說(shuō)到商業(yè)保險(xiǎn)，喜歡的人趨之若鶩，在還沒(méi)有了解保險(xiǎn)產(chǎn)品保障的情況下就稀里糊涂買一堆商業(yè)保險(xiǎn)回家，不喜歡的人則談保險(xiǎn)色變，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)生本能的抗拒。今天我們就來(lái)聊聊商業(yè)保險(xiǎn)，讓大家對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)有一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)。

購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的必要性

1、保險(xiǎn)讓我們的生活不被輕易改變

現(xiàn)在微信的水滴籌、輕松籌到處可見(jiàn)，但是隨著數(shù)量的增加很多人已經(jīng)麻木，試問(wèn)你現(xiàn)在還會(huì)給陌生人捐款嗎？對(duì)于籌款人來(lái)說(shuō)，能完成籌款目標(biāo)的變得少之又少，所捐的款項(xiàng)對(duì)于當(dāng)事人來(lái)說(shuō)只能是杯水車薪。作為成年人的我們可以做些什么來(lái)防范未來(lái)生活中一些突如其來(lái)的變故呢？

保險(xiǎn)就是在風(fēng)險(xiǎn)未到來(lái)之前提前做好防范，讓投保人可以有一種踏實(shí)和安全感。保險(xiǎn)對(duì)于需要的家庭無(wú)疑是雪中送炭，去網(wǎng)上搜索成功的理賠案例你會(huì)發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)也許無(wú)法讓我們的生活變得更好，但是可以讓我們的生活不會(huì)變的更糟。

2、焦慮感越來(lái)越強(qiáng)

隨著社會(huì)信息化的高速發(fā)展，我們的生活越來(lái)越便利，但是生活的壓力一點(diǎn)都沒(méi)有減少。每個(gè)人都陷入了各種各樣的焦慮里面。至于焦慮什么？其實(shí)無(wú)外乎是房子、車子、票子、孩子等，從產(chǎn)生焦慮的因素可以看出，主要來(lái)源于收入水平、醫(yī)療、住房、子女教育和養(yǎng)老。

如何消除這種焦慮感呢？沒(méi)有儲(chǔ)蓄或者高額負(fù)債的經(jīng)濟(jì)狀況，讓很多的中國(guó)家庭對(duì)未來(lái)的不確定性充滿迷茫，我們必須采取一定的措施加以應(yīng)對(duì)，很多人通過(guò)理財(cái)來(lái)規(guī)劃，但是研究表明只有保險(xiǎn)可以起到以小博大的杠桿作用，可以使家庭成員在遭遇意外和重大疾病時(shí)能夠有錢(qián)看病，保證生活的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，讓生活品質(zhì)不會(huì)受到大的影響。

醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)通常是交一年保一年的，醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)便宜，可以報(bào)銷社保無(wú)法報(bào)銷的部分。醫(yī)療險(xiǎn)一般是事后報(bào)銷型的，被保險(xiǎn)人在住院產(chǎn)生的花費(fèi)，用社保報(bào)銷后剩余的部分可以用醫(yī)療險(xiǎn)再次進(jìn)行報(bào)銷。不同的產(chǎn)品報(bào)銷范圍和比例會(huì)有所不同。目前常見(jiàn)的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品有百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)主要保障的是合同內(nèi)規(guī)定的疾病，目前有25種常見(jiàn)的高發(fā)疾病是每款重疾險(xiǎn)必須保障的，另外的病種則每家保險(xiǎn)公司不同。重疾險(xiǎn)除了有重疾保障，通常還有輕癥保障，在選擇重疾險(xiǎn)的時(shí)候，除了有病種的區(qū)別，根據(jù)保障時(shí)間的長(zhǎng)短還有定期和終身的區(qū)別，另外還有消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)。

被保險(xiǎn)人罹患合同內(nèi)約定的重疾就可以確診即賠，重疾險(xiǎn)的保額主要是用于高額的醫(yī)療費(fèi)用和疾病帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，可以讓患者及家庭不至于因?yàn)榧膊《拐麄€(gè)家庭陷入經(jīng)濟(jì)困擾。

壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)一般分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)便宜，但是只能保障一定的期限，比如保障到60歲或者70歲，定期壽險(xiǎn)適合有家庭責(zé)任的經(jīng)濟(jì)支柱購(gòu)買，很多人會(huì)給老人和孩子購(gòu)買定期壽險(xiǎn)，其實(shí)并不合適。

意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)需要滿足意外、突發(fā)和不可預(yù)見(jiàn)等條件。意外險(xiǎn)保費(fèi)便宜，保額高，而且不限制年齡和身體健康狀況，只是對(duì)職業(yè)類別會(huì)有一定的限制。對(duì)于一些高危職業(yè)人群，購(gòu)買意外險(xiǎn)可能會(huì)有困難。

并不是所有“意外”都可以理賠的，像猝死、個(gè)體食物中毒、高原反應(yīng)或者是中暑這些情況都是無(wú)法理賠的。意外險(xiǎn)一般保障身故和傷殘，傷殘的話按照傷殘等級(jí)進(jìn)行理賠，一級(jí)是最高級(jí)，十級(jí)是最低級(jí)。

要有正確的保險(xiǎn)消費(fèi)觀

很多朋友意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性，但是對(duì)于如何買保險(xiǎn)、怎么買、花多少錢(qián)在保險(xiǎn)上合適還不是很清楚。下面小編來(lái)說(shuō)一下。

首先，保險(xiǎn)產(chǎn)品不是買的越多越好，保險(xiǎn)的配置是跟整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)情況相匹配的，一般為家庭年收入的10%左右，若是因?yàn)楸ＹM(fèi)過(guò)高給家庭的日常生活增加了新的負(fù)擔(dān)也是不可取的。

其次，當(dāng)經(jīng)濟(jì)收入不高或家庭支出較大沒(méi)有過(guò)多的保費(fèi)可用的時(shí)候，可以先買些定期的產(chǎn)品如保30年或保到指定年齡如70歲的產(chǎn)品，這類產(chǎn)品保費(fèi)低，在有限的保費(fèi)支出情況下可以提高保額，先滿足短期內(nèi)的保障需求，等經(jīng)濟(jì)情況好轉(zhuǎn)之后再買些保障終身的產(chǎn)品作為補(bǔ)充。

再次，不同類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品有不同的特點(diǎn)，能滿足不同的需求，選擇適合自己的就好，不必過(guò)于糾結(jié)，例如消費(fèi)型重疾產(chǎn)品沒(méi)有很好的儲(chǔ)蓄功能，但是保費(fèi)低，能提高保額。

最后，家庭保障配一定要根據(jù)家庭的變化情況適時(shí)進(jìn)行調(diào)整。（比如增加了家庭成員或者是家庭財(cái)務(wù)發(fā)生變化），在不同的階段應(yīng)將現(xiàn)擁有的保障梳理下，必要的時(shí)候進(jìn)行調(diào)整。例如三口之家和有了二胎之后需求會(huì)變化，有房貸和還完房貸后需求有變化，作為家庭的頂梁柱時(shí)期和退休后家庭責(zé)任不同，保障需求也會(huì)有變化。

結(jié)語(yǔ)

關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)今天小編就介紹到這里，如果覺(jué)得對(duì)你有用，別忘了分享給更多需要的人。