人們都說(shuō)“看病難，看病貴”?？床‰y，難在難以找到適合的醫(yī)院，難以找到權(quán)威的醫(yī)生，難以預(yù)約治療安排。看病貴就是指治療費(fèi)用了。

購(gòu)置保險(xiǎn)可以幫助我們解決“看病貴”的問(wèn)題，保險(xiǎn)產(chǎn)品的增值服務(wù)就是解決“看病難”的問(wèn)題。那么，哪些增值服務(wù)是對(duì)我們解決“看病難”問(wèn)題真正實(shí)用的呢？

一、實(shí)用性最強(qiáng)的增值服務(wù)

1、綠色就醫(yī)通道

這是最常見的增值服務(wù)，許多醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)都會(huì)提供。綠色通道是一項(xiàng)整體的服務(wù)，包括問(wèn)診、門診、住院安排、手術(shù)安排等一系列的就醫(yī)服務(wù)。

現(xiàn)在許多保險(xiǎn)公司都會(huì)跟多家醫(yī)院進(jìn)行合作，當(dāng)我們生病時(shí)，可以幫助我們進(jìn)行更好的治療。比如預(yù)約權(quán)威的醫(yī)院、專家，以及安排病房、手術(shù)等，相對(duì)來(lái)說(shuō)非常省時(shí)省力。

同樣的綠色通道服務(wù)，不同產(chǎn)品在提供的內(nèi)容上也有所差異。多保魚認(rèn)為應(yīng)該著重關(guān)注一下幾點(diǎn)：

專家門診：安排專家進(jìn)行門診治療；

住院安排：安排住院病房，甚至是專家病房

手術(shù)安排：安排專家進(jìn)行手術(shù)

專家復(fù)診預(yù)約：安排專家進(jìn)行復(fù)診

尊享e生Plus和微醫(yī)保皆提供以上服務(wù)。不過(guò)需要注意的是，不同產(chǎn)品的綠通服務(wù)的觸發(fā)條件也是有所差異的。

有些產(chǎn)品是不限疾病的，如平安e生保Plus；

有些是要求罹患重疾才提供綠通服務(wù)，如微醫(yī)保；

有些是要罹患癌癥，如太平醫(yī)保無(wú)憂。

另外，前段時(shí)間尊享e生Plus升級(jí)版增加了質(zhì)子重離子保障，但它的綠通服務(wù)里不包括上海質(zhì)子重離子醫(yī)院。而上海質(zhì)子重離子醫(yī)院預(yù)約排隊(duì)需要非常長(zhǎng)的時(shí)間，許多癌癥病人都沒(méi)有這個(gè)時(shí)間去等待。

復(fù)星保德信有一款叫星滿意的重疾險(xiǎn)，就提供了上海質(zhì)子重離子醫(yī)院的綠通服務(wù)，前提是保費(fèi)達(dá)到5000元。

這項(xiàng)綠通服務(wù)很棒，但暫時(shí)可以提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品非常有限。

2、醫(yī)療墊付、醫(yī)療直付

現(xiàn)在許多醫(yī)療險(xiǎn)都會(huì)提供醫(yī)療墊付或直付服務(wù)。實(shí)際上醫(yī)療墊付和醫(yī)療直付是兩個(gè)不同的概念。

醫(yī)療費(fèi)用墊付：顧名思義，保險(xiǎn)公司先墊著，出院后還需要走理賠流程

醫(yī)療費(fèi)用直付：保險(xiǎn)理賠前置的一種增值服務(wù)。醫(yī)院代替病人去跟保險(xiǎn)公司交涉保險(xiǎn)理賠手續(xù)，醫(yī)院根據(jù)保險(xiǎn)公司要求提供相應(yīng)的理賠資料，保險(xiǎn)公司直接與醫(yī)院結(jié)算即可。

超出保險(xiǎn)公司賠付范圍的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司仍然會(huì)聯(lián)系病人補(bǔ)交余額。

另外，不同醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品在醫(yī)療墊付、直付上面的要求也是不一樣的。有些產(chǎn)品不限疾病，有些產(chǎn)品則僅限惡性腫瘤或重疾。

微醫(yī)保：100種重疾墊付，全國(guó)36個(gè)城市

尊享e生：不限疾病墊付，全國(guó)65個(gè)城市

健康尊享C：不限疾病直付，全國(guó)25個(gè)省市

醫(yī)療墊付和醫(yī)療直付從結(jié)果上來(lái)看差別不大，只是理賠的先后順序不同，同樣可以為用戶解決沒(méi)錢治病的問(wèn)題。

3、二次診療

二次診療是指，患者在罹患重疾并獲得診斷（第一醫(yī)療意見）的基礎(chǔ)上，再尋找另外的專業(yè)渠道做出第二次診斷，并由該?？漆t(yī)生或病理專家簽署發(fā)出診斷報(bào)告和治療建議。

二次診療通常適用于以下情景：

A先生最近身體稍感不適，去醫(yī)院做了個(gè)小檢查，結(jié)果檢查出來(lái)是重疾。

A先生一下子就傻了，于是向工作單位專門請(qǐng)了假，又去專科醫(yī)院尋找專家進(jìn)行第二次診斷，這次診斷會(huì)更具有針對(duì)性，也更加權(quán)威，以制定接下來(lái)的治療方案。

當(dāng)一名患者在原診后獲知罹患較嚴(yán)重的病癥后，在開始進(jìn)行正式的治療和手術(shù)前，第二醫(yī)療意見其實(shí)是患者和患者主治醫(yī)生必須采取的一項(xiàng)步驟。那么保險(xiǎn)公司提供的二次診療服務(wù)，就會(huì)包括?？漆t(yī)院和?？漆t(yī)生的預(yù)約，幫助患者獲得更好的治療意見。

因此，二次診療是一項(xiàng)非常實(shí)用的增值服務(wù)。

4、緊急救援

對(duì)于旅游意外險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，一定要購(gòu)買能夠提供緊急救援的產(chǎn)品。特別是如果要出境旅游的話，緊急救援和醫(yī)療運(yùn)送是非常有必要的保障內(nèi)容。

2017年7月15日凌晨，在巴厘島旅行的重慶女司機(jī)楊婷，突然發(fā)起高燒，病情在短時(shí)間內(nèi)持續(xù)惡化。在當(dāng)?shù)蒯t(yī)治無(wú)效后，搭乘通過(guò)社會(huì)各方籌款60萬(wàn)元租到的醫(yī)療飛機(jī)回國(guó)。

抵達(dá)重慶后，楊婷身體情況不穩(wěn)定，后續(xù)治療費(fèi)用家里只能靠賣房來(lái)湊。

不幸的是，雖然經(jīng)過(guò)一系列搶救，該女子仍然搶救無(wú)效離世。

在這場(chǎng)悲劇的后面，我們可以看到，如果楊婷在旅游前購(gòu)買了境外旅游險(xiǎn)，那么在生病的第一時(shí)間保險(xiǎn)公司就會(huì)啟動(dòng)緊急救援行動(dòng)，快速運(yùn)送回國(guó)并進(jìn)行治療。醫(yī)療運(yùn)送和身故保障均可獲得保險(xiǎn)金的賠償，可以緩解家庭損失。

因此，緊急救援的增值服務(wù)，可能會(huì)在關(guān)鍵時(shí)刻救我們于危難之間。

二、實(shí)用性一般的增值服務(wù)

1、運(yùn)動(dòng)健康

平安的產(chǎn)品很喜歡運(yùn)動(dòng)健康服務(wù)。

平安福2018達(dá)成運(yùn)動(dòng)條件，可增加壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)保額。

平安e生保Plus達(dá)成運(yùn)動(dòng)條件，可減少保費(fèi)。

這項(xiàng)增值服務(wù)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額或保費(fèi)產(chǎn)生影響，特別是增加保額可以讓保障內(nèi)容更加完善。但是作為增值服務(wù)來(lái)說(shuō)，它無(wú)法提供其他更有效的幫助，例如就診、治療。

2、法律援助

例如尊享e生Plus升級(jí)后，還提供了法律援助服務(wù)，當(dāng)客戶發(fā)生醫(yī)療糾紛時(shí)，可提供專業(yè)律師援助，報(bào)銷6000元的律師費(fèi)，以及1次免費(fèi)的法律咨詢。

從實(shí)用性上來(lái)說(shuō)，法律援助這項(xiàng)服務(wù)的實(shí)用性還是比較有限的。因?yàn)獒t(yī)療糾紛畢竟還是少數(shù)，大部分消費(fèi)者都希望順利治療，早日痊愈。

三、實(shí)用性較低的增值服務(wù)

積分獎(jiǎng)勵(lì)……

準(zhǔn)確地說(shuō)保險(xiǎn)公司的積分獎(jiǎng)勵(lì)用途很多，前面提到的平安e生保Plus的運(yùn)動(dòng)健康也是通過(guò)積分來(lái)實(shí)現(xiàn)的，用積分抵扣保費(fèi)。

多保魚想吐槽的是那些用積分換取購(gòu)物卡之類的活動(dòng)。我們是買保險(xiǎn)，要的是健康保障，不是超市促銷。什么積分換取獎(jiǎng)勵(lì)，積分兌換購(gòu)物卡之類的活動(dòng)，你們行行好，先把保障內(nèi)容做完善可以嗎？！

對(duì)于此項(xiàng)增值服務(wù)，多保魚表示：看不見。

增值服務(wù)可以為保險(xiǎn)產(chǎn)品提供更強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，但是我們最核心的關(guān)注點(diǎn)應(yīng)該還是產(chǎn)品本身的保障內(nèi)容。

因此，我們應(yīng)該滿足保障內(nèi)容完善的前提下，再去選擇更加實(shí)用的增值服務(wù)。