十年前，我們“談癌色變”。十年后的今天，癌癥依舊是人類進程上的一大難題。就算當時治療好了，之后不復發(fā)的幾率又有多少呢？前段時間尊享e生Plus針對癌癥治療，推出了質(zhì)子重離子保障。其實，最近還有一款新上線的防癌險更應引起我們的關注，那就是信泰i立方多次賠付防癌險。

一、你的癌癥保障足夠了嗎？

癌癥發(fā)病率根據(jù)2017年2月國家癌癥中心發(fā)布的中國最新癌癥數(shù)據(jù)表示：全國每天約1萬人確診癌癥，約有7700人的生命被癌癥奪走40歲之后發(fā)病率快速提升，80歲達到高峰50歲以下，成年女性發(fā)病率均高于男性到85周歲時，一個人患癌風險約為36%肺癌為發(fā)病率、死亡率雙率第一死亡率最高的癌癥主要是肺癌和消化系統(tǒng)癌癥甲狀腺癌快速上升男性患前列腺癌和腸癌風險最高女性患乳腺癌和甲狀腺癌風險最高……看了這些，你還認為癌癥離你很遠嗎？

癌癥有多難治在醫(yī)學上有“5年生存率”的說法：如果癌癥患者經(jīng)手術治療能生存5年以上，即可認為腫瘤被治愈的可能性為90%。如果在治愈的5年內(nèi)如果沒有復發(fā)、轉(zhuǎn)移，則之后再次復發(fā)的幾率就比較小了。但這只是概率問題，還有10%的患者在5年后癌癥復發(fā)或轉(zhuǎn)移了。因此癌癥的治療不是一蹴而就的，癌癥患者在治療后五年期內(nèi)及其后，需要定期復查，積極配合醫(yī)生治療。在癌癥治療過程中，癌細胞是很難徹底根除的，一般是經(jīng)過持續(xù)的治療控制住癌細胞的生長，把病情控制在可控范圍內(nèi)。這個過程是漫長并且充滿未知的，這也是為什么癌癥會如此可怕的原因。

有哪些癌癥保障產(chǎn)品那么在健康險中，有哪些險種可以保障醫(yī)療險?，F(xiàn)在市面上幾款熱銷的百萬醫(yī)療險都設計了癌癥0免賠，可見對癌癥的重視程度。一般重疾險。對癌癥通常只賠付一次。附加癌癥多次賠付的重疾險。在對重大疾病保障的同時，對癌癥進行額外賠付，可賠付多次。防癌險。只對惡性腫瘤進行賠付。

二、癌癥多次賠付產(chǎn)品測評？

多保魚選取了幾個市面上風比較大的含有癌癥多次賠付的產(chǎn)品，跟信泰i立方防癌險進行了一個橫向測評，大家先來感受一下

香港友邦 加裕智倍保重疾理賠金：重疾理賠金=基本保額100%+累計周年紅利及利息+終期分紅（如有）-任何預支賠償。而香港友邦保險公司也明確了分紅是不固定的，并且采用的是美式分紅派發(fā)。提供一部分非保證周年紅利，該紅利可以選擇取出來，或者抵扣保費，相當于保單的這部分紅利具有了流動性。紅利在下列情況可提?。?/p>

（1）退保時；

（2）被保人身故時

（3）理賠時（終期分紅將根據(jù)賠償比例而計算）另外，加裕智倍保還推出了健康運動的活動，首年保額額外提升10%，最高提升15%。但大陸客戶無法參與。首10年升級保障：30歲或以下免費贈送額外50%原有基本保額；31歲或以上免費贈送額外35%原有基本保額。原位癌及早期惡性腫瘤：早期惡性腫瘤和原位癌的理賠金給付屬于癌癥理賠金的提前給付，也就是說理賠了之后，會減少下次癌癥理賠金的20%。而原位癌在不同受保器官群組總共最多可獲2次賠償。原位癌及早期惡性腫瘤和少兒特疾的最高賠償限額為50,000 美元 / 400,000 港元/澳門幣，約32萬人民幣。癌癥多次賠付：額外可獲得最多兩次的癌癥賠償，每次賠付原有基本保額的80%。

不足的地方：

癌癥賠付：被保人在第2次、第3次癌癥診斷日后，還需要再生存至少15日。癌癥多次賠付只保障至85周歲。并且癌癥多次賠付時，保額只有基礎保額的80%。風險理賠：大陸規(guī)定保險公司1個月內(nèi)必須給出理賠結(jié)果，決定賠還是不賠。香港那邊就比較麻煩，歷時比大陸長，最后到手的理賠金還會隨著港幣與人民幣的匯率而浮動。并且香港保險不受大陸法律保護，也沒有兩年不可抗辯條款，一旦出現(xiàn)理賠糾紛，打官司等非常麻煩，并且律師費用昂貴。疾病定義：很多香港的重疾險，把甲狀腺癌不屬于癌癥理賠范圍，只屬于輕癥。而大陸的甲狀腺癌依舊按重疾理賠。整體來說，多保魚認為香港保險并不太適合大部分的大陸消費者。從保障內(nèi)容上來看，它遠遠沒有好到值得我們?nèi)ッ半U的地步。

信泰人壽 i立方多次賠付防癌險癌癥間隔時間短。只有3年，相比于現(xiàn)在市面上大部分癌癥多次賠付產(chǎn)品約定的5年，i立方防癌險的優(yōu)勢非常明顯。同樣比較短的有招商仁和愛倍至和加裕智倍保。

癌癥狀態(tài)：

癌癥狀態(tài)不限，包括持續(xù)、復發(fā)、新發(fā)、轉(zhuǎn)移。皆可獲得賠付。

健康告知：

（1）被保險人既往是否接受過或正在接受腫瘤指標的血液學檢查，或針對癌癥、腫瘤、息肉、囊腫、贅生物、黑痣增大、淋巴結(jié)腫大、任何包塊或腫物的超聲波、X線、CT、MRI、胃鏡、腸鏡、支氣管鏡等影像學檢查，或艾滋病病毒（HIV）、子宮頸刮片、組織病理活檢等檢查且檢查異常

（2）被保險人是否曾經(jīng)患有或正患有惡性腫瘤（包括原位癌）、白血病、癌前病變、不明性質(zhì)的腫瘤、息肉、囊腫、贅生物、黑痣增大、淋巴結(jié)腫大、任何包塊或腫物、肝炎、乙肝或丙肝病毒攜帶、肝硬化、消化道潰瘍、萎縮性胃炎

（3）被保險人在最近半年內(nèi)是否有以下新發(fā)或以往既有的身體不適癥狀或體征：反復頭痛、頭暈、眩暈、胸痛、胸悶、咳嗽、咳血、咯血、氣喘、肝區(qū)不適、腹痛、血尿、便血、紫癜、消瘦（體重3個月內(nèi)下降超過5公斤）

（4）您是否曾被告知患有或曾行檢查發(fā)現(xiàn)甲狀腺疾病，如：甲狀腺結(jié)節(jié)、甲狀腺腫瘤。

（5）被保險人的父母、子女或兄弟姐妹是否有2人及以上在60周歲前患癌癥

（6）被保險人是否曾被任何保險公司拒保、延期、加收額外保險費或作任何形式的合同修改或曾經(jīng)申請過人身保險理賠可以看出，i立方的健康告知跟重疾險相比會寬松很多，很多心腦血管疾病、糖尿病或者三高問題均不在健康詢問內(nèi)。如果身體狀況無法購買重疾險的話，那么i立方也可以作為你的新選擇

。

銷售地區(qū)：信泰人壽保險公司在浙江、江蘇、北京、河北、附件、河南、山東、黑龍江、遼寧、上海、湖北、江西、廣東設有分支機構(gòu)，并在該上述區(qū)域進行銷售。如果不在上述地區(qū)范圍內(nèi)，同時又非常想購買這款產(chǎn)品的話，可以考慮異地投保，具體可戳→如何實現(xiàn)異地投保。

重疾險+i立方多次賠付防癌險因為信泰i立方是一款防癌險，對其他非癌癥的重疾沒有保障，所以可以跟其他重疾險進行組合搭配。那么買這么一個組合產(chǎn)品，跟買一款含有癌癥多次賠付的重疾險相比，有什么差別呢？

我們以現(xiàn)在市面上性價比非常高的哆啦A保為例，跟信泰i立方進行搭配，保額各自都設置為50萬。保費價格：雖然信泰i立方可以選擇保至70周歲，但如果選擇保至終身的話，配合上哆啦A保，年保費為16710元。跟平安福2018相比，無論是價格還是保障內(nèi)容上都是搭配組合贏了；跟招商愛倍至相比，兩款價格相近，但搭配組合的重疾賠付次數(shù)為3次，招商愛倍至只有1次，因此搭配組合勝出；跟信美i健康多重保相比，i健康多重保的價格低了許多，但i健康的輕癥和中癥理賠會減少重疾保額，并且它的癌癥賠付間隔時間為5年，同時上一次的癌癥要完全緩解；搭配組合只有3年，而且不限癌癥狀態(tài)。因此多保魚個人會更偏向搭配組合一點。保額賠付：以保額50萬為例，首次罹患重疾時。含癌癥多次賠付的重疾險產(chǎn)品：理賠一份基本保額，即50萬組合產(chǎn)品：理賠重疾保額+防癌險保額。即100萬。適用場景更加靈活：

如果還沒有購買重疾險產(chǎn)品的用戶，那么含癌癥多次的重疾險或搭配組合都可以選擇。

如果已經(jīng)購買了重疾險產(chǎn)品的用戶，在購買第二份大病保險時，就要更具有針對性地進行查漏補缺?；蛘咴侬B加一份純重疾險，增加重疾的整體保額。

（例如再疊加一份50萬保額的康惠保，不附加輕癥，保終身，20年交的話，年保費為5850元，重疾賠付1次）或者再疊加一份防癌險，增加癌癥的風險保障。

（例如再疊加一份50萬保額的i立方，保終身，20年交，年保費為8100，癌癥最高理賠3次）也就是說，無論你現(xiàn)在是否已經(jīng)購買其他健康險產(chǎn)品，都可以選擇i立方防癌險。

而如果已經(jīng)購買了足夠完善的重疾險產(chǎn)品，還要再購買一份含有癌癥多次賠付的重疾險產(chǎn)品的話……多保魚想象了一下哆啦A保+招商愛倍至的搭配組合，畫面一度尷尬……

三、信泰i立方防癌險的適用人群？

1、無法購買大多數(shù)重疾險的人群防癌險的承保范圍比重疾險要廣許多，從健康告知上就可以看出來，如果心腦血管疾病、糖尿病或者三高問題的話，投保重疾險可能會有一定的限制，但購買這款防癌險是沒有問題的。如果你的身體健康狀況已經(jīng)不符合大多數(shù)重疾險產(chǎn)品了的話，可以考慮購買一份多次賠付的防癌險，達到完善保障的目的。

2、已經(jīng)購買了足夠完善重疾險產(chǎn)品的人群對于已經(jīng)購買了較為完善的重疾險產(chǎn)品的用戶來說，疊加保額應該更有針對性一點，因此將癌癥保額再做高一點，也是非常不錯的選擇。

3、不想購買含有癌癥多次賠付重疾險的人群有些朋友比較喜歡自己進行產(chǎn)品搭配，可以用其他重疾險跟信泰i立方進行搭配，形式、保額等組合都非常靈活。例如重疾險購買50萬保額，i立方購買30萬保額，也能做到保障完善，還能減少一部分的保費支出。

這樣看來，信泰i立方防癌險真是一款百搭產(chǎn)品~不知大家是否還滿意啊