要說一個家里誰是中心，那肯定是孩子。有了孩子之后，一家人都開始圍著孩子轉(zhuǎn)。別說為孩子花錢了，就是為了孩子赴湯蹈火，爸媽們在所不惜。今天小編就來和各位爸爸媽媽們聊聊怎么給孩子買保險(xiǎn)。一起來看看。

一、為什么要給小孩子買保險(xiǎn)？

我們不敢肯定漫長的時光中是否會有意外，我們不敢保證無情的歲月里是否會有一場重疾。對于孩子來說，同樣面對這些問題。孩子在成長中會遇到很多的風(fēng)險(xiǎn)。從降生到這個未知的世界，孩子會對很多事物都充滿了好奇，但因?yàn)椴欢趺幢Ｗo(hù)自己，會經(jīng)?？呐?、摔傷、感冒、發(fā)燒等。這些普通風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率很高。

孩子出生6個月左右，是大病小病多發(fā)期，嚴(yán)重的情況甚至要出院治療。意外傷害也已成為我國14歲以下兒童的第一大死因。溺水和交通意外的占比是最大的。還有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率低，可一旦發(fā)生后果會很嚴(yán)重的重大風(fēng)險(xiǎn)。近十年，我國兒童腫瘤的發(fā)病率每年都在以2.8％的速度增加。所以，給孩子配置保險(xiǎn)，可以降低一些經(jīng)濟(jì)損失。

二、給孩子配置保險(xiǎn)需要遵循哪些原則？

1、先大人后孩子

一個家里誰對家庭貢獻(xiàn)最大，誰最需要先買保險(xiǎn)。在一個家庭中，應(yīng)該先給兩個大人買，也就是對家庭經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)最大的家庭支柱，這一點(diǎn)其實(shí)普遍大家都知道了，因?yàn)榇笕瞬攀呛⒆拥谋ｋU(xiǎn)。

2、先保障，后理財(cái)

對于普通家庭，保障一定是家庭的基礎(chǔ)屏障，重大疾病/醫(yī)療，身故、意外等風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)擁有了充足的保險(xiǎn)，才可以考慮給孩子規(guī)劃教育金。

3、先保大風(fēng)險(xiǎn)，后小風(fēng)險(xiǎn)

買保險(xiǎn)本質(zhì)是進(jìn)行經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，通過購買適合的產(chǎn)品，將這個風(fēng)險(xiǎn)造成的經(jīng)濟(jì)損失轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，所以對于大風(fēng)險(xiǎn)，大支出的、對家庭造成重創(chuàng)的才是需要轉(zhuǎn)移的，而對于門診小病等小風(fēng)險(xiǎn)還是自留吧。推薦閱讀：小孩子可以購買那些保險(xiǎn) 又要注意哪些問題？

三、小孩子該買什么保險(xiǎn)呢？

1、重疾險(xiǎn)

小孩子的重大疾病發(fā)生率是遠(yuǎn)低于老年人的。很多人要說了，既然兒童重大疾病的發(fā)生率那么低，還需要買保險(xiǎn)嗎？是不是不需要買？

風(fēng)險(xiǎn)來臨，猶如上帝擲骰子，不知道會以什么方式，什么時間來臨。如果孩子一旦大病，父母一方勢必要放棄工作帶孩子求醫(yī)看病，除了巨額的醫(yī)療費(fèi)用，也會耽誤收入，所以給孩子買重疾險(xiǎn)非常必要。

2、意外險(xiǎn)

說孩子“身邊處處是危險(xiǎn)”，一點(diǎn)都不為過。對于一些貓爪狗咬，磕磕碰碰的小事，花費(fèi)比較小，屬于“高頻低損”，可以自己承擔(dān)。但是對于“低頻高損”的大風(fēng)險(xiǎn)，比如嚴(yán)重?zé)隣C傷，一些重大的殘疾才是意外險(xiǎn)的核心。

按照《人身保險(xiǎn)殘疾評定標(biāo)準(zhǔn)》的規(guī)定，殘疾狀態(tài)被分為10個等級，不同等級可獲得不同比例的意外險(xiǎn)保額賠付。為了防止有人你選擇，我國規(guī)定未成年人10周歲以內(nèi)的最高賠付不能超過20萬，10周歲到18周歲以內(nèi)的，最高賠付不得高于50萬。但是為孩子買一份意外險(xiǎn)還是非常迫切的。因?yàn)閮和馔鈧霭l(fā)生率實(shí)在是太高了。

3、小孩子需不需要買壽險(xiǎn)？

我們先來了解下壽險(xiǎn)的作用。壽險(xiǎn)主要是針對一些身上有房貸、車貸，并且有的家庭是單收入來源、一人全職在家的結(jié)構(gòu)，一旦支柱走了，剩下的家人難道要賣車賣房？壽險(xiǎn)是防止家庭頂梁柱倒下，這個家庭還能有一定的物質(zhì)支撐，保證這個家庭能正常的生活下去。由此可見，只有家庭經(jīng)濟(jì)支柱才需要壽險(xiǎn)。

孩子沒有經(jīng)濟(jì)責(zé)任在身，是不需要壽險(xiǎn)的保障的。而且前面說了，兒童身故理賠的金額是受限制的，不管買多少保額，0-10歲限制20萬，11-18歲限制50萬。

四、小孩子的保額怎么確定？

1、重疾險(xiǎn)保額

為孩子買重疾險(xiǎn)，不僅要考慮重疾的治療費(fèi)用，還要考慮后續(xù)的康復(fù)費(fèi)用。重疾險(xiǎn)主要是為了治療費(fèi)用以外的錢。以兒童白血病為例，可能50萬的保額只能涵蓋一部分的治療費(fèi)用。而白血病后續(xù)的康復(fù)費(fèi)用確實(shí)不可小覷的，甚至有可能超過治療的費(fèi)用。

孩子重疾險(xiǎn)的保額應(yīng)該以一方家長的收入來衡量。因?yàn)槿绻⒆诱娴纳×?，肯定有一方要做出犧牲，全身心的投入，辭去工作照顧小孩，所以重疾險(xiǎn)的保額最好控制在家長年收入的3—5倍。這樣才能保證孩子有足夠的保額。如果家長覺得保額不夠，可以再購買一份新的重疾險(xiǎn)，如果預(yù)算有限，則可以給孩子投保一份專項(xiàng)重疾險(xiǎn)。

2、意外險(xiǎn)保額

上面說了少兒意外險(xiǎn)最大最重要的作用是傷殘責(zé)任，雖然保監(jiān)會對于未成年的身故責(zé)任是有限額的，即便買幾家的產(chǎn)品，也只能最高拿到限額的賠付。

但是對于意外傷殘是沒有限制的，傷殘根據(jù)等級賠付，所以意外險(xiǎn)的保額一定要買的高一點(diǎn)，才能覆蓋住殘疾的補(bǔ)償。

3、醫(yī)療險(xiǎn)保額

醫(yī)療險(xiǎn)分兩種，一種是小額的門診、住院醫(yī)療險(xiǎn)，一種是百萬醫(yī)療險(xiǎn)。比如少兒萬元護(hù)，免賠額只有幾百，甚至沒有免賠額。基本上孩子平時感冒發(fā)燒，只要住院就能用得上。對應(yīng)的保障額度也不高，一般最多5萬，反正日?？床∈菈蛴玫?。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)則不一樣，這種產(chǎn)品通常有一萬元的免賠額，最高可以報(bào)銷數(shù)百萬。一萬免賠額什么意思呢？孩子生病如果不花個兩三萬，你是達(dá)不到報(bào)銷門檻的。使用頻次較低，但是報(bào)銷額度極高?？梢越o孩子投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)+小額醫(yī)療險(xiǎn)，兩者補(bǔ)充讓保障更加全面。

結(jié)語

好了，關(guān)于小孩子的保險(xiǎn)怎么買，買哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品和買保險(xiǎn)保額這篇文章已經(jīng)講得非常清楚了，如果覺得內(nèi)容對你有用，記得轉(zhuǎn)發(fā)分享。

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