最近，以“先保障，后付費(fèi)”為賣點(diǎn)的支付寶相互?？梢哉f是非?；鹆?，截至目前，已經(jīng)有1100萬人的加入，而且，這個(gè)數(shù)字還在不斷增加。因?yàn)橛?個(gè)月的觀察期，所以，相互保真正產(chǎn)生費(fèi)用應(yīng)該會(huì)在3個(gè)月之后，那么，相互保真的有他們宣稱的那么完美嗎？

“相互保”的機(jī)制本質(zhì)上是眾籌。

我們?cè)?jīng)說保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)發(fā)展了這么多年，互助就像留在保險(xiǎn)的石器時(shí)代。

但是相互保的創(chuàng)新就是在于，它介紹了保險(xiǎn)公司的參與，有明確的保險(xiǎn)條款，并在監(jiān)督和運(yùn)作方面更加精細(xì)。

與保險(xiǎn)相比，優(yōu)勢(shì)是支付低、便宜，您可以隨時(shí)退出。

缺點(diǎn)也很明顯：

第一，保障存在缺口。

第一個(gè)是保額，30天--39歲是30萬，40歲--59歲是10萬。

在癌癥的情況下，平均治療費(fèi)用為500,000-600,000，并且需要考慮丟失工作的成本。

顯然，單靠相互保是不足以承受嚴(yán)重疾病的風(fēng)險(xiǎn)。

缺少輕癥，保險(xiǎn)豁免等保障，

該方降低了賠付的概率，但也提高了理賠的門檻。

第二，理賠老化是無法控制的，

一般重大疾病保險(xiǎn)理賠訴訟時(shí)效，簡(jiǎn)易案件批準(zhǔn)5天，復(fù)雜案件批準(zhǔn)30天，

相互保，理賠老化是無法控制的，如果發(fā)生爭(zhēng)議，陪審團(tuán)機(jī)制將被激活，每個(gè)人的計(jì)劃每個(gè)人都有最終決定權(quán)。

第三，你必須展示出一些隱私

例如，在案例審查期間，將公布所有信息（包括患者姓名、疾病名稱、風(fēng)險(xiǎn)位置、年齡等）以確保公平性。

第四，有更多的限制

排除老年人，排除非標(biāo)準(zhǔn)人群，排除非螞蟻高級(jí)用戶。

簡(jiǎn)而言之，

相互保，可以算是市場(chǎng)上最具創(chuàng)新性的、也是最有幫助精神的互助，但它肯定無法取代傳統(tǒng)的保險(xiǎn)保障效果。

因此，多保魚建議是：

它可以用作保障族的補(bǔ)充，但它絕不是保障族的主要部分。

顯然，相互保并不是完美的，他只能作為已經(jīng)擁有重疾險(xiǎn)的人群對(duì)于保額的補(bǔ)充，或者是尚未購買重疾險(xiǎn)人群的過渡時(shí)期。如果真的想防范未來因?yàn)橹卮蠹膊《斐傻慕?jīng)濟(jì)問題，還是要購買重疾險(xiǎn)才可以。所以，千萬不要覺得只要有相互保就可以高枕無憂了哦。