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四十歲買什么保險好?

養(yǎng)老保險體系

來源:360百科

人口老齡化問題是任何社會發(fā)展到一定階段都必須面對的問題。按照國際通例,一個國家或者地區(qū)的65 歲以上人口數(shù)量占到該地區(qū)7%或者60歲人口占到10%以上就標志著一個國家進入了老齡化的社會。我國最新一期的人口普查數(shù)據(jù)顯示,截至2010年11月1日零時,我國60 歲以上老年人已經(jīng)占我國社會總?cè)丝诒壤?3.26%,標志著我國已經(jīng)正式進入了老齡化的社會。與西方發(fā)達國家相比,我國人口基數(shù)大,經(jīng)濟發(fā)展程度低,人口老齡化的速度快,老年人口數(shù)量巨大,我國社會已經(jīng)呈現(xiàn)出"未富先老"的尷尬局面。這一切都給我國的社會養(yǎng)老保險帶來了巨大的負擔和壓力,因此,建立符合社會發(fā)展需要并且與我國經(jīng)濟發(fā)展水相適應(yīng)的社會養(yǎng)老保險體系成為了我國社會經(jīng)濟發(fā)展的當務(wù)之急。

是全社會的責任

老年人為社會的發(fā)展做出了重大的貢獻,為國家經(jīng)濟的發(fā)展積累了寶貴的財富。讓老年人老有所養(yǎng)、老有所樂既是中華名族的傳統(tǒng)美德,也是全體社會成員應(yīng)盡的責任。我國是社會主義國家,當前社會正處在關(guān)鍵的轉(zhuǎn)型期,國家正在落實科學發(fā)展觀,構(gòu)建社會主義和諧社會,堅持以人為本,實現(xiàn)人的全面發(fā)展。老年人使我們社會的重要組成部分,只有完善我們的社會養(yǎng)老保險體系,才可以保障老年人的各種權(quán)益,保證社會的和諧發(fā)展。

有利于擴大內(nèi)需

當前我國的經(jīng)濟發(fā)展正處于"后危機"時代,全球性經(jīng)濟危機的影響尚未完全消除,對外出口貿(mào)易增長速度放緩,經(jīng)濟的發(fā)展完全依靠國內(nèi)的投資建設(shè)以及居民消費的擴大。建立完善的社會養(yǎng)老保險體系,一方面,增加了國家財政投資,刺激地方經(jīng)濟的發(fā)展;另一方面,可以增加人們的安全感,降低資金的儲蓄,增加當前的消費,有利于我國經(jīng)濟的健康穩(wěn)定發(fā)展。

有利于行政事業(yè)單位國企改革

當前我國經(jīng)濟發(fā)展正處在重要的轉(zhuǎn)型期,部分行政事業(yè)單位以及國有企業(yè)也正處于改革的關(guān)鍵時期。員工的養(yǎng)老保險問題是改革的重中之重,也是關(guān)系到改革是否成功的關(guān)鍵因素。只有建立了完善的社會養(yǎng)老保險體系,才可以讓我國事業(yè)單位和國有企業(yè)依據(jù)市場經(jīng)濟發(fā)展的需要進行徹底的改革,才能保證改革后員工的養(yǎng)老問題,才能減輕改革的阻力,保證改革后員工福利的保證以及社會的安定。

減輕企業(yè)負擔,創(chuàng)造公平競爭環(huán)境

企業(yè)的發(fā)展也同社會的發(fā)展一樣,在經(jīng)歷過一定的發(fā)展時期以后,也面臨著員工的老齡化問題。完善社會養(yǎng)老保險體系建設(shè),可以為企業(yè)減少員工養(yǎng)老支出,給企業(yè)積累發(fā)展基金,保證新成立企業(yè)與一些老企業(yè)的公平競爭性,保證企業(yè)的長久發(fā)展。

我國社會養(yǎng)老保險體系建設(shè)存在的問題

當前,我國社會已經(jīng)完全進入了老齡化的階段,建立完善的社會養(yǎng)老保險體系勢在必行。但與發(fā)達國家相比,我國的老齡化進程存在老齡人口基數(shù)大、老齡化速度快以及人口老齡化與社會經(jīng)濟發(fā)展水平不適應(yīng)的特點,給我過的社會養(yǎng)老保險體系的建立帶來一系列的問題,主要表現(xiàn)在以下幾個方面。

.參保人數(shù)少,覆蓋率過低

與發(fā)達國家相比,我國老年人人口基數(shù)大,社會老齡化的速度快,全社會面臨著很大的養(yǎng)老保險壓力,建立覆蓋全社會的養(yǎng)老保險體系是當前我國社會發(fā)展所面臨的重大難題。相關(guān)權(quán)威統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,我國從20 世紀90 年代開始了社會保障制度改革的進程,將我國的基本養(yǎng)老保險范圍由行政事業(yè)單位和國有企業(yè)員工擴展到非公有制企業(yè)的職工,是我國社會養(yǎng)老保險的重大進步。2010 年末,全國城鎮(zhèn)職工和居民參加基本養(yǎng)老保險人數(shù)達到2.57 億人,農(nóng)村居民參保人數(shù)達到1 億人。

養(yǎng)老保險繳費率設(shè)置不合理

國際平均的養(yǎng)老保險繳費率為10%,而我國的養(yǎng)老保險繳費率則高達23%,比國家警戒線還高出3 個百分點,養(yǎng)老保險繳費率設(shè)置嚴重不合理。過高的養(yǎng)老保險繳費率嚴重地加大了企業(yè)的發(fā)展負擔,給企業(yè)帶來財務(wù)危機。企業(yè)每年需要將大筆的資金用于員工的養(yǎng)老保險,減少了企業(yè)用于發(fā)展和投資的資金,不利于企業(yè)的長期發(fā)展,給企業(yè)的發(fā)展帶來惡性循環(huán)。此外,還造成一些企業(yè)通過隱瞞收入的方式逃避高額的養(yǎng)老保險費用的繳納。雖然相關(guān)部門加大了征繳力度,但這些措施都是治標不治本,企業(yè)欠繳現(xiàn)象依然嚴重,為了保證退休員工的養(yǎng)老保險,相關(guān)部門不得不動用在職員工的個人賬戶資金,加大財政投入。

退休年齡過于剛性

我國關(guān)于退休年齡的規(guī)定過于剛性,男性要求60 歲退休,女性要求50 歲退休,女干部可以延續(xù)到55 周歲。這一規(guī)定與我國的實際情況有一定的出入。當前我國因人口老齡化呈現(xiàn)出典型的未富先老局面。但老齡人口不一定就意味著社會養(yǎng)老保險的壓力,老齡人口可以利用自己的能力為社會發(fā)展做貢獻,而我國剛性的退休制度卻進一步加重了我國的社會養(yǎng)老保險負擔。

完善我國社會養(yǎng)老保險體系的建議

我國發(fā)展仍處于可以大有作為的重要戰(zhàn)略機遇期,工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、市場化、國際化深入發(fā)展,為事業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了良好環(huán)境。我國經(jīng)濟繼續(xù)保持平穩(wěn)較快發(fā)展,加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式,堅持擴大內(nèi)需特別是消費需求的戰(zhàn)略,為事業(yè)發(fā)展提供了強大動力。社會養(yǎng)老保險體系的完善事關(guān)社會的可持續(xù)發(fā)展,關(guān)系到社會的穩(wěn)定、居民的安全感和幸福感,是國家改善民生的重要手段。通過以上分析可以看出,我國社會養(yǎng)老保險體系建設(shè)還存在著一系列的問題,要解決這些問題需要從以下幾個方面入手。

1.增加參保人數(shù),擴大社會養(yǎng)老保險覆蓋率

以農(nóng)民工、非公有制經(jīng)濟組織從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員為重點,擴大職工基本養(yǎng)老保險覆蓋面,將未參保集體企業(yè)退休人員全部納入基本養(yǎng)老保險保障范圍。推動機關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險制度改革。實現(xiàn)新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險制度全覆蓋。完善被征地農(nóng)民基本生活保障制度,實行先保后征。實現(xiàn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金全國統(tǒng)籌,完善基本養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)辦法,逐步推進城鄉(xiāng)養(yǎng)老保障制度有效銜接。建立健全與經(jīng)濟發(fā)展、工資增長和物價水平相適應(yīng)的企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金正常調(diào)整機制,穩(wěn)步提高新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險基礎(chǔ)養(yǎng)老金水平。進一步做實基本養(yǎng)老保險個人賬戶,為全社會的老年人提供穩(wěn)定、安樂的老年生活保障。

調(diào)整養(yǎng)老保險繳費率,增加征繳力度

當前我國的養(yǎng)老保險繳費率設(shè)置很不合理,給企業(yè)的發(fā)展帶來了沉重的負擔。部分企業(yè)為了減輕財務(wù)負擔,通過各種手段逃避養(yǎng)老保險的繳納。這就給我國的養(yǎng)老保險管理帶來了混亂,既不利于員工的養(yǎng)老保險,也不利于企業(yè)的發(fā)展,給國家的管理工作也帶來了一定的困難。要解決這個問題,需要國家設(shè)置合理的養(yǎng)老保險繳費率,讓企業(yè)能夠主動承擔員工的養(yǎng)老保險義務(wù);同時,國家相關(guān)部門還需要增加對養(yǎng)老保險的征繳力度,改善對養(yǎng)老保險的管理,保證所有的企業(yè)都按照相關(guān)規(guī)定為員工定期足額繳納養(yǎng)老保險。

推行彈性退休,發(fā)揮老年人的作用

老年人是社會的一筆巨大的財富,而我國剛性的退休制度卻讓老年人成為社會發(fā)展的一項沉重的負擔。部分學者和研究人員呼吁在我國開始試點推行彈性退休制度,對符合相關(guān)要求的老年人延長工作期限。這一方面可以發(fā)揮老年人在知識、經(jīng)驗等方面的特長,為社會發(fā)展做出貢獻;另一方面,可以為老年人提供可靠的收入來源,減輕社會的養(yǎng)老保險的負擔,增加老年人的幸福感和安全感,延緩我國未富先老局面。