險;

(四)投資型保險。

第七條 人身保險公司基礎類業(yè)務包括以下五項:

(一)普通型保險，包括人壽保險和年金保險;

(二)健康保險;

(三)意外傷害保險;

(四)分紅型保險;

(五)萬能型保險。

第八條 人身保險公司擴展類業(yè)務包括以下兩項:

(一)投資連結型保險;

(二)變額年金。

第三章 準 入

第九條 新設保險公司，只能申請基礎類業(yè)務。

第十條 新設財產保險公司申請基礎類業(yè)務時，應當符合以下條件:

(一)以人民幣兩億元的最低注冊資本設立的，只能申請一項基礎類業(yè)務;

(二)每增加一項基礎類業(yè)務，應當增加不少于人民幣兩億元的注冊資本;

(三)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十一條 新設人身保險公司申請基礎類業(yè)務時，應當符合以下條件:

(一)以人民幣兩億元的最低注冊資本設立的，只能申請第一項至第三項中的一項;

(二)每增加前三項中的一項，應當增加不少于人民幣兩億元的注冊資本;

(三)申請前三項以及第四項、第五項之一的，注冊資本不低于人民幣十億元;

(四)申請全部基礎類業(yè)務的，注冊資本不低于人民幣十五億元;

(五)申請第四項、第五項的，必須同時申請前三項;

(六)申請第二項、第四項、第五項的，應當具有專項內控制度、專業(yè)人員、服務能力、信息系統(tǒng)和再保險方案;

(七)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第四章 變 更

第十二條 保險公司變更業(yè)務范圍，應當經中國保監(jiān)會批準。

第十三條 保險公司獲得基礎類前三項業(yè)務經營資質后，方可申請增加擴展類業(yè)務，且每次不得超過一項，兩次申請的間隔不少于六個月。

第十四條 財產保險公司申請農業(yè)保險業(yè)務的，應當符合以下條件:

(一)持續(xù)經營三個以上完整的會計年度;

(二)最近三年年末平均凈資產不低于人民幣十億元;

(三)上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%;

(四)最近三年內無重大違法違規(guī)記錄;

(五)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

保險公司申請開辦農業(yè)保險業(yè)務，須在完成業(yè)務范圍變更后，再依法向中國保監(jiān)會提交開辦申請。

第十五條 財產保險公司申請?zhí)厥怙L險保險業(yè)務的，應當符合以下條件:

(一)持續(xù)經營三個以上完整的會計年度;

(二)最近三年年末平均凈資產不低于人民幣十億元;

(三)上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%;

(四)公司治理結構健全，內部管理有效，各項風險控制指標符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價結果為A類或B類;

(五)有專項內控制度、專業(yè)人員、服務能力、信息系統(tǒng)和再保險方案;

(六)最近三年內無重大違法違規(guī)記錄;

(七)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十六條 財產保險公司申請信用保證保險業(yè)務的，應當符合以下條件:

(一)持續(xù)經營三個以上完整的會計年度;

(二)最近三年年末平均凈資產不低于人民幣二十億元;

(三)上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%;

(四)公司治理結構健全，內部管理有效，各項風險控制指標符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價結果為A類或B類;

(五)有專項內控制度、專業(yè)人員、服務能力、信息系統(tǒng)和再保險方案;

(六)最近三年內無重大違法違規(guī)記錄;

(七)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十七條 財產保險公司申請投資型保險業(yè)務的，應當符合以下條件:

(一)持續(xù)經營三個以上完整的會計年度;

(二)最近三年年末平均凈資產不低于人民幣三十億元，最近三個會計年度總體凈盈利;

(三)上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%;

(四)公司治理結構健全，內部管理有效，各項風險控制指標符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價結果為A類或B類;

(五)有專項內控制度、專業(yè)人員、服務能力、信息系統(tǒng)和再保險方案;

(六)有獨立的資金運用管理部門，建立了完善的資金運用管理制度、風險控制管理制度;

(七)最近三年內無重大違法違規(guī)記錄;

(八)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十八條 人身保險公司申請投資連結型保險業(yè)務的，應當符合以下條件:

(一)持續(xù)經營三個以上完整的會計年度;

(二)最近三年年末平均凈資產不低于人民幣二十億元;

(三)上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%;

(四)公司治理結構健全，內部管理有效，各項風險控制指標符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價結果為A類或B類;

(五)有專項內控制度、專業(yè)人員、服務能力、信息系統(tǒng)和再保險方案;

(六)最近三年內無重大違法違規(guī)記錄;

(七)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十九條 人身保險公司申請變額年金業(yè)務的，應當符合以下條件:

(一)持續(xù)經營六個以上完整的會計年度;

(二)獲準經營投資連結型保險業(yè)務滿三年;

(三)最近三年年末平均凈資產不低于人民幣三十億元;

(四)上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%;

(五)公司治理結構健全，內部管理有效，各項風險控制指標符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價結果為A類或B類;

(六)有專項內控制度、專業(yè)人員、服務能力、信息系統(tǒng)和再保險方案;

(七)有穩(wěn)定的投資管理團隊和穩(wěn)定的過往投資業(yè)績;

(八)最近三年內無重大違法違規(guī)記錄;

(九)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第二十條 保險公司償付能力不足或發(fā)生重大違法違規(guī)行為，中國保監(jiān)會可以依法責令其停止接受新業(yè)務或限制其業(yè)務范圍。

第二十一條 中國保監(jiān)會責令保險公司停止接受新業(yè)務、限制業(yè)務范圍以及保險公司主動申請減少業(yè)務范圍的，保險公司應當妥善處理存續(xù)業(yè)務，繼續(xù)履行承保責任，或依照《保險公司保險業(yè)務轉讓管理暫行辦法》將該項業(yè)務轉讓給符合資質的保險公司。

第五章 材料申報

第二十二條 申請人提交申請材料必須真實、準確、完整。

第二十三條 新設保險公司申請健康保險業(yè)務、分紅型保險業(yè)務、萬能型保險業(yè)務的，應當提供關于專項內控制度、專業(yè)人員、服務能力、信息系統(tǒng)和再保險方案的證明材料。

第二十四條 保險公司變更業(yè)務范圍，應當向中國保監(jiān)會提出書面申請，并提交以下材料:

(一)股東大會決議或股東會決議;

(二)變更業(yè)務范圍的可行性報告;

(三)關于專項內控制度、專業(yè)人員、服務能力、信息系統(tǒng)和再保險方案的證明材料;

(四)財產保險公司申請投資型保險業(yè)務的，還應當提供關于獨立的資金運用管理部門、資金運用管理制度、風險控制管理制度的證明材料;

(五)人身保險公司申請投資連結型保險業(yè)務、變額年金業(yè)務的，還應當提供關于投資管理團隊和過往投資業(yè)績的證明材料;

(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第六章 附 則

第二十五條 保險集團(控股)公司、保險資產管理公司、專屬財產保險公司、相互保險公司、保險互助社以及專業(yè)性保險公司不適用本辦法，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第二十六條 專業(yè)性保險公司經營主營業(yè)務以外的其他業(yè)務，適用本辦法。

第二十七條 保險公司違反本辦法，違規(guī)經營業(yè)務的，由中國保監(jiān)會依法予以處罰。

第二十八條 本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。

第二十九條 本辦法自發(fā)布之日起施行。