孩子是一個(gè)家庭的延續(xù)和未來(lái)，很多父母對(duì)孩子都是呵護(hù)備至，因?yàn)樽龈改傅目傁氚讶澜缱詈玫臇|西都獻(xiàn)給自己的孩子，給他們最好的保障，讓他們的未來(lái)更加安心。

今天保魚(yú)君來(lái)和大家聊一款泰康人壽旗下的少兒重疾險(xiǎn)——小黃蜂，看看它好不好，值不值得買(mǎi)！

本文分為以下幾塊：

• 選擇重疾險(xiǎn)主要關(guān)注什么
• 小黃蜂的保障有什么
• 有沒(méi)有比它更好的產(chǎn)品
• 保魚(yú)君總結(jié)

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選擇重疾險(xiǎn)主要關(guān)注什么？

保險(xiǎn)對(duì)于首次接觸的朋友來(lái)說(shuō)，的確有點(diǎn)復(fù)雜，但其實(shí)它的規(guī)則很簡(jiǎn)單！

• 輕癥保障：衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒(méi)有包含8大高發(fā)輕癥。
• 重疾保障：保監(jiān)會(huì)制定了25種重大疾病，要求所有重疾險(xiǎn)都必須包含它們，并且疾病定義和理賠標(biāo)準(zhǔn)都必須一樣，不準(zhǔn)修改。而這25種重大疾病，已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。

如果遇到多次賠付的重疾險(xiǎn)，你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn)：

• 輕癥保障：輕癥數(shù)量、定義、賠付方式
• 重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時(shí)間等
• 豁免條款
• 桿杠率：也就是性?xún)r(jià)比

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小黃蜂的保障有什么？

列張表來(lái)直觀的看下它的基礎(chǔ)保障，然后在進(jìn)行深入分析！

2.1 重疾保障

小黃蜂保障的重疾種類(lèi)有100種，賠付1次，賠付基本保額。

基本上所有的重疾險(xiǎn)，不管種類(lèi)多少，基本上都是一樣的。

因?yàn)楸１O(jiān)會(huì)規(guī)定了重疾險(xiǎn)中必須要包含25種常見(jiàn)重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%以上。所以基本可以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。

2.2 輕癥保障

重疾險(xiǎn)中，輕癥是非常重要的一部分，如果不包含輕癥話(huà)那么他絕對(duì)算不上一款優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)。

輕癥：還沒(méi)達(dá)到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的一些疾病，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個(gè)栗子：不典型心肌梗塞、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥

相比較重疾而言，輕癥更為常見(jiàn)和多發(fā)。

輕癥往往是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現(xiàn)和治療的，才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶?，從這個(gè)層面來(lái)說(shuō)輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時(shí)，對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)可能會(huì)有些經(jīng)濟(jì)壓力。

小黃蜂保障的輕癥種類(lèi)有50種輕癥，能夠賠付1次，賠付30%的基本保額。

以上說(shuō)的保障都是比較好的，但接下說(shuō)的大家要注意！

2.3 續(xù)保條件

因?yàn)樾↑S蜂是一年期的產(chǎn)品，所以我們最應(yīng)該關(guān)注的點(diǎn)就是續(xù)保問(wèn)題。續(xù)保關(guān)系到我們之后有沒(méi)有保障。

那這款產(chǎn)品理賠后能夠續(xù)保？產(chǎn)品停售后能續(xù)保？我們來(lái)看它的續(xù)保要求：

每一次續(xù)保需要保險(xiǎn)公司審核，這一點(diǎn)很不友好。因?yàn)檫@樣的話(huà)，在日后續(xù)保之時(shí)，可能遇到無(wú)法續(xù)保的情況。

比如：

客戶(hù)甲在2018年1月1日給自己小孩購(gòu)買(mǎi)了小黃蜂，到2018年10月，小孩體檢查出心肌病，然后2019年1月，甲想續(xù)保。這時(shí)候，保險(xiǎn)公司說(shuō)：對(duì)不起，您的健康狀況發(fā)生了變化，您無(wú)法續(xù)保。

而且一旦發(fā)生重疾，保險(xiǎn)公司理賠完，不能續(xù)保的話(huà)，轉(zhuǎn)投其他重疾險(xiǎn)也是比較困難的。

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有沒(méi)有比它更值得買(mǎi)的產(chǎn)品？

產(chǎn)品好不好，比比就知道！

3.1 小黃蜂

滿(mǎn)足最基本的保障，重疾和輕癥各賠1次，保障1年，續(xù)保條件不怎么好，價(jià)格不是很高，性?xún)r(jià)比一般！

3.2 童樂(lè)保

輕癥、重疾都是賠1次，10種特定疾病額外賠付基本保額，保障方面都沒(méi)有什么很大的問(wèn)題，在滿(mǎn)足基本保障需求的同時(shí)，保費(fèi)價(jià)格壓至最低，所以性?xún)r(jià)比非常高。

3.3 大黃蜂2號(hào)

疾病方面保障比較全面，輕癥能賠付3次，特定疾病能夠額外賠付基本保額，投保人豁免比較全面，而且保額能夠復(fù)利增長(zhǎng)。保障很全面，保障力很強(qiáng)。

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保魚(yú)君總結(jié)

如果家庭預(yù)算充足的話(huà)，保至20或者30年，大黃蜂2號(hào)是一個(gè)很不錯(cuò)的選擇，性?xún)r(jià)比非常高，保障力也比較強(qiáng)。