?說(shuō)到給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，家長(zhǎng)首先會(huì)給孩子購(gòu)買(mǎi)一份意外險(xiǎn)。意外險(xiǎn)，作為一款基礎(chǔ)又親民的產(chǎn)品，人人都能買(mǎi)的起，保費(fèi)低，保額很高，孩子在生活中遇到的磕磕碰碰都能通過(guò)意外險(xiǎn)得到解決。但是小編最近看到一個(gè)案例，長(zhǎng)沙12歲男孩溺水身故，家人申請(qǐng)意外險(xiǎn)理賠卻遭到了拒絕。這到底是怎么回事？意外身故 意外險(xiǎn)為什么會(huì)拒賠？請(qǐng)跟著小編一起往下看。

一、案例詳情

2018年4月份，生活在長(zhǎng)沙的孫先生給自己12歲的孩子樂(lè)樂(lè)購(gòu)買(mǎi)了一份意外險(xiǎn)，總保額有30萬(wàn)，投保的時(shí)候?qū)O先生在是否患有疾病的告知條例上勾選了否。

2018年7月份的某一天，樂(lè)樂(lè)和同學(xué)在海邊玩耍的時(shí)候不幸意外溺亡，得知消息的孫先生趕到現(xiàn)場(chǎng)，看到樂(lè)樂(lè)躺在地上一動(dòng)不動(dòng)，抱著孩子哭了好久。隨后孫先生在家收拾衣物的時(shí)候，突然想起來(lái)之前給樂(lè)樂(lè)買(mǎi)過(guò)一份意外險(xiǎn)，于是打電話向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，誰(shuí)知保險(xiǎn)公司拒絕了孫某的申請(qǐng)，理由是：樂(lè)樂(lè)之前患有癲癇疾病，不能賠付。

收到拒賠通知書(shū)后的孫先生非常不爽，意外險(xiǎn)不就是賠償意外事故的嗎，這跟癲癇疾病有什么關(guān)系，保險(xiǎn)公司就是在拖延時(shí)間，隨便找借口拒賠，越想越氣的孫先生將保險(xiǎn)公司告上了法院。

二、法院判決

案例中的樂(lè)樂(lè)是意外溺水身故，為什么保險(xiǎn)公司會(huì)拒賠呢？

在法庭上，保險(xiǎn)公司辯稱，公司通過(guò)多方調(diào)查后，發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人樂(lè)樂(lè)曾經(jīng)在9歲前患有癲癇疾病，并且有住院記錄，所以保險(xiǎn)公司認(rèn)為孫先生故意隱瞞兒子的病情，按照保險(xiǎn)合同規(guī)定，投保人故意或者因重大過(guò)失未履行條款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

孫先生說(shuō)到，孩子9年前患有癲癇確實(shí)不假，也因此住過(guò)院，但是自己在購(gòu)買(mǎi)意外保險(xiǎn)的時(shí)候，代理人并沒(méi)有告知說(shuō)患有癲癇疾病的話不能投保，只是告知自己意外險(xiǎn)保障的是意外事件，一直宣傳發(fā)生意外就賠付，自己并不知道要如實(shí)告知之前的疾病。

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法院經(jīng)審理后，認(rèn)為保險(xiǎn)公司沒(méi)有對(duì)合同盡到相關(guān)的提示義務(wù)，并且孫先生是在不知情的情況下投保，并非屬于故意隱瞞病情行為，另外，根據(jù)醫(yī)院的死亡證明顯示，樂(lè)樂(lè)是因?yàn)椴恍⌒幕沟暨M(jìn)海邊，導(dǎo)致溺水身亡，并不是疾病導(dǎo)致的意外，符合意外險(xiǎn)的理賠條件。

最終法院站在了孫先生這邊，要去保險(xiǎn)公司賠付30萬(wàn)元的保險(xiǎn)金。

三、案例分析

意外身故 意外險(xiǎn)為什么會(huì)拒賠？

現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)如此發(fā)達(dá)，我們?cè)谌魏我患裔t(yī)院看病和就診，或使用醫(yī)保卡消費(fèi)等都是有記錄的，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)我們既往的病歷、住院的記錄情況、醫(yī)?？ǖ牟v以及消費(fèi)記錄進(jìn)行調(diào)查。如果我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前，患過(guò)相關(guān)的疾病或者有住院記錄等，都會(huì)被保險(xiǎn)公司認(rèn)為投保前沒(méi)有如實(shí)告知。案例中樂(lè)樂(lè)就是屬于這種情況，所以保險(xiǎn)公司才會(huì)拒賠。后來(lái)為什么又理賠？是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司未盡到相關(guān)的提示義務(wù)，因此孫先生才能順利拿到理賠款。

從這里我們可以看出，投保之前對(duì)于不了解的地方可以打電話你詢問(wèn)一下保險(xiǎn)公司的工作人員，尤其是如實(shí)告知這一塊，對(duì)于模糊不清楚的地方，不要怕麻煩，多次詢問(wèn)，直到自己搞明白為止，相對(duì)于出險(xiǎn)理賠幾十萬(wàn)的保額被拒，投保前小心謹(jǐn)慎一點(diǎn)，把條款的內(nèi)容都搞清楚是非常有必要的。

有時(shí)候保險(xiǎn)理賠被拒，很大程度上是因?yàn)橥侗５臅r(shí)候不了解保險(xiǎn)的保障內(nèi)容，免責(zé)內(nèi)容，理賠第一步就直接拒賠了。

孩子有他們自己玩耍的小世界，作為家長(zhǎng)，也不能24小時(shí)的進(jìn)行監(jiān)護(hù)，加上自身孩子的安全意識(shí)比較薄弱，自我保護(hù)能力又差，不能正確的分辨危險(xiǎn)情況，所以兒童發(fā)生意外的概率還是非常高的。孩子一旦發(fā)生意外，后果都將不堪設(shè)想，對(duì)家庭也會(huì)是一個(gè)很大的打擊，因此有必要給孩子購(gòu)買(mǎi)一份意外險(xiǎn)。

四、購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)有哪些注意事項(xiàng)？

1、看保障范圍

首先是保障范圍，這個(gè)不管是給孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，還是給自己和家人選購(gòu)保險(xiǎn)，都要先了解保險(xiǎn)里面的所保障的范圍有哪些，這樣做也是避免有可能發(fā)生的保險(xiǎn)理賠糾紛。在給孩子選擇意外險(xiǎn)的時(shí)候，最好有針對(duì)性的購(gòu)買(mǎi)，燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等兒童常見(jiàn)意外的保險(xiǎn)責(zé)任涵蓋在內(nèi)的全面保險(xiǎn)。在孩子未成年的時(shí)候，每年因意外燙傷和燒傷的孩子不在少數(shù)，而且治療時(shí)間長(zhǎng)，治療費(fèi)用高，一旦發(fā)生燒燙傷，基本上就可以摧毀一個(gè)家庭。

2、看保障額度

兒童意外保險(xiǎn)，主要是針對(duì)18歲以下少年兒童的一種保險(xiǎn)形式。兒童意外保險(xiǎn)的保費(fèi)一般并不貴，大概每年只需要支出幾百元就可以在意外發(fā)生時(shí)獲得相應(yīng)的保險(xiǎn)賠付，普通家庭也是可以負(fù)擔(dān)的起的。

其次兒童意外保險(xiǎn)是有保額限制的，兒童意外險(xiǎn)的保額最高只能保到20萬(wàn)。有很多家長(zhǎng)想要給孩子全面的保障，想要多買(mǎi)幾種，由于保額的限定，重復(fù)多買(mǎi)沒(méi)有必要。對(duì)于意外身故保障來(lái)說(shuō)，10歲以下身故賠付不能超過(guò)20萬(wàn)，10-18歲身故賠付不能超過(guò)50萬(wàn)。重疾險(xiǎn)可以賠付100萬(wàn)，沒(méi)有上限。

3、看責(zé)任免責(zé)內(nèi)容

這也是很重要的一點(diǎn)，如果發(fā)生的意外事故屬于免責(zé)條款內(nèi)的話，保險(xiǎn)公司不會(huì)賠償。保險(xiǎn)公司為什么要設(shè)置這個(gè)免責(zé)條款呢? 其實(shí)也是考慮自身所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，畢竟保險(xiǎn)公司也是要賺錢(qián)的，意外風(fēng)險(xiǎn)太大，損失的錢(qián)太多，肯定不想掏錢(qián)。小編認(rèn)為免責(zé)條款很重要，消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候一定要認(rèn)真查看此條款內(nèi)容。

寫(xiě)在最后

每個(gè)父母都希望孩子能夠平安健康的長(zhǎng)大，在孩子成長(zhǎng)的路上除了父母的悉心呵護(hù)以外，也離不來(lái)保險(xiǎn)的保障。給孩子購(gòu)買(mǎi)一份意外險(xiǎn)，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的時(shí)候，少一點(diǎn)擔(dān)心和害怕，多一些從容和淡定。好啦，今天的分享到此結(jié)束，希望這篇文章能夠幫助到你。

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