相信很多人接觸保險都是從有了孩子開始的，一個人的時候可以天不怕地不怕，可當有了孩子，就有了軟肋。給孩子買什么保險？很多人在給孩子買保險的過程中十分盲目，挑“最好的產(chǎn)品”“最貴的產(chǎn)品”買，我們一直強調(diào)，保險無關好壞，只有是否合適，給孩子買保險，別急著從產(chǎn)品下手，而應該了解如何配置，今天小編就來聊聊0到14歲的少年兒童的保險應該怎么買一起來看看。

一、什么時候給孩子買保險合適

很多人不知道什么時候給孩子買保險合適，其實孩子一出生，就可以把保險買起來了。孩子剛出生，保費便宜投保簡單。

對于剛出生的新生兒寶寶，首先應該考慮辦理少兒醫(yī)保，醫(yī)保作為國家福利的基礎保障，覆蓋廣、保費便宜、報銷額度高，醫(yī)保也不會因為孩子體弱或者有先天性疾病而拒保，可以說是一款真正可以帶病投保的保險。投保了少兒醫(yī)保后，孩子就可以享受到住院、門急診和門診大病等醫(yī)保待遇了。

二、有了醫(yī)保 還需要給孩子配置商業(yè)保險嗎

1、少兒重大疾保險，越早買越好

隨著疾病的年輕化，惡性腫瘤幼齡化的趨勢也愈發(fā)明顯，根據(jù)世界衛(wèi)生組織的調(diào)查顯示，癌癥已經(jīng)成為我國兒童的第二大死因，比如常見的白血病，發(fā)病率占據(jù)了所有少兒腫瘤數(shù)量的三分之一，而惡性腫瘤發(fā)病率最高的年齡在0—4歲。

很多人談癌色變，隨著醫(yī)療技術的發(fā)展和進步，癌癥已經(jīng)不再是不治之癥，患上癌癥也并不意味著等待死亡，盡早發(fā)現(xiàn)盡早治療就可以避免悲劇的發(fā)生。轉(zhuǎn)移大病帶來的重大經(jīng)濟損失風險，需要足夠的錢進行治療，很多人因為付不起昂貴的醫(yī)療費只能放棄，還有的家庭因為給孩子治病而傾家蕩產(chǎn)。

為了以防萬一，父母應該做好充足的準備，一方面可以讓孩子盡早地獲得保障，另一方面，萬一孩子真的有什么事，承擔經(jīng)濟責任和精神壓力的還是自己。一般孩子滿月后就可以買重疾險了，而且越早買保費越便宜。

2、0-6歲兒童醫(yī)療險理賠多

很多新手媽媽會發(fā)現(xiàn)，孩子經(jīng)常感冒發(fā)燒，三天兩頭往醫(yī)院跑是常事，這是因為孩子的免疫系統(tǒng)尚未發(fā)育完全，孩子的抵抗力也就相應的比較差。根據(jù)有關調(diào)查顯示，兒童生病住院的疾病主要有支氣管炎和肺炎，其次是手足口病、口腔性皰疹、發(fā)燒和腸胃炎。

雖然有醫(yī)保，但是少兒醫(yī)保的報銷額度有限，可以報銷的藥品和治療手段也有一定的限制，而孩子由于發(fā)育不完全，免疫功能較低，比其他階段更容易傳染流行性疾病。如果在醫(yī)保的基礎上補充商業(yè)醫(yī)療險，就可以很好地解決掉一部分醫(yī)療費用壓力。

3、6-14歲少兒警惕意外傷害高發(fā)

好奇心強、好動是孩子的天性，同時，孩子對于風險的感知和預警能力幾乎沒有，他們分辨不來什么是危險和安全。而意外又無處不在，當孩子一兩歲開始學走路，可能會發(fā)生摔傷、碰傷，吃東西可能會不小心異物窒息。等到孩子三四歲去幼兒園，可能會和其他小朋友玩耍發(fā)生抓傷摔傷的可能，或者被寵物咬傷等。

讓孩子慢慢長大，學會了騎車、游泳等，意外傷害的概率一直在不斷提高，交通意外、溺水、摔傷骨折…都對孩子的生命有很大的威脅。

6—14歲的孩子，購買一份意外醫(yī)療保障非常有必要，意外醫(yī)療險可以針對日常意外傷害和普通疾病的保障，小孩子不管是摔傷燙傷都可以報銷，意外醫(yī)療險沒有免賠額，基本可以100%報銷，保費便宜。

除了意外醫(yī)療險，對于已經(jīng)上學的小朋友，可以選擇投保一份學平險，學平險一般是意外傷害險附加意外傷害醫(yī)療和住院醫(yī)療的組合。以前上學的時候，學校都會組織家長購買團體的學平險，近幾年很多地方開始取消團體購買學平險的政策，要求家長自行選購。

學平險可以保障日常的意外傷害和普通疾病，它除了可以補償意外受傷導致的醫(yī)療費用，比如孩子因為肺炎住院治療，產(chǎn)生的自付醫(yī)療費學平險也會有一定的補償。

值得注意的是，家長們在給孩子購買意外傷害險時，需要注意保額的問題。為了防范道德風險，比如有人為了保額殘害少年兒童這類現(xiàn)象發(fā)生，國家對未成年人意外身故賠付是有限額規(guī)定的。10周歲以下的兒童意外身故賠付不能超過20萬，10—18周歲未成年人身故賠付不能超過50萬。

很多家長盲目給孩子購買高保額的意外傷害險產(chǎn)品，要知道超額是不賠的，只要購買限額的意外險產(chǎn)品就好，買高了也是浪費錢。

4、教育金有必要買嗎？

如果其他基本的保障（醫(yī)保、重疾險、意外險、醫(yī)療險）都已經(jīng)做好了，預算充足的家庭，可以給孩子儲備教育金，如果預算有限，可以不必配置教育金，因為教育金不是非買不可的，保險最重要的還是保障，保障做好了再去考慮理財。

5、為什么孩子不需要壽險？

很多人問需不需要給孩子配置壽險？對于孩子來說，壽險基本可以忽略。目前大部分重疾險的身故責任是直接返還保費，而不是賠付保額，這也是一種對未成年保護的方式。

不用給孩子配置壽險，一方面因為孩子沒有家庭經(jīng)濟責任，另一方面，萬一孩子真的身故，再多的錢也無法彌補失去孩子的創(chuàng)傷，對于孩子來說，身故保障有意外險就可以了。

結語

0—14歲是孩子成長非常重要的階段，作為父母，都希望給孩子最好的保護。在給孩子配置保險時要考慮充分，無論是重疾、意外還是醫(yī)療，一個都不能少。今天的文章就分享到這里，希望對你有用。