?如今得了一場(chǎng)大病之后，治療的話少則十來(lái)萬(wàn)，多則幾十上百萬(wàn)，為了轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，越來(lái)越多人會(huì)選擇購(gòu)買(mǎi)一份重疾險(xiǎn)，這樣一來(lái)，一旦不幸患上重大疾病，重疾險(xiǎn)可以幫忙解決經(jīng)濟(jì)危機(jī)。但由于很多人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之前和購(gòu)買(mǎi)之后沒(méi)有做足功課，被代理人忽悠或者自己不重視，隨便購(gòu)買(mǎi)一份，出險(xiǎn)后導(dǎo)致理賠被拒，這時(shí)候才知道原來(lái)投保前和投保后有很多需要注意的地方。接下來(lái)小編通過(guò)一個(gè)案例來(lái)給大家聊一聊，買(mǎi)保險(xiǎn)，投保前和投保后有什么需要注意的？

一、案例詳情

定居在重慶的范先生在2018年7月份的時(shí)候， 給自己投保了一份重大疾病保險(xiǎn)，總保額20萬(wàn)。

2019年5月，范先生因突發(fā)急性重癥胰腺炎被送往醫(yī)院進(jìn)行搶救。因?yàn)椴∏閲?yán)重，醫(yī)院向他發(fā)出了六次病危通知書(shū)，經(jīng)過(guò)半年的治療，范先生的病情穩(wěn)定了下來(lái)，醫(yī)生告知他可以出院了，住院期間總花費(fèi)100萬(wàn)元。

由于之前購(gòu)買(mǎi)了重大疾病保，范先生向保險(xiǎn)公司提出索賠，但被保險(xiǎn)公司拒賠了，拒賠的理由是：范先生罹患的急性重癥胰腺炎不在重疾險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，不能賠償。

范先生對(duì)于這個(gè)拒賠結(jié)果無(wú)法接受，經(jīng)過(guò)多次協(xié)商，保險(xiǎn)公司仍然不能改變自己的判決結(jié)果，于是他將保險(xiǎn)公司告上法院，要求保險(xiǎn)公司按照合同正常賠付20萬(wàn)元。

法院表示，經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)急性重癥胰腺炎確實(shí)不在重疾險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司的拒賠是合理的。隨著法院的深入調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，范先生的保單簽字那一欄不是他本人的親筆簽名，而是由保險(xiǎn)代理人羅某代簽，這一小小的發(fā)現(xiàn)，讓整個(gè)案件的性質(zhì)發(fā)生了改變。

原來(lái)在簽訂這份合同時(shí)，保險(xiǎn)公司代理人并沒(méi)有對(duì)該重大疾病保險(xiǎn)的保障范圍作出明確說(shuō)明， 范先生也自己也表示對(duì)重大疾病的定義和保障范圍不是很清楚。

經(jīng)過(guò)事實(shí)核查后，法官作出判定：因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司沒(méi)有對(duì)保險(xiǎn)條款的內(nèi)容進(jìn)行明確說(shuō)明，本案件中的“重大疾病”和大眾認(rèn)知中重大疾病理解是一樣的，范先生確診疾病為急性重癥胰腺炎，住院周期長(zhǎng)，且經(jīng)歷了6次病危，2次大手術(shù)，治療費(fèi)用100萬(wàn)，符合大眾對(duì)重大疾病的理解。最后，法院判決保險(xiǎn)公司賠償范先生20萬(wàn)的理賠金。

二、案例分析

在這種情況下，范先生最終能夠獲得賠償，只是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司沒(méi)有履行其規(guī)定保險(xiǎn)合同內(nèi)容的義務(wù)，且投保申請(qǐng)確定書(shū)上市保險(xiǎn)代理人代簽的字，最終，法院才讓保險(xiǎn)公司進(jìn)行了賠償。

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如果保險(xiǎn)公司按照合同要求履行了自己的義務(wù)，這次范先生能不能獲得理賠款就很難說(shuō)了。因此，我們必須認(rèn)識(shí)到，大病保險(xiǎn)中的“重大疾病”具有很強(qiáng)的方向性和針對(duì)性。這并不是說(shuō)，只要人們患有重大疾病并花費(fèi)巨額醫(yī)療費(fèi)用，就可以享受到重疾險(xiǎn)的理賠。

三、投保前和投保后有什么需要注意的？

很多消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，看到那些又長(zhǎng)又難懂的保險(xiǎn)條款，感覺(jué)就是在看天書(shū)一樣，于是就想讓保險(xiǎn)代理人幫助自己購(gòu)買(mǎi)，還有的朋友為了省事，連保險(xiǎn)條款都不看，就直接簽字了，這是非常不可取的，等到出險(xiǎn)之后理賠被拒或者覺(jué)得自己被代理人坑了，排除保險(xiǎn)銷(xiāo)售惡意欺騙誤導(dǎo)外，很大程度上是因?yàn)橥侗Ｇ昂屯侗：笞约旱囊恍┦韬鰧?dǎo)致的，沒(méi)有注意一些重要的事項(xiàng)，接下來(lái)小編和大家聊聊投保前和投保后有什么需要注意的？

投保前

當(dāng)我們初次接觸保險(xiǎn)的時(shí)候，就要從各個(gè)方面去篩選、比較產(chǎn)品。

1、保障內(nèi)容

保障內(nèi)容很重要，我們必須要花點(diǎn)時(shí)間搞懂它，決定我們購(gòu)買(mǎi)一款保險(xiǎn)最主要的原因是因?yàn)樗谋Ｕ蟽?nèi)容足夠好，讓我們很心動(dòng)。但保險(xiǎn)從本質(zhì)來(lái)說(shuō)就是一紙合同，條款上寫(xiě)著什么，我們就擁有什么。并不是讓我們要一條條看條款，而是說(shuō)代理人或者保險(xiǎn)合同中寫(xiě)的內(nèi)容，看不懂一定要主動(dòng)問(wèn)出來(lái)，不要自己想當(dāng)然。不然到了理賠的時(shí)候被保險(xiǎn)公司拒賠了，別怪小編沒(méi)有提醒你。

2、投保渠道

雖然投保渠道只是一個(gè)渠道，最終產(chǎn)品都是一樣，也需要我們關(guān)注一下。國(guó)內(nèi)投保有好多渠道：保險(xiǎn)代理人渠道、銀行渠道、電話銷(xiāo)售渠道、保險(xiǎn)經(jīng)代渠道、線上官網(wǎng)直銷(xiāo)渠道，互聯(lián)網(wǎng)渠道等等。那么各個(gè)渠道能夠銷(xiāo)售的產(chǎn)品并不同，偶爾有相同的產(chǎn)品其實(shí)也有細(xì)微的差別。無(wú)論通過(guò)哪個(gè)渠道購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，其實(shí)都不影響理賠以及后期的服務(wù)。

投保后

1、檢查保單

買(mǎi)完保險(xiǎn)之后要再一次檢查保單的信息有沒(méi)有出錯(cuò)，比如說(shuō)查看保單上是否有“中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)制”的字樣；保險(xiǎn)公司合同專(zhuān)用章和所在保險(xiǎn)公司經(jīng)理簽字或蓋章是否清晰；是否印有該保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)電話及保單查詢方式； 看保單生效時(shí)間等等。

網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)或激活的保單， 應(yīng)收到保險(xiǎn)公司的短信或郵件承保通知，以及電子保單，而非銷(xiāo)售網(wǎng)站的通知。消費(fèi)者可登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)根據(jù)保單號(hào)來(lái)查詢保單的真實(shí)性，另外還可以撥打保險(xiǎn)公司的電話進(jìn)行查詢。

2、留意保險(xiǎn)公司回訪電話

順利投保之后，保險(xiǎn)公司都會(huì)打電話進(jìn)行回訪，確保投保人是否知道自己購(gòu)買(mǎi)了哪款保險(xiǎn)以及保險(xiǎn)的保障內(nèi)容。在電話回訪的過(guò)程中，保險(xiǎn)公司問(wèn)什么如實(shí)回答就好，如果自己有什么疑問(wèn)，也可以當(dāng)場(chǎng)提出來(lái)，保險(xiǎn)公司客服人員都會(huì)給予解答。

3、保單管理

投保完成之后，保單千萬(wàn)不要亂扔，記得要管理好自己的保單，清楚知道購(gòu)買(mǎi)的保單保障的是什么內(nèi)容，并告知家人，以免將來(lái)出險(xiǎn)的時(shí)候，家人不知情的情況下錯(cuò)過(guò)了理賠的最佳時(shí)間。

寫(xiě)在最后

消費(fèi)者決定購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)之前，必須對(duì)即將簽署的重大疾病保險(xiǎn)合同有足夠的了解，明確知道保障的內(nèi)容是什么，哪些情況下可以理賠，以免在理賠過(guò)程中出現(xiàn)不必要的麻煩。

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