健康是從古至今以來都是大家所關心的話題，所以重疾險市場一直是保險公司必爭之地，中國人壽的康寧重疾險一直是很受大家歡迎的，

今天保魚君就來說說康寧重疾險，這些都是業(yè)務員不會告訴你的話，請做好準備，下文主要分為以下幾塊內容：

• 康寧重疾險的基礎保障
• 康寧定期和終身的對比
• 有沒有比它更好的產(chǎn)品
• 保魚君總結

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康寧重疾險的基礎保障 

列張表，來看下康寧定期和康寧終身的基礎保障，然后再深入分析！

1.1 重疾保障

• 重疾保障的種類

康寧定期保障的重疾種類有50種，康寧終身保障的重疾有80種。

基本上所有的重疾險不管重疾種類多少，最主要的都是一樣的。

因為保監(jiān)會規(guī)定了重疾險中必須要包含25種常見重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險理賠的95%以上。所以基本可以不用擔心重疾保障不全的情況。

• 重疾的賠付次數(shù)

康寧定期賠付1次，賠付基本保額，

康寧終身賠付3次，每次賠付基本保額。

康寧終身賠付的次數(shù)雖然多，但是它重疾分為2組，而且有間隔期，間隔期為3年！

重疾分組：一組的其中一種疾病理賠了，那么該組的其他疾病全都失效了，第二次要得了其他組的疾病，才能再申請理賠。

我們來看看它的分組:

對于我們來說，最好的分組方式，就是把高發(fā)的重疾分散在盡量多的組內。這樣保障能力更強。

如果很多種高發(fā)重疾在同一組，這和單次賠付的差別就很小了?？当侗０褠盒阅[瘤和其大高發(fā)重疾放在同一組，設計的不是很好。

另外，需要注意的是，間隔期為3年，也就是說重疾每次理賠都要間隔3年。3年對我們來說還是有點久的！

1.2 身故保障

康寧定期和終身都有身故保障，但是身故保險金是不一樣的。

康寧定期是按照身故時的年齡對應已交保費的比例給付身故保險金

康寧終身的身故保險金是返還已交保費。

先來說康寧定期的身故保險金是怎么賠付的，保魚君做了一張表格！

按上面的表格條件，一共是交了38.85萬，18-40周歲身故，身故保險金為62.16萬，41-60周歲身故，身故保險金為54.39萬，61歲后身故，身故保險金為46.62萬。

說完康寧定期，我們來說下康寧終身的身故保險是怎么給的：

賠付分為3種情況：

18歲前身故：在已交保費、保險現(xiàn)金價值中取較高者賠付，合同終止。

18歲后且在等待期內身故：賠付已交保費，合同終止。

18歲后且在等待期后身故：在基礎保額、已交保費、保險現(xiàn)金價值中取最高者賠付。

以18歲為界，分兩種方式賠付，是所有重疾險的標配。基本保額、已交保費與現(xiàn)金價值的大小關系在不同的出險時間會表現(xiàn)的不同。

相對來說康寧定期重疾險的身故保險金能賠付的更多！

1.3 輕癥保障

輕癥：重疾的早期和輕度情況，沒達到重疾賠付標準的一些疾病。

舉個栗子:不典型心肌梗塞、主動脈內手術、原位癌等都是屬于輕癥。

相比較重疾而言，輕癥更為常見和多發(fā)。而且發(fā)生輕癥時，對于普通家庭來說可能會有些經(jīng)濟壓力。如果經(jīng)濟允許的話，保魚君還是建議大家購買含輕癥的保險產(chǎn)品。

康寧終身和定期的輕癥設計怎么樣，有哪些陷阱大家需要重點注意！

任何事情都有二八原理，輕癥也一樣。判斷一款重疾險產(chǎn)品的輕癥保障夠不夠，關鍵在于是否包含8大高發(fā)輕癥。

康寧定期重疾險保障的輕癥種類有10種，賠付一次，賠付基本保額的20%。

雖說只有10種，但是8大高發(fā)輕癥都包含在內可以說是保障很不錯了！

康寧終身保障的輕癥種類有30種，能夠賠付3次，賠付基本保額的20%。8大高發(fā)輕癥也包含在內，保障方面沒什么問題！

1.4 保費豁免

康寧定期是沒有豁免的，只有終身有被保人重疾豁免。

也就是說被保人不幸患重疾，那么保險公司在給付重疾保險金的同時，后續(xù)保費不用再交了。不過這對于當下流行的輕癥豁免來說，其實算是提高了豁免的門檻。

以上康寧終身重疾的保障內容就全面分析完了，總體來說康寧終身保障力還是很強的，保障也很全面，就是重疾分組這點不大好，價格較高，性價比一般般，不推薦購買！

接下來要說的是康寧定期的其他保障了！

1.5 滿期金

如果被保人保障期滿，還或者，沒有發(fā)生合同中約定的任一疾病，那么保險公司把我們交的全部保費返還給我們。

1.6 特定重疾

如果被保人不幸發(fā)生了合同約定的特定重疾險，保險公司除了給付重大疾病保險金，還額外給付50%的基本保額。

假設基本保額50萬，被保人不幸得了特定疾病，保險公司除了給付50萬重疾保險金外還額外給付50萬的50%，所以他能得到的理賠金是75萬。

特定疾病為:男性：（胃癌、肺癌）、女性（乳腺癌、子宮癌、宮頸癌）兒童（白血病、腦癌）

1.7 年金轉換權益

受益人在領取身故保險金和意外傷害身故保險金時，可以選擇一次性領取，或者將身故保險金全部或者部分轉換成年金領取。

假設如果被保人身故了，受益人為他父母，那么父母可以把這筆轉換為年金每年領取。

好了他們的保障都說完了，我們一起來看看有沒有比它更好的產(chǎn)品！

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有沒有比它更好的產(chǎn)品  

2.1 康寧終身

輕癥能夠賠付3次，每次賠付基本保額的20%,重疾能夠賠3次，每次賠付基本保額，不過重疾分組，而且有間隔期，有身故保障，有被保人重疾豁免！

總體來說保障很全面，保障力也強，但是價格較高，性價比一般！

2.2 康樂e生B款

康樂e生是一款有身故保障，有輕癥保障且輕癥不分組，能賠付3次，有投保人豁免的重疾險，保障內容全面。

和合眾壹號相比，沒有祝壽金，輕癥賠付的比例少了5% ，但是康樂e生B款每年交的保費比合眾壹號少4000多。

2.3 康惠保

康惠保是一款純重疾險，保障的重疾種類多，含輕癥保障，但輕癥只賠付一次，沒有身故保障，沒有投保人豁免。

康惠保輕癥疾病和重大疾病保障上沒有明顯缺點，在滿足基本保障需求的同時，保費價格壓至最低，所以性價比非常高，輕度高血壓人群也可以購買。

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保魚君總結  

如果家庭經(jīng)費預算不足，康惠保比較合適。用較低的價格獲得同樣保額，既可以獲得保障，又不用付出太多的預算成本。

如果家庭經(jīng)費預算充足，追求更加全面的保障，推薦選擇康樂一生B款。