保險(xiǎn)理賠難?很可能因?yàn)槟悴恢肋@些事!
買保險(xiǎn),雖說是買一份保障,但是更多的是買一份心安。誰都不想遇到需要理賠的時(shí)候,但是萬一呢?買保險(xiǎn)不就買個(gè)萬一嗎?如果買的保險(xiǎn)不理賠,那么也意味著這份保險(xiǎn)毫無價(jià)值可言,所以,人們理所當(dāng)然的關(guān)注保險(xiǎn)理賠,保險(xiǎn)給人的感覺從來都是購買容易理賠困難,今天小編就來聊聊關(guān)于保險(xiǎn)理賠的一些事情。感興趣的一起來看看。
關(guān)于理賠的三大誤區(qū)
一、保險(xiǎn)公司靠拒賠賺錢
很多人認(rèn)為,保險(xiǎn)公司之所以拒賠,是因?yàn)楸kU(xiǎn)公司是通過不停的拒賠來賺錢的。真的是這樣嗎?
事實(shí)上,根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)的理賠數(shù)據(jù)顯示,各家保險(xiǎn)公司的賠付率都高達(dá)97%以上,認(rèn)為保險(xiǎn)靠拒賠來賺錢,屬于保險(xiǎn)的一個(gè)大誤區(qū)。理賠對(duì)于保險(xiǎn)公司來說其實(shí)是最好的廣告效應(yīng),如果拒賠太多,會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司產(chǎn)生負(fù)面的影響,降低客服的信任度,從而失去客戶來源。
保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)主要來源于消費(fèi)者交納的保費(fèi)的投資收益。保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)每款保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),都會(huì)把理賠的成本計(jì)算進(jìn)去,所以,并不存在保險(xiǎn)公司依靠拒賠賺錢,只要保險(xiǎn)事故符合保險(xiǎn)合同的理賠條款,保險(xiǎn)公司就會(huì)理賠。
二、小公司理賠沒有保障
很多人在投保時(shí)會(huì)遇到投保大公司還是小公司,會(huì)毫不猶豫的選擇大公司,即使一樣的保額,一樣的保障年限,大公司的保費(fèi)足足比小公司貴出一倍,也在所不惜。這樣做真的值得嗎?
而且很多人認(rèn)為的大公司,就是知名度高,砸錢做廣告,然后羊毛出在羊身上。很多人認(rèn)為大公司財(cái)大氣粗,小公司“沒錢”,其實(shí),不論是大公司還是小公司,都是注冊(cè)資金實(shí)繳費(fèi)幾個(gè)億的。而且所有的保險(xiǎn)公司都有專門的監(jiān)管部門,并不是說保險(xiǎn)公司說不賠就不賠的, 保險(xiǎn)合同是具有法律效應(yīng)的,只要各項(xiàng)條件都符合要求,那么不管保險(xiǎn)公司愿意不愿意,都要理賠。
無論是大公司和小公司,理賠的結(jié)果就要根據(jù)理賠事故去決定的,并不是說買了大公司的保險(xiǎn)理賠就更有保障,小公司的保險(xiǎn)理賠就沒有保障。
三、保險(xiǎn)什么都賠
很多人只要買了保險(xiǎn)就什么都能理賠,不能理賠就開始責(zé)怪保險(xiǎn)公司騙人。保險(xiǎn)的理賠要符合相應(yīng)的險(xiǎn)種,符合保險(xiǎn)理賠的相關(guān)內(nèi)容,并且每一款保險(xiǎn)都有保障范圍,并不是漫無邊際的去保障,保險(xiǎn)合同有保險(xiǎn)免責(zé)條款,就是保險(xiǎn)不賠的內(nèi)容。
舉個(gè)例子:重疾險(xiǎn)是明確疾病病種的,只有你得了保險(xiǎn)合同內(nèi)相應(yīng)的病癥,并且達(dá)到了理賠條件,才可以進(jìn)行理賠;醫(yī)療險(xiǎn)的理賠范圍更廣,但是也有理賠條件,比如免賠額,如果沒有達(dá)到免賠額,即使你看病治療都是遵照醫(yī)生囑咐,屬于合理且必要的范圍,也無法進(jìn)行理賠;意外險(xiǎn)也是一樣,如果是故意的認(rèn)為的酗酒、酒駕等造成的意外傷害都是不在理賠范圍內(nèi)的。
所以別再以為保險(xiǎn)是萬能的了,什么都賠,保險(xiǎn)沒有那么偉大,買了保險(xiǎn)記得仔細(xì)研究保險(xiǎn)條款,別買了就不管了。
你買的保險(xiǎn)為什么會(huì)拒賠?
一、同類產(chǎn)品責(zé)任不盡相同
市面上同樣險(xiǎn)種的產(chǎn)品數(shù)不勝數(shù),而且各個(gè)產(chǎn)品之間的差別相差極大,即使是同一類的產(chǎn)品,各個(gè)保險(xiǎn)公司的保障內(nèi)容也不相同。
所以,如果在投保之前對(duì)產(chǎn)品不了解,沒有明確產(chǎn)品的責(zé)任范圍和免責(zé)條款,對(duì)保險(xiǎn)內(nèi)容保障什么都不清楚,那么如果出險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故不在理賠范圍內(nèi),保險(xiǎn)公司是不會(huì)理賠的。
二、不履行如實(shí)告知的義務(wù)
人身保險(xiǎn)里面的健康告知都是非常重要的,特別是重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn),如果有過身體狀況不好,即使你有心想買保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司也會(huì)把你拒之門外。因?yàn)槟闼?ldquo;具備”的風(fēng)險(xiǎn)太大了,保險(xiǎn)公司不是慈善機(jī)構(gòu),它們更多的是想要盈利。
對(duì)于保險(xiǎn)公司而言,最喜歡的是年輕的、健康的保險(xiǎn)標(biāo)。但是很多人在年輕和健康的時(shí)候是沒有投保意識(shí)的,也不會(huì)覺得保險(xiǎn)有多重要。往往當(dāng)身體有點(diǎn)問題了,才想到保險(xiǎn),其實(shí)這是非常不對(duì)的。
健康告知必須秉承著如實(shí)告知的原則,不管保險(xiǎn)公司問什么,都要如實(shí)回答,沒有問到的問題,即使你有,你也可以不用回答。但是千萬不要為了投保而故意隱瞞或者撒謊,保險(xiǎn)公司“神通廣大”,在你需要理賠的時(shí)候,他們也許會(huì)想盡一切辦法調(diào)取你的所有相關(guān)資料,看你到底符合不符合理賠條件,一旦查出你沒有如實(shí)告知,那么不僅無法理賠,你的保費(fèi)也可能無法退回而白白繳納了。
所以健康告知一定要如實(shí)告知。保險(xiǎn)公司一般會(huì)根據(jù)你的情況采取標(biāo)準(zhǔn)承保、加費(fèi)承保、除外承保和拒保。推薦閱讀:為什么保險(xiǎn)理賠這么難?
三、等待期內(nèi)出險(xiǎn)
除了意外險(xiǎn)是投保了第二天0點(diǎn)開始生效的,其他的人身保險(xiǎn)都具有等待期。所謂等待期,是保險(xiǎn)公司設(shè)置一段時(shí)間,這段時(shí)間是為了防止有的投保人帶病投保,如果在這個(gè)期間被保險(xiǎn)人的身體出現(xiàn)異樣,被確診疾病或者出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司都是可以不理賠的。
目前市面上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品等待期一般在90天到180天,醫(yī)療險(xiǎn)的等待期在60天左右,只有過了等待期出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司才會(huì)理賠,所以,很多人問等待期內(nèi)要不要去體檢之類的,小編建議還是等待期過了再去體檢,以免造成不必要的麻煩。
四、保單已失效
很多長(zhǎng)期保險(xiǎn)都需要按年繳費(fèi)的,而且一交就是幾十年,通常投保人會(huì)專門有一張繳納保費(fèi)的銀行卡,一般是到期會(huì)自動(dòng)扣取。但是也有可能會(huì)存在卡里沒錢了或者很多人忘記交費(fèi)了的情況。也有干脆不想繳費(fèi)了,就拖著不交,不管后果如何。
保險(xiǎn)交費(fèi)會(huì)有60天的寬限期,如果在這60天內(nèi)繳費(fèi),保單仍然有效,保險(xiǎn)合同的保障不會(huì)受到影響。但是如果在寬限期內(nèi)還沒有繳費(fèi),保單就失效了,如果保單失效了期間出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠償?shù)摹?/p>
結(jié)語
很多人覺得保險(xiǎn)理賠難,是因?yàn)槊恳粋€(gè)保險(xiǎn)理賠事故,保險(xiǎn)公司都要非常仔細(xì)的進(jìn)行調(diào)查取證,防范道德風(fēng)險(xiǎn),防止有人騙保。保險(xiǎn)公司本身并不怕理賠,因?yàn)槊恳环輬?bào)單都是經(jīng)過精算師的精算的,只要避開這些保險(xiǎn)誤區(qū)和注意要點(diǎn),相信理賠會(huì)變得更加簡(jiǎn)單。希望文章讓你有所收獲。