不少朋友在了解了保險(xiǎn)之后，開(kāi)始想要為自己配置一份保險(xiǎn)，但是不知道該給自己買(mǎi)什么保險(xiǎn)？

從省保費(fèi)的角度看，應(yīng)該先買(mǎi)重疾險(xiǎn)，因?yàn)樵皆缳I(mǎi)越便宜；

從決策難度的角度看，應(yīng)該先買(mǎi)意外險(xiǎn)，因?yàn)楸ＹM(fèi)最便宜；

從性?xún)r(jià)比角度看，應(yīng)該先買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)，因?yàn)樽顚?shí)用；

從養(yǎng)老的角度看，應(yīng)該先買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)，因?yàn)槔狭艘院笥斜Ｕ稀?/p>

在這些保險(xiǎn)中，如果讓小編來(lái)選的話(huà)，會(huì)選擇百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)！為什么選擇百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)？百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有哪些優(yōu)點(diǎn)？

1、保費(fèi)低 保額高

假設(shè)年齡為32歲的女性，有社保，投保一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)——平安e生保（2107版），保額200萬(wàn)元，年繳保費(fèi)只要392元。如果將保額提升到600萬(wàn)元，保費(fèi)也只要427元。換言之，保額增加了400萬(wàn)，但是保費(fèi)只增加了35元。

保額高是否對(duì)應(yīng)的保障范圍也廣？平安e生保保險(xiǎn)條款中，保障范圍包括一般醫(yī)療保險(xiǎn)金和惡性腫瘤保險(xiǎn)金。只要是正常的醫(yī)療費(fèi)用，不限社保目錄（自費(fèi)藥、進(jìn)口藥），不限疾病種類(lèi)，不限治療手段，平安e生保都能報(bào)銷(xiāo)。

需要注意的是，非意外、疾病導(dǎo)致的需要美容整形、性病等疾病醫(yī)療費(fèi)用是不能報(bào)銷(xiāo)的。另外，這里的一般醫(yī)療保險(xiǎn)金，指的是住院醫(yī)療費(fèi)用、指定門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用（門(mén)診手術(shù)費(fèi)、腎透析費(fèi)、重癥監(jiān)護(hù)床位費(fèi)等）和住院前后七天門(mén)急診費(fèi)用。

買(mǎi)保險(xiǎn)，為的是降低財(cái)務(wù)損失，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保額，至少100萬(wàn)起，普遍是200-400萬(wàn)，妥妥的夠了。

2、帶病續(xù)保 長(zhǎng)期有保障

很多醫(yī)療保險(xiǎn)，當(dāng)發(fā)生一次疾病，保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠之后，繼續(xù)投?？赡茉饩芙^。

百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)在條款中，一般都承諾，不會(huì)因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人的健康狀況變化或者歷史理賠情況而拒絕續(xù)?；蛘邌为?dú)調(diào)整被保險(xiǎn)人的續(xù)保保費(fèi)。也就是說(shuō)，即使發(fā)生了重大疾病，只要按時(shí)續(xù)費(fèi)，也可以繼續(xù)享有保障。

3、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)用到的機(jī)會(huì)比重疾險(xiǎn)多

罹患重疾的時(shí)候可以使用重疾險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行理賠，但是必須要達(dá)到某些標(biāo)準(zhǔn)之后才可以賠付。比如說(shuō)骨折了去住院，這時(shí)候重疾險(xiǎn)就不會(huì)理賠，而百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷(xiāo)。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)于住院的原因沒(méi)有明確規(guī)定，只要住院花的治療費(fèi)用在必要且合理的范圍內(nèi)，并且超過(guò)免賠額就一定會(huì)報(bào)銷(xiāo)。而且，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)范圍，要比醫(yī)保廣得多，不管是醫(yī)保范圍內(nèi)還是醫(yī)保范圍外都可以報(bào)銷(xiāo)。在某些方面百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)比重疾險(xiǎn)更實(shí)用。人這一輩子，住院的可能性，比得重疾的可能性，還是大多了。

4、等待期短，可在線投保

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的等待期大多只有30天，投保后如果是意外事故導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，沒(méi)有等待期，如果是疾病，只要過(guò)了30天，就可以享受保障了。此外，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)天生帶有互聯(lián)網(wǎng)基因，大部分產(chǎn)品可以在線投保，非常方便快捷。　　

但是，世上沒(méi)有完美的產(chǎn)品，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也有自己的缺陷。在購(gòu)買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)前，大家有必要了解一下，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有哪些缺點(diǎn)？

1、免賠額較高

大部分百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)的免賠額都是1萬(wàn)元。1萬(wàn)元免賠額是什么概念？假設(shè)一場(chǎng)疾病花費(fèi)6萬(wàn)元，總費(fèi)用50萬(wàn)元，社保報(bào)銷(xiāo)10萬(wàn)元，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)則只能報(bào)銷(xiāo)39萬(wàn)元（1萬(wàn)元免賠額）。

當(dāng)然，1萬(wàn)元以?xún)?nèi)的醫(yī)療費(fèi)用大部分家庭都能夠承受。不過(guò)，這也意味著，一些小病或者說(shuō)微創(chuàng)手術(shù)的醫(yī)療費(fèi)用，由于在1萬(wàn)元免賠額之內(nèi)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不能報(bào)銷(xiāo)。

2、續(xù)保不確定性大

目前市面上，除了復(fù)星聯(lián)合的定心丸是5年內(nèi)保證續(xù)保、微保的泰康在線百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是6年內(nèi)保證續(xù)保、好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)保證6年續(xù)保以外，其他的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，都是一年期的短期保險(xiǎn)。（還有其它能長(zhǎng)期續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品請(qǐng)留言告知小編）

既然是短期險(xiǎn)，就涉及到續(xù)保問(wèn)題。小編曾說(shuō)過(guò)：不管百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)怎么承諾能保證續(xù)保，它都和不用續(xù)保的長(zhǎng)期險(xiǎn)（比如重疾險(xiǎn)）有本質(zhì)區(qū)別，多多少少都會(huì)有未來(lái)買(mǎi)不到百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。只要產(chǎn)品停售，續(xù)保就是鏡中月水中花。而且，無(wú)論保證續(xù)保的條件有多寬松，只要你忘記在規(guī)定時(shí)間內(nèi)續(xù)保，重新買(mǎi)就要再次進(jìn)行審核。

3、保險(xiǎn)費(fèi)不固定

百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)是一年期產(chǎn)品，保費(fèi)會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而增加。比如，年齡為32歲的女性，有社保，投百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)——平安e生保（2107版），保額600萬(wàn)元，保費(fèi)只要427元。

同樣條件下，42歲的女性投保該產(chǎn)品，保費(fèi)需要617元。到了52歲，保費(fèi)就增加到了1232元。原因在于，隨著年齡的增長(zhǎng)，患大病的概率明顯增加，保費(fèi)也就越來(lái)越貴。

保險(xiǎn)產(chǎn)品也有可能更新?lián)Q代。今年能購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品明年可能就沒(méi)有了。不過(guò)，保險(xiǎn)公司一般承諾會(huì)有新的類(lèi)似替代產(chǎn)品，當(dāng)然也保留了調(diào)整保費(fèi)的權(quán)利。

4、無(wú)法補(bǔ)償醫(yī)療費(fèi)用之外的開(kāi)銷(xiāo)

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)遵循的是補(bǔ)償原則，賠償不能超過(guò)實(shí)際損失，最好的情況就是，花多少賠多少。

但實(shí)際上，如果疾病的程度已經(jīng)達(dá)到輕癥、中癥、甚至重癥的標(biāo)準(zhǔn)，那么有很多費(fèi)用無(wú)法寫(xiě)在醫(yī)院的收費(fèi)單上。比如說(shuō)患者的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、異地求醫(yī)的車(chē)費(fèi)、住宿費(fèi)、家屬請(qǐng)假甚至辭職的誤工費(fèi)，更別提患者本人無(wú)法繼續(xù)工作所帶來(lái)的損失。這些隱形支出，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都沒(méi)有辦法解決。

注意：百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)是報(bào)銷(xiāo)型的保險(xiǎn)，醫(yī)療費(fèi)用需要先自行支付，然后再找保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)，且不能重復(fù)報(bào)銷(xiāo)。

總 結(jié)

當(dāng)你剛開(kāi)始配置保險(xiǎn)時(shí)，不知道如何購(gòu)買(mǎi)或者手頭太緊，交不起太高的保費(fèi)。那么，小編誠(chéng)摯的建議你：先買(mǎi)一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)之后可以通過(guò)它把較高的醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)先轉(zhuǎn)移掉，等后期對(duì)其它險(xiǎn)種有了一定的了解，并且手頭也寬裕了，可以慢慢把人身健康保險(xiǎn)中剩下的3項(xiàng)配齊，這樣保障會(huì)更全面。好啦，今天的文章分享到此結(jié)束，如果你有什么不清楚的地方，那就留言吧，小編看到之后一定會(huì)回復(fù)你。