我們都知道，隨著保險市場的競爭激烈進(jìn)行，重疾險在市場上的產(chǎn)品更新?lián)Q代也變的很快。很多保險公司都開發(fā)出了更有競爭力的保險產(chǎn)品。就比如復(fù)星聯(lián)合的小保倍重疾險，很多人都有在咨詢這個產(chǎn)品，今天多保魚就在詳細(xì)的分析一下。

復(fù)星聯(lián)合小保倍重疾特征：

北京地區(qū)，500,000保險金額，如果選擇期間保障至70歲；

1.重疾100％兩倍賠付 +輕癥30％三次賠付

2.癌癥最多三次賠付（相隔三年）

3.有死亡責(zé)任（非消費型重大疾病保險）

30歲男性，每年保險費用5795元，30年交

30歲的女人，每年保險費用4320元，30年交

另：未成年人死亡，不退還保險費用，而是賠保險金額（10歲以下的上限為20萬； 18歲以下的上限為500,000）

重大疾病和特定疾病保障責(zé)任

80種疾病分為2組。第一組10種疾病，包括惡性腫瘤、主要器官移植或造血干細(xì)胞移植、終末期腎病三大高危重大疾病；第二組70種疾病包括急性心肌梗死、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動脈搭橋術(shù)3種高發(fā)疾病。 

復(fù)星聯(lián)合小保倍基本賠付原理：

主要疾病高達(dá)賠付2次，特定疾病高達(dá)賠付2次。賠付模式如下：

1、第一和第二主要疾病不是惡性腫瘤。在第二次重大疾病賠付后，合同終止，間隔為1年。

2、第一或第二大病是一種惡性腫瘤，它引發(fā)特定疾病賠付，除基本第二大病賠付外，可以再賠付2次特異性疾?。ㄩg隔3年）。

3、一種患有非惡性腫瘤的嚴(yán)重疾病，該疾病組的其他疾病對應(yīng)的嚴(yán)重疾病不能再賠付。

注意：特定疾病是指第一組主要疾?。ò◥盒阅[瘤），在賠付惡性腫瘤后僅能觸發(fā)理賠。分析：

1、優(yōu)點是一旦出現(xiàn)惡性腫瘤，10種特定疾病包括惡性腫瘤、主要器官移植或造血干細(xì)胞移植、終末期腎病3種高危重大疾病可額外增加賠付2次，間隔3年，其他公司的重大疾病理賠都是賠付后，疾病不能再次賠付，最多惡性腫瘤可以是兩次或三次賠付。

3年的間隔也是一個相對寬松的狀態(tài)，類似于惡性腫瘤，3年后復(fù)發(fā)的可能性相對較大。終末期腎病是不可逆轉(zhuǎn)的，3年后肯定是終末期腎病，或者是死亡。

2、缺點是惡性腫瘤沒有單獨分組。惡性腫瘤賠付后，同一組其他嚴(yán)重疾病的賠付的間隔期為3年，而第二組嚴(yán)重疾病的賠付區(qū)間為1年。此外，如果您患有第一組主要疾病中的非惡性腫瘤的嚴(yán)重疾病，則第一組其他疾病不再是賠付，包括惡性腫瘤，其導(dǎo)致不能賠付特定疾病。當(dāng)然，你也可以使用第二組賠付嚴(yán)重疾病1次。

輕癥疾病責(zé)任

35種疾病，無分組，高達(dá)賠付3次，30％保險/次，每種疾病只能為賠付1次。

復(fù)星組合小保倍具體保障分析：

1、復(fù)星組合小保倍35種輕癥疾病包含輕癥，對應(yīng)于大多數(shù)高風(fēng)險或相對高風(fēng)險的輕疾。這確實更好。當(dāng)然，我們必須知道所謂的輕癥也是一種非常嚴(yán)重的疾病，而不是日常小病。

2、賠付的比例是保險金額的30％。這個賠付比率在重疾險市場上相對較高，也是一個亮點。

3、不含中癥，對比天安健康源悅享、 信泰百萬無憂、 長城吉康人生和其他嚴(yán)重疾病，非惡性腫瘤保障，因為上述幾種危重疾病，保障稍弱一些，在小保倍中都被列入輕癥，僅保險金額只能賠付30％。

復(fù)星聯(lián)合小倍保身故責(zé)任

等待期后猝死或等待期后死亡，賠付100％保險金額。對于未成年人，死亡賠付不能超過中國保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定的限額。

分析：中國保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定的未成年人死亡的賠付限額是多少？依據(jù)2015年9月14日發(fā)布的《中國保監(jiān)會關(guān)于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險有關(guān)問題的通知》：

對于父母為未成年子女投保的人身保險，在被保險人之前，每份保險合同約定的被保險人死亡保險金總額。當(dāng)被保險人死亡時，保險公司實際支付的保險金總額按以下限額執(zhí)行：

（1）對于年齡小于10周歲的被保險人，不得超過人民幣200,000元。

（2）對于年滿10周歲但未滿18周歲的被保險人，不得超過人民幣500,000元。

目前，幾乎所有保險公司的重大疾病保險對于未成年人死亡的死亡賠付率都很低，通常賠付已經(jīng)支付了所有保險費用，或者是保險費用的2倍。小保倍未成年人的重大疾病保險絕對是重疾險在該領(lǐng)域的突破，所以對于未成年人來說，這種重大疾病保險也有更好的死亡保障。相當(dāng)于額外的定期壽險，鎖定在18周歲之前的死亡保險金額。

等待期：180天

死亡：非意外死亡，賠償已支付保險費用；意外死亡索賠；合同結(jié)束了。

嚴(yán)重疾?。嘿r償金已支付保險費用，合同已經(jīng)結(jié)束。

輕癥；除此輕癥外，此合同將繼續(xù)有效。

分析：在等待期間發(fā)生輕癥，絕大多數(shù)重疾病產(chǎn)品返回保險費用，合同終止。而小保倍只是除了輕癥責(zé)任外，繼續(xù)承保。整個重疾險市場找不到幾個......

輕癥 /重病豁免保險費

輕癥 /等待期間因意外造成的重病，或等待期后的輕癥 /重病，保險費用需要支付豁免，視為已支付，且合同繼續(xù)有效。

在以上看來，多保魚認(rèn)為復(fù)星聯(lián)合小保倍是一款性價比非常高的重疾險，對與依稀哦對重疾險有要求的人說，保費低，保額高，保障全面，是一個非常劃算又實用的保險產(chǎn)品，值得購買。