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四十歲買什么保險好?

保費豁免是什么意思?要不要附加投保人保費豁免?

時間:2019-08-01 15:52:41

大部分的重疾險,都會附加保費豁免功能。很多為子女投保的父母,對這項附加的保障甚是喜歡,甚至有的會為了投保人豁免這個附加險而去選擇主險。那么投保重疾險的時候要不要附加保費豁免功能呢?今天小編就跟大家好好聊一聊。

保費豁免

什么是保費豁免?

所謂保費豁免,是指在保險合同規(guī)定的繳費期內(nèi),投保人或被保人達到某些特定的情況(如身故、殘疾、重疾或輕癥疾病等),由保險公司獲準(zhǔn),同意投保人可以不再繳納后續(xù)保費,保險合同仍然有效。注:具體情況要以保險公司的合同內(nèi)容為準(zhǔn)。

保費豁免的本質(zhì)是什么?

可以理解為,是一份附加的定期減額保險。主險的保費就是指保額,主險的繳費期就是指保期。

為什么這么說呢?我們拿投保人重疾保費豁免舉個例子:

30歲男, 繳費時間30年,保障終身, 50萬的保額,保費的總額為24萬,年交保費8000元。

在繳費的第一年,投保人出險后使用保費豁免功能,剩下的29年保費,即23.2萬,不用繳納;

在繳費的第十年,投保人出險后使用保費豁免功能,剩下的20年保費,即16萬,不用繳納;

在繳費的第二十九年,投保人出險后使用保費豁免功能,剩下的一年保費,即8000元,不用繳納。 

由于每家產(chǎn)品附加的保費豁免價格不同,所交的保費差異非常大。附加豁免功能的保費與主線的保費有直接的關(guān)系。主險保費高,附加的豁免保費肯定也高,這其實是很好理解的。

保費豁免2種形式分別是什么?

第一種是以附加保險的形式出現(xiàn),要不要購買由投保人自己來決定;

另一種是保險責(zé)任形式出現(xiàn),在主保險合同中有直接寫明,無需單獨花錢購買。

現(xiàn)在跟大家講一下,保費豁免3個對象分別是?

1、投保人保費豁免

當(dāng)投保人發(fā)生了合同規(guī)定的某些事故后,沒有了經(jīng)濟來源,未交的保費由保險公司來承擔(dān)。投保人保費豁免,適用于子女、父母或者夫妻之間。

舉個例子:

王大哥為他的孩子購買了一款帶有保費豁免功能的重疾險,投保人肯定就是王大哥了,被保險人是孩子。保險合同沒到期的情況下,只要王大哥罹患了重疾,剩余的保險費將不用支付,孩子的保障仍然有效。 

2、被保險人保費豁免

當(dāng)被保險人發(fā)生了合同規(guī)定的某些事故后, 余下的保費不用在繳納。

舉個例子:

李先生為自己投保了一份附帶保費豁免功能的重疾險, 兩年半后罹患了合同里所說的疾病,剩下的保費可以不用繳納。很多保險的主險已經(jīng)自帶了被保險人豁免的功能,這種情況下就不要再浪費錢了。 

注:在重疾險種被保險人保費豁免是比較常見的。部分產(chǎn)品被保險人豁免是免費的,主險就會自帶。大多數(shù)情況下投保人豁免是需要收費的,具體情況要以產(chǎn)品為主。

3、夫妻保費豁免

這只適用于配偶之間的相互保障。夫妻保費豁免,是指夫妻雙方作為投保人給對方購買的保險。

舉個例子:

夫妻雙方均為投保人給對方購買了重疾險,保險金額為50萬,年保費為5000元,繳費時間為20年。如果丈夫購買的重疾險里附帶了輕癥豁免功能,3年后丈夫罹患了輕癥。那么后續(xù)的保費自己不用再交了,而且妻子的保費也不用交,保障依然有效。很明顯。夫妻雙方有一人發(fā)生的輕癥的情況,之前投保的保險不用在繳費了,剩下的保障繼續(xù)有效。

投保人保費豁免有必要附加嗎?

投保人保費豁免是一個不需要強求的附加險,如果價格合適,保障到位的情況下附加上豁免功能是非常好的。如果保障不全的話,小編建議不需要花錢來額外購買。這時候可以選擇投一份定期重疾險或者定期壽險,保障責(zé)任相同,保障力度更大。

如果說保障很全面,該有的都有,接下來需要進行的就是保費價格的對比。前邊也已經(jīng)說過了主險的保費貴,那么附加豁免的保費也就貴,所以我們要看的不是具體的數(shù)值,而是要看附加費率的幅度,即投保人豁免費用/主險保費。一般來說,保費漲幅最好在5%以下,高于這個漲幅的話,就直接購買定期重病和定期壽險,這2款保險不會減額而且保障更全面。

不管是重疾險還是帶有保費豁免功能的保險產(chǎn)品,所交保費的時候越長就越劃算。若保費豁免并非保單自帶,是需要另外購買,假如說保費不高,而投保人的身體狀況符合購買要求,建議購買。小編這里提個醒, 投保時要理性對待保費豁免功能,這個功能很多時候會被別有用心的人過分夸大,導(dǎo)致消費者購買了自己目前不需要的保險產(chǎn)品。

注:保費豁免指的是未來不需要支付的費用,那么以前交過的保費不會因豁免而退還。本文中提到的“保費豁免”是一般情況發(fā)生的。具體的保費豁免內(nèi)容,請查看保險合同!

總結(jié):相信大家看完本篇文章的內(nèi)容,對投保人豁免有了深入的了解。今天幾天小編分享的文章對你有幫助,有什么不懂的,就給小編留言吧。