主要內容

保監(jiān)發(fā)〔2009〕91號

各保險公司，各保監(jiān)局:

為規(guī)范人身意外傷害保險市場秩序，保護投保人和被保險人的合法權益，促進人身意外傷害保險業(yè)務健康發(fā)展，我會制定了《人身意外傷害保險業(yè)務經(jīng)營標準》(以下簡稱"《標準》")?，F(xiàn)予以印發(fā)，請嚴格遵照執(zhí)行?，F(xiàn)將《標準》執(zhí)行的有關事項通知如下:

一、各保險公司和各保監(jiān)局要高度重視《標準》的貫徹執(zhí)行工作。各保險公司要加強組織領導，指定一名負責人牽頭，組織相關部門和專人負責該項工作的組織、實施和落實。各保監(jiān)局要嚴格監(jiān)管，督促轄內保險機構嚴格執(zhí)行《標準》的各項要求。

二、各保險公司要對照《標準》的要求，結合自身實際情況制定具體實施方案，穩(wěn)步推進意外險業(yè)務的規(guī)范管理工作。要系統(tǒng)梳理相關管理制度，對意外險業(yè)務流程進行改造，升級完善信息系統(tǒng)，并重點做好以下工作:

(一)限期清理、回收和銷毀不符合《標準》要求的意外險單證，全面實現(xiàn)單證上機管理;

(二)全面梳理與保險中介機構的合作模式，停止與不符合規(guī)定的中介機構的業(yè)務往來，及時結清保費和手續(xù)費。

三、各保險公司總公司要對照《標準》要求，組織開展對分支機構意外險經(jīng)營管理條件的驗收工作，對達不到《標準》要求的分支機構不得授權其經(jīng)營意外險。各級分支機構應對保險中介機構銷售意外險的條件進行驗收，對不符合規(guī)定的，應當終止合作關系。自2010年1月1日起，各保險公司應當確保各級分支機構和通過中介機構銷售的意外險業(yè)務符合《標準》要求。

四、各保險公司總公司應于2009年12月20日前向保監(jiān)會報送貫徹執(zhí)行《標準》工作的專題報告，并抄報各分支機構所在地的保監(jiān)局。報告應詳細說明本公司貫徹落實《標準》的有關情況，包括管理制度修訂、業(yè)務流程改造、信息系統(tǒng)升級和內部驗收等情況，聲明本公司是否具備《標準》所要求的意外險業(yè)務經(jīng)辦條件，并列明擬授權經(jīng)營意外險業(yè)務的分支機構名稱及擬開辦的意外險險種等。各保險公司應當對報告的真實性負責。

五、針對目前卡折式意外險業(yè)務量較大、占比較高，特別是在農(nóng)村地區(qū)，受制于電話和網(wǎng)絡的缺陷，短期內仍有一定需求這一現(xiàn)狀，為確保平穩(wěn)過渡，給予卡折式意外險業(yè)務半年的過渡期，即從2010年7月1日起執(zhí)行《標準》的各項要求。

其中，卡折式意外險業(yè)務是指以自然人為投保人、保險人事先確定保險險種、保險金額、保險費及保險合同其他約定內容,并印制在卡折式定額保險單上的個人意外傷害保險業(yè)務。

六、各保監(jiān)局要結合當?shù)厥袌銮闆r，把規(guī)范意外險業(yè)務作為規(guī)范市場秩序、保護投保人利益的一項重點工作，統(tǒng)一對產(chǎn)壽險公司的監(jiān)管尺度，統(tǒng)籌監(jiān)管資源，實行產(chǎn)、壽、中介監(jiān)管聯(lián)動，督促轄內分支機構嚴格執(zhí)行《標準》有關要求。

七、保監(jiān)會和各保監(jiān)局將組織人員對部分保險公司總公司和分支機構落實《標準》情況進行抽查驗收。對達不到《標準》要求的公司，將責令限期整改，并依法予以行政處罰。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二○○九年八月十七日

人身意外傷害保險業(yè)務經(jīng)營標準

為規(guī)范人身保險意外傷害保險市場秩序，保護投保人和被保險人的合法權益，促進人身意外傷害保險業(yè)務健康發(fā)展，制定本標準。

一、單證管理

(一)人身意外傷害保險(以下簡稱"意外險")保單(包括保險憑證，下同)應由保險公司總公司統(tǒng)一設計、統(tǒng)一編碼管理。意外險紙質保單應由保險公司總公司或經(jīng)授權的省級分公司印制。保險公司不得授權保險中介機構或個人印制具有保單性質的保險信息單、保障告知卡等單證。

(二)保險公司應建立單證管理系統(tǒng)，及時準確記錄意外險紙質保單印制、發(fā)放、領取、使用、核銷、留存等環(huán)節(jié)的詳細信息。

(三)保險公司應要求保險中介機構建立單證管理系統(tǒng)或臺賬，及時完整記錄意外險保單領取、使用、作廢、回銷的詳細情況。保險公司應對保險中介機構單證管理情況進行定期檢查。

二、出單管理

(一)保險公司及保險代理人(經(jīng)紀人)銷售意外險，應實現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)電腦出單，禁止手工出單或脫機打印。保單應當載明下列信息:保險公司名稱、保險產(chǎn)品名稱、投保人姓名或名稱、被保險人姓名、保險費、保險金額、保險期間、免責條款提示、銷售機構、客戶服務電話和保單查詢方式。

(二)意外險出單系統(tǒng)應與核心業(yè)務系統(tǒng)實時對接，保單信息內容應當實時完整記錄在保險公司核心業(yè)務系統(tǒng)。激活注冊式保單在激活注冊時應要求輸入投保人及被保險人身份信息，激活注冊時保單信息應當進入公司核心業(yè)務系統(tǒng)。

(三)意外險出單系統(tǒng)應與單證管理系統(tǒng)無縫對接，相互勾稽校驗意外險保單類型、編碼和狀態(tài)。

(四)保險公司應加強運用信息技術對意外險出單系統(tǒng)進行管理，防止未授權保險中介機構使用出單端口出單。

三、銷售管理

(一)保險公司委托保險中介機構銷售意外險的，應確保保險中介機構在單證管理、出單管理和銷售行為等方面符合本通知要求。保險公司應當要求保險中介機構不得將意外險產(chǎn)品作為從事傳銷、非法集資等活動的工具。

(二)保險公司不得委托不具有合法資格的保險中介機構或個人銷售意外險產(chǎn)品;也不得委托經(jīng)營區(qū)域外的保險中介機構或個人銷售意外險產(chǎn)品。保險公司應當要求保險中介機構不得通過其子公司、分支機構在保險公司經(jīng)營區(qū)域外銷售意外險產(chǎn)品，也不得將保險業(yè)務代理權轉讓給其他不具有合法資格機構或個人。中國保監(jiān)會對網(wǎng)絡銷售、電話銷售另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

(三)保險公司應在激活注冊式意外險產(chǎn)品上標明激活注冊方式，并明確提示消費者保險責任在激活注冊后才開始。

(四)保險公司及保險代理人(經(jīng)紀人)銷售標有固定面額的意外險產(chǎn)品時，應按標示的保費金額進行銷售。

(五)意外險產(chǎn)品不得捆綁在非保險類商品或服務上向不特定公眾銷售或變相銷售。

四、財務管理

(一)保險公司應實現(xiàn)財務系統(tǒng)與核心業(yè)務系統(tǒng)無縫對接,真實準確完整記錄有關意外險收支情況。

(二)保險公司應按保單上標示的保費金額確認保費收入，不得沖減保費抵扣傭金，以凈保費入賬。

(三)保險公司應按照財務制度據(jù)實列支向保險中介機構支付的傭金，不得向不具有合法資格的機構和個人支付傭金，不得向沒有發(fā)生代理(經(jīng)紀)業(yè)務的機構支付傭金，不得虛構中介業(yè)務套取資金。

五、查詢服務

(一)保險公司應為客戶提供電話和互聯(lián)網(wǎng)兩種方式的意外險保單信息查詢服務。自2010年1月1日起，保險公司簽發(fā)保單或客戶注冊激活保單后，客戶可通過保單上標明的客服電話即時查詢保單信息，并最遲可在2日后通過公司網(wǎng)站自助查詢保單信息。保單信息查詢服務應當至少保留至保險責任結束后一個月。

(二)各保險公司總公司應在其門戶網(wǎng)站的醒目位置設置意外險保單信息查詢欄目。

(三)各保險公司可以根據(jù)各產(chǎn)品特點設置不同的查詢內容和查詢界面，但至少應當提供下列信息:保險產(chǎn)品名稱、保單號碼、保險費、保險金額、保險期間、銷售單位。

(四)保險公司提供保單查詢服務時，應注意保護投保人和被保險人的隱私。

六、產(chǎn)品管理

(一)意外險產(chǎn)品應由保險公司總公司統(tǒng)一管理，統(tǒng)一向中國保監(jiān)會備案。

(二)保險公司開發(fā)的激活注冊式意外險產(chǎn)品的保險期間應不少于7天，保險責任開始時間應在激活注冊之后。

七、其他

除特別說明外，本標準所稱保險公司均指保險公司總公司及其分支機構。

施行時間

本標準自2010年1月1日起施行。