買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)
現(xiàn)在的人們買(mǎi)保險(xiǎn)都會(huì)首選重疾險(xiǎn),因?yàn)楝F(xiàn)在重疾的高發(fā)率讓人害怕。但是很多人往往購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)只聽(tīng)銷(xiāo)售人員的片面之詞,早已成為人家的鉤上魚(yú)也不自知。這個(gè)時(shí)候就需要掌握一些重疾險(xiǎn)的知識(shí),避免落入銷(xiāo)售人員的陷阱之中。
投保重大疾病保險(xiǎn)需要健康的身體。否則,根據(jù)身體的健康狀況,可能需要進(jìn)行體檢。在保險(xiǎn)公司之后,保險(xiǎn)公司將顯示責(zé)任免除、以及保險(xiǎn)范圍甚至拒絕的情況。不可能再次購(gòu)買(mǎi)其他保險(xiǎn)公司的重大疾病保險(xiǎn)。
而對(duì)于重大疾病保險(xiǎn),在識(shí)別重大疾病索賠方面有許多專(zhuān)業(yè)醫(yī)學(xué)術(shù)語(yǔ),這是普通人無(wú)法理解的。一些保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款使用這種保險(xiǎn)條款將重大疾病保險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)檎嬲饬x上的“死亡保險(xiǎn)”(即死亡才賠的陷阱)。下面,我將向大家介紹重大疾病保險(xiǎn)的七大陷阱。
1.根據(jù)死亡情況,不按重大疾病賠償
在許多保險(xiǎn)公司的死亡保險(xiǎn)金中,大多數(shù)公司根據(jù)保險(xiǎn)金額規(guī)定了賠付,但有些公司規(guī)定“死亡保險(xiǎn)”為:退還已支付的保險(xiǎn)費(fèi)而不是保險(xiǎn)金額。
如果相同的保額、相同的價(jià)格,死亡不支付保險(xiǎn)金額,但退款保險(xiǎn)費(fèi)用,相當(dāng)于客戶應(yīng)享有的三種保險(xiǎn)責(zé)任中,而“死亡”是沒(méi)有了。事實(shí)上,這顯然是一個(gè)不公平的條款。
2.手術(shù)方法不符合現(xiàn)狀
目前,主要保險(xiǎn)公司的重大疾病保險(xiǎn)中仍然有類(lèi)似的條款,要求患者按照條款要求的手術(shù)方法進(jìn)行治療,以便獲得報(bào)酬,但其中許多中是過(guò)時(shí)的治療方法。
例如,一家大型保險(xiǎn)公司的重大疾病的規(guī)定有這樣的規(guī)則,“癌癥:......任何組織涂片檢查和穿刺活檢結(jié)果都不作為病理基礎(chǔ)......”但醫(yī)生解釋說(shuō)病理診斷癌癥現(xiàn)在依賴于組織涂片和穿刺檢查結(jié)果,如果你不包括這兩種,你只能檢查樣本,但這種方法排除了發(fā)病率較高的癌癥(如肺癌,胃癌,食道癌等)并且中早期癌癥,也就是說(shuō),患者只能在癌癥晚期后去醫(yī)院,否則他們將無(wú)法從保險(xiǎn)公司獲得賠償。
3.虛假保險(xiǎn)責(zé)任
除保險(xiǎn)責(zé)任外,許多保險(xiǎn)公司還承擔(dān)額外責(zé)任,因此保單持有人錯(cuò)誤地認(rèn)為購(gòu)買(mǎi)的額外責(zé)任越多,他們實(shí)際擁有的責(zé)任就越多。例如,一些保險(xiǎn)公司將“嚴(yán)重疾病后未支付的保險(xiǎn)費(fèi)為豁免”作為“另一種保險(xiǎn)責(zé)任”。在重大疾病索賠之后,合同責(zé)任已經(jīng)終止,保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)任何保障,并且被保險(xiǎn)人不再有義務(wù)支付保險(xiǎn)費(fèi)。哪里可以使用豁免未付保險(xiǎn)費(fèi)?此外,一些保險(xiǎn)公司還在“全額支付保險(xiǎn)”類(lèi)別中包括“全部責(zé)任”。沒(méi)有“完全殘疾”概念的顧客會(huì)覺(jué)得這個(gè)責(zé)任非常有利。
4.種類(lèi)虛增不全賠
如今,各大保險(xiǎn)公司都在為重大疾病保險(xiǎn)的類(lèi)型大做文章,以爭(zhēng)奪客戶。有10種、有30種,有40種,甚至超過(guò)500種。被投保人當(dāng)然認(rèn)為保的疾病越多越好,但事實(shí)并非如此。就賠償金額而言,每家公司的規(guī)則也不同。大多數(shù)公司支付保險(xiǎn)金額或保險(xiǎn)金額的倍數(shù)。但是,一些保險(xiǎn)公司將主要疾病分為兩類(lèi)。——患有“一類(lèi)大病”保險(xiǎn)費(fèi)的80%,并且患有“二類(lèi)大病”支付20%。
5.誘使投保人購(gòu)買(mǎi)短期保險(xiǎn)
有兩種主要疾?。合M(fèi)型和返還型。消費(fèi)一般意味著如果你在一年內(nèi)沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),這筆錢(qián)將被消費(fèi);而返回型每年將支付一定金額,連續(xù)多年,并且保障是連續(xù)的。通常到很高的年齡(如88歲),如果生病,將支付保險(xiǎn)金額,并終止保險(xiǎn)合同。如果合同到期,保險(xiǎn)公司將退還保險(xiǎn)費(fèi)。 。
出于這個(gè)原因,與消費(fèi)者和返回類(lèi)型相比,保險(xiǎn)費(fèi)用要便宜得多。許多代理商會(huì)將此作為誘惑,以保證投保人人投資一年的消費(fèi)者型疾病。雖然一年保險(xiǎn)只是保險(xiǎn)費(fèi)用低,但沒(méi)有太多實(shí)質(zhì)性的保障含義,只是作為一個(gè)短期過(guò)渡。如果年齡增加,重大疾病的發(fā)病率會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而增加。長(zhǎng)期重大疾病通常根據(jù)您當(dāng)年投保的比率以均衡的方式支付。年齡越小,投保人必須支付的保險(xiǎn)費(fèi)用越低。
6.附加大病險(xiǎn)的費(fèi)用很高
保險(xiǎn)公司有時(shí)會(huì)將重大疾病保險(xiǎn)作為額外保險(xiǎn)。這些額外的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)便宜,但是對(duì)于這種額外保險(xiǎn)的主要保險(xiǎn)的責(zé)任并不一定是被保險(xiǎn)人要求的,而這些主要和額外的風(fēng)險(xiǎn)是組合之間通常存在一定的比例關(guān)系,所以最后,付款高于個(gè)人購(gòu)買(mǎi)。
7.保險(xiǎn)公司隨意更改條款
事實(shí)上,主要疾病、重大手術(shù)范圍和保險(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)合同的核心內(nèi)容之一,對(duì)其進(jìn)行調(diào)整實(shí)際上是合同內(nèi)容的重大變化。根據(jù)法律規(guī)定,在重大疾病、重大手術(shù)范圍和保險(xiǎn)費(fèi)用率調(diào)整之前簽訂并未完成的保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)人在按照新調(diào)整的規(guī)定進(jìn)行變更時(shí),應(yīng)當(dāng)提前獲得被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人。同意或同意保單持有人或被保險(xiǎn)人有權(quán)對(duì)調(diào)整后的范圍或費(fèi)率條款作出可接受的選擇。
因此,在投保重大疾病保險(xiǎn)時(shí),要特別注意合同中是否有類(lèi)似的規(guī)定,如果有的話,最好放棄,以免侵犯自己的利益。
以上的七大陷阱已經(jīng)總結(jié)的很全面了,是大家購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的過(guò)程需要注意的一些現(xiàn)象,避免被一些惡意的保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員鉆了空子,自己也得不償失。