有人在疑惑，保障型保險(xiǎn)和理財(cái)型保險(xiǎn)之間有什么區(qū)別嗎？對(duì)于我們來(lái)說(shuō)是險(xiǎn)投保保障型保險(xiǎn)還是理財(cái)型保險(xiǎn)嗯，有人說(shuō)，當(dāng)然是理財(cái)型保險(xiǎn)好了，又有保障又有理財(cái)不是一舉兩得嗎？真的是這樣嗎？我們一起來(lái)來(lái)看看。

　　1、什么是保障保險(xiǎn)？

　　上圖中的紅線是我們的收入曲線，生活費(fèi)用、兒童的教育取決于它。如果我們因退休前意外、疾病而失去健康甚至生命，我們將這些視為短命風(fēng)險(xiǎn)。

　　短命風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)于保障型保險(xiǎn)，包括意外、固定壽命、重大疾病和醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　購(gòu)買(mǎi)保障保險(xiǎn)相當(dāng)于花一點(diǎn)錢(qián)與保險(xiǎn)公司下注。如果我們同意存在風(fēng)險(xiǎn)（即保險(xiǎn)責(zé)任），保險(xiǎn)公司將損失成百、上千；但如果沒(méi)有，如果發(fā)生這些風(fēng)險(xiǎn)，錢(qián)保險(xiǎn)公司將不會(huì)退還給您。只有具有死亡責(zé)任的重大疾病保險(xiǎn)可以在沒(méi)有合同定義范圍內(nèi)的嚴(yán)重疾病風(fēng)險(xiǎn)的情況下退還金錢(qián)。 （被保險(xiǎn)人在保障期間被殺死，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定的金額理賠）

　　保障類(lèi)型的保險(xiǎn)特點(diǎn)：低保費(fèi)撬動(dòng)高保額，杠桿非常高。

　　保險(xiǎn)本質(zhì)：每個(gè)人都傾向于轉(zhuǎn)移他們無(wú)法解決的風(fēng)險(xiǎn)。

　　越是低收入家庭，他們就越需要保障保險(xiǎn)。

　　2、什么是理財(cái)型保險(xiǎn)？

　　看第一張圖，綠線是支出曲線。在這一生中，人們?cè)诶狭瞬〉臅r(shí)候不得不花錢(qián)。如果退休后收入不夠，或者因?yàn)槭I(yè)、投資失敗，這筆錢(qián)還不夠。我們稱(chēng)之為長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)。它對(duì)應(yīng)于金融保險(xiǎn)，例如最常見(jiàn)的年金保險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。

　　年金保險(xiǎn)：只要被保險(xiǎn)人還活著，每年都要給他錢(qián)。

　　終身壽險(xiǎn)：人終有一死，保險(xiǎn)公司遲早會(huì)給錢(qián)。購(gòu)買(mǎi)這種保險(xiǎn)的人通常是以最低的成本將他的財(cái)富傳給下一代。

　　理財(cái)險(xiǎn)實(shí)際上是一個(gè)財(cái)富管理產(chǎn)品，具有非常穩(wěn)定的回報(bào)、但產(chǎn)量低。除了意外死亡的概率很低，沒(méi)有保障功能，生病的、住院的、重大疾病都賠不了。此外，資金必須投入很長(zhǎng)時(shí)間，前幾年的損失將相對(duì)較大。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，您的資金只能暫時(shí)供我使用，我遲早會(huì)將其退還給您。因此，金融保險(xiǎn)的杠杄非常低，也就是說(shuō)，我們支付的總額為保費(fèi)，而保險(xiǎn)公司最終提供的保險(xiǎn)公司則更感興趣，因?yàn)檫@里沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)因素。

　　3、你對(duì)此有所了解嗎？但為什么理財(cái)險(xiǎn)賣(mài)得那么好？

　　1.銷(xiāo)售這種產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司可以采取大量的保費(fèi)以低成本投資而不會(huì)有任何風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，有動(dòng)力訓(xùn)練代理人，教授各種銷(xiāo)售程序，對(duì)保險(xiǎn)一無(wú)所知。人們說(shuō)心動(dòng)不如行動(dòng)。

　　2.面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，許多人總是有逃避和僥幸心理。他們覺(jué)得他們不是那么不走運(yùn)，小概率事件也不會(huì)發(fā)生在他們身上。因此，我寧愿購(gòu)買(mǎi)這種“回本的并確定可以恢復(fù)”的產(chǎn)品，而不是花錢(qián)給未知的風(fēng)險(xiǎn)。

　　3.在這些年里，利率一直在下降，甚至銀行也無(wú)法保證五年的回報(bào)率。但保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)最低的儲(chǔ)蓄類(lèi)型，不僅保護(hù)了賬面，而且甚至保證了年度利率。如果合同寫(xiě)下4％的利率，它將根據(jù)這種利息復(fù)利滾存。 4％復(fù)利的概念是什么？也就是說(shuō)，每18年，存入我們的成本將翻倍，10萬(wàn)変20萬(wàn)，100萬(wàn)變200萬(wàn)。簡(jiǎn)而言之，對(duì)于富人來(lái)說(shuō)，理財(cái)險(xiǎn)仍然非常有用。

　　根據(jù)以上的三點(diǎn)我們可以知道保障型保險(xiǎn)和理財(cái)型保險(xiǎn)的區(qū)別，以及理財(cái)型保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在哪里，但是我們主要注意的是，在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)型保險(xiǎn)之前需要確保保障的完整，先保障后理財(cái)是我們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)不變的原則，當(dāng)然土豪除外。