基本簡(jiǎn)介

體育保險(xiǎn)是指體育保險(xiǎn)人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)并且承擔(dān)相應(yīng)的體育風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)制度。健全的體育保險(xiǎn)制度,不僅有效地保護(hù)了有關(guān)體育組織、運(yùn)動(dòng)員以及普通體育健身者的利益,而且極大地促進(jìn)了體育產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

主要作用

保險(xiǎn)是專門組織機(jī)構(gòu)、依據(jù)大數(shù)定律要求，通過收取一定風(fēng)險(xiǎn)處理費(fèi)用，積累風(fēng)險(xiǎn)、建立基金，在風(fēng)險(xiǎn)個(gè)體遭受風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)予以補(bǔ)償?shù)囊环N經(jīng)濟(jì)保障機(jī)制。廣義的體育保險(xiǎn)是以經(jīng)濟(jì)合同方式建立關(guān)系，集合多數(shù)體育單位或個(gè)人的體育風(fēng)險(xiǎn)，以概率論為依據(jù)，合理計(jì)算保險(xiǎn)金，建立專門的體育保險(xiǎn)基金，并對(duì)由體育事件中的災(zāi)害、事故造成的意外損失以及人身傷害進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N經(jīng)濟(jì)形式。

(一)體育保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的必要性是由它對(duì)社會(huì)、國(guó)家、經(jīng)濟(jì)的作用所決定的

1.我國(guó)體育長(zhǎng)期以來實(shí)行的“舉國(guó)體制”決定了運(yùn)動(dòng)員傷、殘、病都由國(guó)家負(fù)責(zé)。但由于體育風(fēng)險(xiǎn)具有高頻性、多樣性、不易測(cè)定性、廣域性和復(fù)雜性，導(dǎo)致國(guó)家用于運(yùn)動(dòng)員傷、殘等方面的費(fèi)用巨大，且需要巨額費(fèi)用的時(shí)間變率大，給國(guó)家造成巨大負(fù)擔(dān)。體育保險(xiǎn)的發(fā)展可以分?jǐn)倱p失，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，更好地發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用，減輕國(guó)家負(fù)擔(dān)。

2.體育運(yùn)動(dòng)是一項(xiàng)特殊的活動(dòng)，運(yùn)動(dòng)員的經(jīng)濟(jì)來源主要來自于他們參加比賽的獎(jiǎng)金及補(bǔ)貼，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來I}缶導(dǎo)致運(yùn)動(dòng)員傷殘，而不能再繼續(xù)從事自己的職業(yè)時(shí)，他們便失去了經(jīng)濟(jì)來源 雖然國(guó)家給予了補(bǔ)償，但由于種種原因，這些補(bǔ)償相對(duì)還是很少的，難以保障他們以后的生活，勢(shì)必削弱運(yùn)動(dòng)員的積極性，不利體育事業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。體育保險(xiǎn)可以大大彌補(bǔ)運(yùn)動(dòng)員補(bǔ)償費(fèi)不足的缺陷，解除了他們的后顧之憂，從而使體育事業(yè)欣欣向榮。

(二)體育保險(xiǎn)的存在與發(fā)展是由體育風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在性及其經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)所決定的

體育風(fēng)險(xiǎn)的觀實(shí)存在性是體育保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的前提條件，沒有體育風(fēng)險(xiǎn)就沒有體育保險(xiǎn)。隨著生產(chǎn)力的發(fā)展，商品交換活動(dòng)的頻繁，逐漸形成了交換服務(wù)的市場(chǎng)，而后有了貨幣后備，用來補(bǔ)救風(fēng)險(xiǎn)帶來的災(zāi)難。貨幣后備是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)建立保險(xiǎn)基金的一般價(jià)值形態(tài)。由于人們生活的需要，逐步形成了體育保險(xiǎn)，它成了國(guó)民經(jīng)濟(jì)不可或缺的組成部分?？梢姡w育保險(xiǎn)是商品濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物圜。

發(fā)展起源

國(guó)外體育保險(xiǎn)的發(fā)展概況

在發(fā)達(dá)國(guó)家，體育保險(xiǎn)是國(guó)家體育制度的重要組成部分。健全合理的體育保險(xiǎn)制度，不僅是運(yùn)動(dòng)員、體育工作者、體育健身者、體育團(tuán)體等進(jìn)行體育活動(dòng)的有力保障，而且也是各國(guó)體育產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的有利基石。

(一)美國(guó)體育保險(xiǎn)業(yè)的基本情況

美國(guó)是世界上保險(xiǎn)業(yè)最發(fā)達(dá)的國(guó)家之一，目前各類保險(xiǎn)公司已經(jīng)發(fā)展到5000多家。美國(guó)上世紀(jì)50年代就已經(jīng)出現(xiàn)了體育保險(xiǎn)公司，70年代以后美國(guó)體育保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入發(fā)展階段，出現(xiàn)了許多專門的體育保險(xiǎn)公司。目前，美國(guó)的體育保險(xiǎn)已經(jīng)成為美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的重要經(jīng)營(yíng)內(nèi)容和巨大的保險(xiǎn)市場(chǎng)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，美國(guó)的體育保險(xiǎn)主要采用商業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)行方式。美國(guó)體育商業(yè)保險(xiǎn)涵蓋了競(jìng)技體育、群眾體育和學(xué)校體育等領(lǐng)域，且體育保險(xiǎn)內(nèi)容豐富，有各種不同類型、不同性質(zhì)的保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)多種體育保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在險(xiǎn)種設(shè)立方面，既有面向職業(yè)體育的運(yùn)動(dòng)傷殘保險(xiǎn)、人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任保險(xiǎn)、醫(yī)療賠償保險(xiǎn)；也有面向業(yè)余體育的巨災(zāi)醫(yī)療保險(xiǎn)、超額醫(yī)療保險(xiǎn)、普通責(zé)任保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、集訓(xùn)營(yíng)保險(xiǎn)；還有面向?qū)W校體育的大學(xué)體育保險(xiǎn)、中小學(xué)學(xué)生意外保險(xiǎn)、中小學(xué)體育保險(xiǎn)、大學(xué)橄欖球比賽和中學(xué)全明星比賽保險(xiǎn)、校際重大醫(yī)療保險(xiǎn)，以及天氣保險(xiǎn)、體育指導(dǎo)員和官員保險(xiǎn)等。在體育保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中，既有盈利性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，也有非盈利性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；既有專業(yè)的體育保險(xiǎn)公司，也有兼營(yíng)的體育保險(xiǎn)業(yè)務(wù)公司；既有商業(yè)體育保險(xiǎn)，也有社會(huì)體育保險(xiǎn)。美國(guó)的國(guó)民有很強(qiáng)的保險(xiǎn)意識(shí)，幾乎所有喜歡體育運(yùn)動(dòng)的人都參加了體育保險(xiǎn)。

(二)日本的體育保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展概況

日本的體育保險(xiǎn)在社會(huì)保險(xiǎn)體系中占的比重大、覆蓋范圍廣，健全的體育社會(huì)保險(xiǎn)保證了日本各種不同人群、不同職業(yè)、不同領(lǐng)域體育活動(dòng)的開展。日本的《體育安全保險(xiǎn)》在其體育社會(huì)保險(xiǎn)體系中具有代表性。體育安全保險(xiǎn)是日本體育安全協(xié)會(huì)設(shè)立的一種專門的體育保險(xiǎn)(日本體育安全協(xié)會(huì)是日本文部科學(xué)省從事的，不以盈利為目的的公益法人，創(chuàng)建于1970年1。該保險(xiǎn)是日本保險(xiǎn)項(xiàng)目最多、保險(xiǎn)范圍最廣的一種體育社會(huì)保險(xiǎn)，它既適用于群眾體育活動(dòng)又適用于高水平的競(jìng)技運(yùn)動(dòng)，并且包含突然死亡等險(xiǎn)種，對(duì)于我國(guó)的體育保險(xiǎn)有著很現(xiàn)實(shí)的借鑒意義。另外，日本的體育保險(xiǎn)對(duì)象也很廣泛，除了面向?qū)I(yè)體育運(yùn)動(dòng)員及教練員等相關(guān)人員的保險(xiǎn)外，還有面向大眾體育運(yùn)動(dòng)的保險(xiǎn)，其中包括涵蓋外國(guó)留學(xué)生的體育保險(xiǎn)。日本體育保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的主要原因之一，是將體育保險(xiǎn)制度納入國(guó)家的法制建設(shè)。涉及體育保險(xiǎn)方面的法律主要有《新保險(xiǎn)業(yè)法》、《健康保險(xiǎn)法》、《國(guó)民健康保險(xiǎn)法》、《老人保健法》、《體育振興法》、《日本體育、學(xué)校健康中心法》等一系列法律法規(guī)。不僅保障了體育保險(xiǎn)的實(shí)施，使體育保險(xiǎn)有法可依，而且在體育保險(xiǎn)領(lǐng)域中關(guān)于保險(xiǎn)的各項(xiàng)制度、管理技術(shù)、實(shí)施對(duì)象、運(yùn)動(dòng)員參保意識(shí)等方面都處于世界領(lǐng)先地位，一度被世界各國(guó)所仿效。

(三)澳大利亞體育保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展

在澳大利亞，據(jù)休閑和運(yùn)動(dòng)常務(wù)委員會(huì)的《澳大利亞體育保險(xiǎn)概覽》介紹，同美國(guó)一樣，職業(yè)運(yùn)動(dòng)員享受法定的社會(huì)保障。同時(shí)，商業(yè)性的體育保險(xiǎn)還為體育活動(dòng)參加者提供了廣泛的服務(wù)。澳大利亞充分認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)是體育活動(dòng)的本質(zhì)性，因而制定了完備的體育保險(xiǎn)安排。有代表性的是新南威爾士州議會(huì)于1978年通過的《體育損傷保險(xiǎn)法案》，該法案要求為體育活動(dòng)參與者的損傷和疾病提供保險(xiǎn)保障。另外，澳大利亞的個(gè)人體育保險(xiǎn)計(jì)劃還為體育組織中所有成員提供責(zé)任險(xiǎn)。正是由于這些措施的實(shí)施，澳大利亞體育保險(xiǎn)中的公共責(zé)任險(xiǎn)的覆蓋面達(dá)到了百分之百。

(四)其他發(fā)達(dá)國(guó)家體育法中關(guān)于體育保險(xiǎn)的規(guī)定

法國(guó)政府1984年7月頒布的《體育活動(dòng)法》第37條和第38條，直接與體育保險(xiǎn)有關(guān)。第 37條規(guī)定“體育運(yùn)動(dòng)組織為開展活動(dòng)簽訂保險(xiǎn)合同，為其所應(yīng)負(fù)責(zé)任投保……該等保險(xiǎn)合同應(yīng)承保體育運(yùn)動(dòng)組織、活動(dòng)組織、被建議人和運(yùn)動(dòng)員的民事責(zé)任……。”第38條規(guī)定：“體育活動(dòng)組織應(yīng)告知其成員投保人身保險(xiǎn)的益處，以便在其受到意外傷害時(shí)提供保障……”意大利體育法明確規(guī)定：“職業(yè)俱樂部保險(xiǎn)將運(yùn)動(dòng)員收入的4%一5%作為保險(xiǎn)費(fèi)用?！?/p>

德國(guó)雖然并不是世界上社會(huì)福利和保險(xiǎn)制度最完善的國(guó)家，但他們?cè)谶\(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)規(guī)則制定方面卻是整個(gè)歐洲最嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?。球員們不但在受傷的時(shí)候可以領(lǐng)取到保險(xiǎn)金，而且在退役之后由于“國(guó)家保險(xiǎn)”的存在，他們也可以保證衣食無憂。

總之，體育保險(xiǎn)現(xiàn)已成為發(fā)達(dá)國(guó)家體育的重要組成部分，這些國(guó)家的體育保險(xiǎn)法規(guī)均比較健全，而且多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家都規(guī)定體育協(xié)會(huì)乃至俱樂部舉行體育比賽必須給運(yùn)動(dòng)員上保險(xiǎn)。同時(shí)，教練員、志愿者等參加有關(guān)俱樂部的訓(xùn)練活動(dòng)也必須上保險(xiǎn)。法規(guī)上的規(guī)定確保了體育保險(xiǎn)的健康發(fā)展。

存在問題

我國(guó)體育保險(xiǎn)存在的問題

1.體育保險(xiǎn)覆蓋面小，保險(xiǎn)意識(shí)薄弱

目前，我國(guó)運(yùn)動(dòng)員投?，F(xiàn)狀并不樂觀。從我國(guó)體育保險(xiǎn)的實(shí)際運(yùn)作情況來看， 體育保險(xiǎn)的投保對(duì)象均為參加奧運(yùn)項(xiàng)目的國(guó)家集訓(xùn)隊(duì)隊(duì)員。從參加保險(xiǎn)的情況看， 普遍存在著保障范圍小、保障程度低的問題。在我國(guó)承辦體育賽事的單位或者個(gè)人，體育保險(xiǎn)意識(shí)非常薄弱。一些商業(yè)機(jī)構(gòu)，在承辦賽事時(shí)總是存在著僥幸心理，不愿購(gòu)買賽事保險(xiǎn)。其實(shí)一項(xiàng)比賽從開始籌備到結(jié)束，每一個(gè)環(huán)節(jié)都有可能發(fā)生問題。另外，運(yùn)動(dòng)員自身的保險(xiǎn)意識(shí)存在著很多不足。在一定程度上，我國(guó)很多運(yùn)動(dòng)員習(xí)慣于一切讓國(guó)家包起來的做法，認(rèn)為自己既然是給國(guó)家效力，那么公費(fèi)保險(xiǎn)就是天經(jīng)地義的。除了一些職業(yè)化程度較高、商業(yè)運(yùn)作比較成功的俱樂部中的一些知名度較高的運(yùn)動(dòng)員外，大多數(shù)運(yùn)動(dòng)員還沒有自己掏腰包投保的意愿。

2.險(xiǎn)種單一，不能滿足保險(xiǎn)需求

事實(shí)上，國(guó)內(nèi)專門的體育保險(xiǎn)產(chǎn)品非常少，即使有相應(yīng)險(xiǎn)種，也存在費(fèi)率高、條款缺乏靈活性、不能滿足不同體育項(xiàng)目要求等問題。尤其在多年來形成的“贊助”的環(huán)境里，很難開發(fā)出好的體育保險(xiǎn)產(chǎn)品。生命人壽保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)人士表示，國(guó)內(nèi)的體育保險(xiǎn)產(chǎn)品大多是公眾責(zé)任險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的變種組合，而國(guó)際上比較常見的“賽事取消保險(xiǎn)”、“電視轉(zhuǎn)播取消保險(xiǎn)”等財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制類保險(xiǎn)產(chǎn)品，在國(guó)內(nèi)至今還是空白。非典期間，女足世界杯從中國(guó)臨時(shí)易地，門票收入、贊助、出場(chǎng)費(fèi)、電視轉(zhuǎn)播費(fèi)以及國(guó)際足聯(lián)可能的投入等間接損失非常慘重，粗略估計(jì)可達(dá)上億元。但由于沒有相應(yīng)險(xiǎn)種保障，結(jié)果只能暗暗吃虧。

3.缺乏可以溝通體育和保險(xiǎn)領(lǐng)域的專業(yè)中介服務(wù)

在體育保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作模式里， 一個(gè)能夠提供完善服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)非常關(guān)鍵， 它把體育保險(xiǎn)需求和保險(xiǎn)公司的承保能力、險(xiǎn)種產(chǎn)品聯(lián)系在一起。特別是作為慣例， 國(guó)際性賽事的體育保險(xiǎn)都由專業(yè)的體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理。在經(jīng)濟(jì)全球化，保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步開放的形勢(shì)下，國(guó)內(nèi)缺乏這種中介，國(guó)外的體育保險(xiǎn)公司和經(jīng)紀(jì)公司必將大量涌入中國(guó)，對(duì)國(guó)內(nèi)的體育保險(xiǎn)業(yè)形成強(qiáng)大的威脅。

4.體育保險(xiǎn)的配套法制不健全， 保險(xiǎn)操作不夠規(guī)范'

立法是體育保險(xiǎn)發(fā)展的關(guān)鍵和保障。目前，無論是保險(xiǎn)界還是體育界，都還沒有明確的、完善的關(guān)于體育保險(xiǎn)的法律法規(guī)，這在客觀上限制了體育保險(xiǎn)的發(fā)展。有關(guān)體育保險(xiǎn)法規(guī)的缺失，使得體育保險(xiǎn)的具體事項(xiàng)涉及很多法制的空白區(qū)域， 必然會(huì)導(dǎo)致操作上的不規(guī)范。我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管的基本法律是《保險(xiǎn)法》和以《保險(xiǎn)法》為核心的相關(guān)法規(guī),包括《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定》、《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)暫行規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理暫行規(guī)定》、《合同法》、《公司法》等,沒有專門的體育保險(xiǎn)法規(guī),僅有這些法規(guī)不能滿足體育保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求,這直接導(dǎo)致了目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上涉及體育保險(xiǎn)的險(xiǎn)種少、費(fèi)率高、條款不明確,根本無法滿足不同項(xiàng)目的需求,在某種程度上體育保險(xiǎn)已經(jīng)陷入了艱難發(fā)展的困境。

5.保險(xiǎn)人才缺乏

規(guī)模龐大的體育保險(xiǎn)需要大量的保險(xiǎn)專業(yè)人員、服務(wù)人員、核賠理賠人員和項(xiàng)目管理人員，目前保險(xiǎn)業(yè)的人才遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足這些要求?！凹榷w育又懂保險(xiǎn)的復(fù)合型人才令各大保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)求賢若渴?！编嵱翊罕硎?，目前這方面的人才是我國(guó)發(fā)展體育保險(xiǎn)急需的，包括從體育風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估、重大賽事的監(jiān)督和管理、投保后的跟蹤服務(wù)，到提供相關(guān)信息和數(shù)據(jù)、協(xié)助開發(fā)新的險(xiǎn)種、出險(xiǎn)后進(jìn)行理賠工作等等，都需要這些人才的參與。但是在我國(guó)，這種既熟悉體育、又具有保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)的人才十分匱乏。

發(fā)展對(duì)策

發(fā)展我國(guó)體育保險(xiǎn)的對(duì)策

1.建立健全體育保險(xiǎn)法律法規(guī)

我國(guó)加入WTO之后,國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)對(duì)我國(guó)體育保險(xiǎn)領(lǐng)域的沖擊更加劇烈,面對(duì)嚴(yán)峻的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì),盡管我國(guó)已經(jīng)出臺(tái)了《國(guó)家對(duì)運(yùn)動(dòng)員傷殘保險(xiǎn)事故程度分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)定義細(xì)則》和《國(guó)家隊(duì)運(yùn)動(dòng)員傷殘保險(xiǎn)試行辦法》等一系列體育保險(xiǎn)法律法規(guī)。但是,我們還必須清醒地認(rèn)識(shí)到,我國(guó)體育保險(xiǎn)法律法規(guī)還很不健全和完善, 在一些細(xì)節(jié)的條文規(guī)定上還存在著一定的死角,諸如體育保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)問題目前還沒有明確的規(guī)定和解釋等。因此,我國(guó)應(yīng)在積極借鑒國(guó)外法律法規(guī)的基礎(chǔ)上,結(jié)合我國(guó)國(guó)情,建立健全體育保險(xiǎn)法律法規(guī),加強(qiáng)執(zhí)法監(jiān)督,避免無序競(jìng)爭(zhēng)和違規(guī)操作。

2.大力培育體育運(yùn)動(dòng)參與各方的保險(xiǎn)意識(shí)

體育運(yùn)動(dòng)有風(fēng)險(xiǎn)，這一點(diǎn)誰都明白，但真正投保的人卻不多，除了許多體育運(yùn)動(dòng)員收入水平較低以外，保險(xiǎn)意識(shí)的薄弱也是一個(gè)重要因素。發(fā)達(dá)國(guó)家的運(yùn)動(dòng)員普遍具有很強(qiáng)的保險(xiǎn)意識(shí)，很多選手不惜重金為自己的一條腿、一只手甚至一個(gè)手指投下巨額保金。而在我國(guó)由于長(zhǎng)期受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的影響，相當(dāng)多的運(yùn)動(dòng)員還沒有自已掏腰包買保險(xiǎn)的習(xí)慣。此外，提高體育競(jìng)賽組織部門的保險(xiǎn)意識(shí)也是一個(gè)不容忽視的課題，如國(guó)內(nèi)首屆極限運(yùn)動(dòng)會(huì)在舉辦時(shí)，就發(fā)生過組委會(huì)因當(dāng)?shù)啬潮ｋU(xiǎn)公司沒有提供贊助而拒絕其為運(yùn)動(dòng)員免費(fèi)提供人身保險(xiǎn)的尷尬場(chǎng)面，這說明需要提高保險(xiǎn)意識(shí)遠(yuǎn)不止是我們的運(yùn)動(dòng)員。

3.保險(xiǎn)行業(yè)盡快開發(fā)體育保險(xiǎn)產(chǎn)品和創(chuàng)新服務(wù)

保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)是保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)是保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展的保障。但對(duì)于現(xiàn)階段我國(guó)的體育保險(xiǎn)而言，還談不到保險(xiǎn)服務(wù)的優(yōu)劣，保險(xiǎn)產(chǎn)品種類的缺乏才是這一領(lǐng)域難以“啟動(dòng)”的主要原因。保險(xiǎn)公司需要重點(diǎn)開發(fā)的險(xiǎn)種包括各種責(zé)任保險(xiǎn)、后果損失保險(xiǎn)、會(huì)展保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、運(yùn)動(dòng)員傷殘保險(xiǎn),尤其是2008年奧運(yùn)會(huì)相關(guān)的特殊險(xiǎn)種。由于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司缺乏專門為體育運(yùn)動(dòng)組織、運(yùn)動(dòng)員制定的體育保險(xiǎn)產(chǎn)品,只把保險(xiǎn)公司現(xiàn)有的格式化產(chǎn)品推薦給客戶,使用現(xiàn)成的保險(xiǎn)責(zé)任往體育上生搬硬套,和體育本身的特點(diǎn)不匹配,所以,它們所推薦的保險(xiǎn)產(chǎn)品往往存在著保費(fèi)過高、保障范圍不夠全面等問題,常常和客戶的要求差距很大,因而缺乏吸引力。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)深入研究體育比賽的運(yùn)作方式,為運(yùn)動(dòng)會(huì)和比賽的各個(gè)環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,同時(shí),我們應(yīng)在學(xué)習(xí)、借鑒美、日等國(guó)家體育保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn),嘗試開發(fā)適應(yīng)我國(guó)體育保險(xiǎn)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)模式。

4.加速體育保險(xiǎn)中介業(yè)的發(fā)展

在西方發(fā)達(dá)國(guó)家的體育保險(xiǎn)活動(dòng)中，體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人起著至關(guān)重要的作用。在我國(guó)要建立一個(gè)健全的體育保險(xiǎn)市場(chǎng)，既不能缺少保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人(投保人)，也絕不能缺少體育保險(xiǎn)中介——體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以對(duì)體育保險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)查研究和開發(fā)，對(duì)體育保險(xiǎn)進(jìn)行推銷，承擔(dān)體育保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，投保后的跟蹤管理服務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人提供咨詢服務(wù)，替保險(xiǎn)人收取保費(fèi)和協(xié)助保險(xiǎn)人設(shè)計(jì)、設(shè)立新的險(xiǎn)種等。而我國(guó)第一家從事體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的公司于 2004年3月才成立，其業(yè)務(wù)服務(wù)范圍遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)我國(guó)迅猛發(fā)展、市場(chǎng)前景廣闊的體育保險(xiǎn)業(yè)。政府和社會(huì)的當(dāng)務(wù)之急是盡快加速體育保險(xiǎn)中介業(yè)的發(fā)展，培養(yǎng)體育保險(xiǎn)研究和開發(fā)的專業(yè)人才，建立一支與市場(chǎng)發(fā)展相適應(yīng)的體育經(jīng)紀(jì)人專業(yè)隊(duì)伍。