前段時間看到了這樣一條新聞《住院72天，賣了2套房，花費130萬，我媽還是去了》，首先是感到惋惜，在疾病面前，生命真的很脆弱。而2套房130萬的治療費，更是讓很多人無能為力。

因病致貧的事情每天都在我們身邊發(fā)生著，雖然我們并不能預(yù)知疾病，但是我們卻可以提前預(yù)防因病致貧的情況發(fā)生在我們身上。

今天多保魚就來跟大家說說大病醫(yī)保、醫(yī)療險和重疾險：

大病醫(yī)保

大病醫(yī)保又叫作大病醫(yī)療統(tǒng)籌，屬于基本醫(yī)療保險的補充形式，目的是解決群眾反映強烈的"因病致貧、因病返貧"問題，使絕大部分人不會再因為疾病陷入經(jīng)濟困境。

大病醫(yī)保采取“互助互濟，風險共擔；保證基本醫(yī)療，克服浪費；國家、企業(yè)、個人三者合理負擔。”的原則，實行基金制度。

其保障范圍為醫(yī)療費用，根據(jù)所保障區(qū)域內(nèi)的合理費用，按照不低于50%的比例進行報銷。

一年不超過100元的保費對比最高多達30萬元的保額，一年只花兩頓飯的錢就能等到一份保障，性價比真的很高，缺點也比較明顯，許多重大疾病的用藥以及醫(yī)療設(shè)備都不屬于醫(yī)保范圍，實際能報銷的費用相對有限，因此還是建議在參保大病醫(yī)保外，購買一定的商業(yè)醫(yī)療險。

醫(yī)療險

醫(yī)療險大致分為三個檔次，入門醫(yī)療、中端醫(yī)療、高端醫(yī)療。除了保額有區(qū)別外，中端醫(yī)療加入了社保外藥物，高端醫(yī)療加入直付（醫(yī)院直接和保險公司結(jié)賬，無需自己墊付）、私立醫(yī)院及其他服務(wù)。

我想從以下3個點簡單的介紹下醫(yī)療險：

1.保障范圍

醫(yī)療保險的適用范圍是“合理且必須”的醫(yī)療費用，雖然大病小病都包含在內(nèi)，但并不是所有的治療費用都可以報銷。

2.理賠方式

醫(yī)療險是補償險種，需要提供醫(yī)院的診斷和治療費用證明，所以醫(yī)療險是花多少報銷多少，保額無論100萬還是500萬，都是上限，幾乎沒有差別。

3.購買方式

醫(yī)療險的保障期限大多在1年，一年后合同自動終止，并且保費可能會根據(jù)上一年的賠付情況進行調(diào)整。所以，第二年繳費會存在一定的差異，如果不幸生了大病還會面臨無法續(xù)保的問題。

TIPS

在購買醫(yī)療險時需注意以下4點：

1.報銷范圍：是否包含社保外用藥及醫(yī)療；住院報銷是全年不限還是最多180天。

2.免賠額：一般住院單次費用在3000-1萬元左右，所以，過高的免賠額會使保障成為噱頭。

3.賠付比例：通常情況下，應(yīng)該是社保報銷后部分80%-100%賠付，無社保的按60%賠付。

4.續(xù)保保證：第二年續(xù)保是否需要重新填寫健康告知，是否需要再次等待期。

醫(yī)療險雖然保障范圍大，賠付的保額也足，但是有一個缺陷，它只負責你的治療費用，然而治療費用之外的生活成本，就無能為力了。

重疾險

一般罹患重疾之后，至少3年左右要失去工作能力，即便未來能再就業(yè)，也難以承受之前的工作強度，為了平穩(wěn)過度，重疾險的作用就體現(xiàn)出來了。

作為對比，依然從這3點介紹下重疾險：

1.保障范圍

重疾險是保障合同約定范圍內(nèi)的重大疾病所帶來的風險，給予重疾險保險金的賠付，范圍較醫(yī)療險較小，只適用于約定范圍內(nèi)的重大疾病。

2.理賠方式

重疾險又叫工作收入損失險，一次性給付，保額多少就給多少，真金白銀，一分不少；錢的用途不限，治病養(yǎng)病，投資買房，愛怎么花怎么花。

3、購買方式

重疾險屬于長期險，保費比較固定，所以在續(xù)期繳費時不會有任何增長。但重疾險的購買，應(yīng)盡早購買會比較劃算，以免年齡過大，出現(xiàn)保費倒掛的現(xiàn)象。

對比醫(yī)療險和重疾險，醫(yī)療險相對便宜，保障范圍也大的多，但由于只能購買短期，一旦患病很難再續(xù)保。重疾險每年大幾千的保費雖然較貴，但一旦患了大病，它將是最有力的保障。

寫在最后

這三種保險雖然有很多不同之處，但是他們都是以解決“因病致貧”為主要目的的，至于應(yīng)該如何選擇，小師妹還是希望大家能夠從自身的經(jīng)濟條件和需求出發(fā)，選擇合適自己的產(chǎn)品。