對(duì)于保險(xiǎn)，我們總是一臉迷茫的，即使是看過(guò)了無(wú)數(shù)的保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)，依然不知道如何選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，特別是現(xiàn)在市場(chǎng)上的保險(xiǎn)產(chǎn)品是越來(lái)越多，選擇是越來(lái)越難，所以今天多保魚(yú)就來(lái)給大家所說(shuō)保險(xiǎn)的選擇思路是怎樣的。

1、什么是保險(xiǎn)？

什么是保險(xiǎn)？每個(gè)人都有不同的保險(xiǎn)定義。在多保魚(yú)這，它是一份保障。

在多保魚(yú)之前，我告訴過(guò)你，世界上很多大牌球員都為自己身體的某個(gè)部分保險(xiǎn)。一旦受傷，他們可以獲得大量的賠付；而小保也和大家聊過(guò)商業(yè)上也有轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)種。

當(dāng)然，我也告訴過(guò)大家，李嘉誠(chéng)和多保魚(yú)都買(mǎi)了壽險(xiǎn)，但它們與保額到內(nèi)部規(guī)則完全不同。

遺憾的是，多保魚(yú)并未涉獵過(guò)上百萬(wàn)、千萬(wàn)的保險(xiǎn)領(lǐng)域。我擅長(zhǎng)的是如何確保當(dāng)一個(gè)家庭成員患有嚴(yán)重疾病時(shí)，家庭可以獲得最大的安慰和保護(hù)。

所以在多保魚(yú)的眼中，只有一個(gè)保險(xiǎn)定義：保障。

說(shuō)了這么多，我只是想表達(dá)一種態(tài)度：對(duì)于中國(guó)中的大多數(shù)普通家庭來(lái)說(shuō)，保障保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)該是我們首要關(guān)注的問(wèn)題。

基于這一觀點(diǎn)，我們應(yīng)該如何選擇保險(xiǎn)？多保魚(yú)認(rèn)為誰(shuí)是家庭中最重要的并承擔(dān)最大的家庭責(zé)任，給予保障的份額是合理的。

但這并不意味著其他家庭成員并不重要，但在選擇保險(xiǎn)的過(guò)程中，就保險(xiǎn)比例而言，應(yīng)該傾向于家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱。

2、一個(gè)家庭需要什么保障？

那么，一個(gè)家庭最需要的保障是什么？多保魚(yú)認(rèn)為我們還需要考慮風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)的概率和“成本”。面對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)用于轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)我們支付不同的費(fèi)用。我們來(lái)簡(jiǎn)單看一下。

如果我們將日常生活中面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為：重大風(fēng)險(xiǎn)和中低風(fēng)險(xiǎn)。然后，不同的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我們?cè)斐傻挠绊?，需要通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)以及可以支付的成本可能會(huì)有很大差異。 

1.重大風(fēng)險(xiǎn)：發(fā)生幾率小，花費(fèi)高，承擔(dān)不起

一般來(lái)說(shuō)，重大風(fēng)險(xiǎn)是指某些人無(wú)法控制的原因所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)很小，但后果特別嚴(yán)重且代價(jià)高昂，可能對(duì)整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)造成重大損失。

例如，癌癥，意外殘疾等重大疾病，或家庭經(jīng)濟(jì)支柱的不幸死亡。 

2.中低風(fēng)險(xiǎn)：發(fā)生幾率高，花費(fèi)少，能承擔(dān)得起

一般來(lái)說(shuō)，發(fā)生概率很高，成本很低，但大多數(shù)家庭都能負(fù)擔(dān)得起。

例如，發(fā)燒感冒等門(mén)診疾病，肺炎等需要住院的疾病，以及一些不太嚴(yán)重的皮膚損傷。

可以看出，對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，主要的抵抗是疾病風(fēng)險(xiǎn)，其次是意外傷害。在疾病方面，在保險(xiǎn)的定義中，它實(shí)際上不是一句話或兩句都可以明確說(shuō)明，多保魚(yú)就用大白話給疾病分分類(lèi)。

1.致命的（惡性和非惡性腫瘤），這種疾病的費(fèi)用可能在50萬(wàn)到100萬(wàn)之間； 

2.喪失能力的階段（輕癥），這種疾病的開(kāi)銷(xiāo)在10萬(wàn)到50萬(wàn)之間；

3.慢性?。ǜ哐獕?，糖尿病等需要長(zhǎng)期用藥等），這類(lèi)疾病的費(fèi)用是長(zhǎng)期流動(dòng)的水，一般家庭都能負(fù)擔(dān)得起； 

4.小問(wèn)題（感冒發(fā)燒等），這類(lèi)疾病對(duì)家庭基本不會(huì)造成任何影響。

其次，它完全喪失了人事行為的能力。

1.身故（猝死、意外死亡等）這涉及一個(gè)人的“價(jià)值”問(wèn)題。我們認(rèn)為一個(gè)人對(duì)家庭的“價(jià)值”一般等于他的債務(wù)+年收入* 5，而一線城市一般都是100萬(wàn)。上圖中，兩個(gè)、三線城市在500,000到100萬(wàn)之間。 

2.全殘，對(duì)于一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)打擊，全殘甚至高于死亡，因此在死亡的“價(jià)值”中，對(duì)于等級(jí)城市還要加上病人的后續(xù)診療費(fèi)用。

因此，對(duì)于疾病，我們需要的保險(xiǎn)配置是：

1.社保：與重病相比，小毛病、慢性病是人們一生中的概率較大，有了社保，一般家庭可能承受疾病部分的影響。

2.重大疾病保險(xiǎn)+醫(yī)療保險(xiǎn)：他們兩人都是保障，病情很可怕、輕癥、所有的殘疾你都不用擔(dān)心，萬(wàn)一重量重，放心大膽治療，還有好藥直。不要印度模仿，摳搜索，直接原裝進(jìn)口。

3.定壽險(xiǎn) +意外險(xiǎn)：這個(gè)就不多說(shuō)，生活在世界上，有三長(zhǎng)兩短，不為家庭留錢(qián)，至少不留債。

以上即使多保魚(yú)給大家分享的關(guān)于什么是保險(xiǎn)以及家庭保險(xiǎn)要如何規(guī)劃的投保思路，大家有需要學(xué)習(xí)的可以查看一下，希望多保魚(yú)的保險(xiǎn)能給大家?guī)?lái)幫助，更多的可以查看多保魚(yú)網(wǎng)站內(nèi)的更多文章。