泰康人壽保險(xiǎn)公司新推出的險(xiǎn)種叫做：“財(cái)富贏家”；準(zhǔn)確的全名：泰康人壽財(cái)富人生C款終身年金保險(xiǎn)（分紅型）。優(yōu)越性=就是“交錢一陣子，領(lǐng)錢一輩子！”投保人一旦意外身故或高殘，可以豁免保費(fèi)，保險(xiǎn)利益絲毫不受影響。 它的缺點(diǎn)是：保障只有你所繳保費(fèi)的110%；當(dāng)然你可以附加一些你想解決的問題的保險(xiǎn)；除了領(lǐng)錢多，沒有更多的好處。

今天我們來吐槽分析一款產(chǎn)品，泰康人壽全能保2017。 接觸過泰康人壽的朋友，可能都聽說過這款產(chǎn)品——這是一款集合重疾、意外、身故、高殘、滿期返還等多種責(zé)任的“全能”險(xiǎn)，號(hào)稱十項(xiàng)全能，而且兩三千元的保費(fèi)就能撬動(dòng)上百萬保額，看起來著實(shí)好威武。 在2016年一波三折的停售炒作之后，沒過多久，新款的全能保2017又出現(xiàn)在我們面前。 那么新產(chǎn)品究竟如何？是誠意升級(jí)還是新瓶裝舊酒？ 讓我們一起來看： 01 產(chǎn)品結(jié)構(gòu) 全能保2017保障計(jì)劃由兩款保險(xiǎn)組合而成： 主險(xiǎn)為《泰康全能保2017兩全保險(xiǎn)》，附加險(xiǎn)為《泰康附加全能保2017重大疾病保險(xiǎn)》。其中，附加的重疾險(xiǎn)為提前給付型重疾，與主險(xiǎn)共用保額，這就導(dǎo)致這款產(chǎn)品看似“什么都?！保珜?shí)際上卻是一錘子買賣——保了重疾就保不了意外，保了意外就保不了重疾。 02 保險(xiǎn)責(zé)任 以30歲男性10萬保額，保至70歲為例（20年交，保費(fèi)2750元/年） “十項(xiàng)全能”： 一保身故/高殘，二保重大疾病，三保一般意外，四保自然災(zāi)害，五保公共交通，六保自駕意外，七保民航客機(jī)，八保電梯意外，九保法定節(jié)假，十能滿期返還。 一張保單，十項(xiàng)保障，是不是很威武？ 但是很可惜，正如前面提到的，全能保2017是一款“一錘子買賣”的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障內(nèi)容看似種類繁多，但是所有責(zé)任只能給付其中的一種，給付一次以后合同自動(dòng)終止。 更搞笑的是，“自駕車意外身故/高殘”和“法定節(jié)假日身故/高殘”兩項(xiàng)責(zé)任，明明是意外責(zé)任，居然還區(qū)分等待期內(nèi)外？！簡(jiǎn)直可笑。 不僅如此，全能保2017還有2個(gè)重要的BUG： 1. 傷殘與高殘 該產(chǎn)品的意外傷殘責(zé)任，并非《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》（2014）中8大類281項(xiàng)傷殘責(zé)任，而是重疾險(xiǎn)產(chǎn)品通常包含的8項(xiàng)“高殘”： 相比《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》中的10級(jí)281項(xiàng)傷殘來說，這個(gè)“高殘”責(zé)任的范圍可以說是大打折扣。 這里還有一個(gè)楊過的梗： 2. 多少保額算夠？ 基于全能保的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，僅10萬基礎(chǔ)保額，就對(duì)應(yīng)200萬航空意外保額。 這就導(dǎo)致客戶很容易產(chǎn)生一種“買個(gè)10萬就夠了”的錯(cuò)覺。 可事實(shí)上，由于意外的發(fā)生概率遠(yuǎn)低于重大疾病，在實(shí)際理賠案例中，80%以上的全能保理賠是重疾理賠！而且理賠之后意外責(zé)任全部隨之終止！ 與其說它是一款意外險(xiǎn)，倒不如說它是一款披著意外險(xiǎn)外衣的重疾險(xiǎn)。 也就是說，80%以上的客戶，每年花費(fèi)3000元左右的保費(fèi)，買到的不過是10萬元重疾保額！而且還是保至70周歲的定期返本型重疾！ 更重要的是： 這些客戶，原本以為自己已經(jīng)有了充足而全面的保障，可是一旦真的遭遇重大疾病，就會(huì)發(fā)現(xiàn)10萬保額在巨額的醫(yī)療費(fèi)面前完全是杯水車薪。 經(jīng)濟(jì)條件好些的，可能一病回到解放前；條件差一些的，就只能放下尊嚴(yán)四處借錢或者“輕松籌”。 ——明明買了保險(xiǎn)，結(jié)果卻跟沒買差不多…… 03 喵老板の碎碎念 在周一的預(yù)告里，我寫過： 在產(chǎn)品背后，其實(shí)是兩種思維的博弈：保險(xiǎn)，究竟是靠賣的？還是靠買的？ 顯然，全能保就是靠賣的那種： 一張保單，10種保障！ 保額高達(dá)200萬，一年僅需2750元?。?合同到期沒出險(xiǎn)，100%返還所交保費(fèi)！??！ 相當(dāng)于不花一分錢就有200萬高額保障?。?！ 這段我現(xiàn)編的“話術(shù)”，是不是也挺有煽動(dòng)性？一般消費(fèi)者如果沒看過前面的文章，可能也就不明就里地上鉤了，甚至還會(huì)覺得“性價(jià)比”很高。 因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)這種產(chǎn)品的時(shí)候，就是以“好賣”為目標(biāo)來設(shè)計(jì)的，從根本上，是將渠道利益置于消費(fèi)者利益之上的，產(chǎn)品實(shí)質(zhì)內(nèi)涵不重要，重要的是“看起來很美”。從結(jié)果來看，保險(xiǎn)公司得到了保費(fèi)，渠道得到了銷售利益，消費(fèi)者自以為買到了實(shí)惠和心安，只要風(fēng)險(xiǎn)不發(fā)生，一切都很美好。 然而買保險(xiǎn)不僅僅是為了圖個(gè)心安。 因?yàn)楸ｋU(xiǎn)不是虛無的信仰，而是實(shí)在的，科學(xué)的制度安排！ 買保險(xiǎn)為的，是萬分之一對(duì)的黑天鵝真正降臨時(shí)，我們實(shí)際所需的物質(zhì)基礎(chǔ)！這份物質(zhì)基礎(chǔ)才是我們“心安”的倚仗，是我們?cè)诰拮兠媲氨Ｓ凶饑?yán)的底氣。 而全能保這種以“性價(jià)比”為誘餌的誤導(dǎo)性產(chǎn)品，卻讓消費(fèi)者產(chǎn)生“買個(gè)10萬”就夠了的錯(cuò)覺，進(jìn)而為一份錯(cuò)覺買單。

請(qǐng)你找出來一款身故或者高殘合同還繼續(xù)有效的合同吧？怎么不換個(gè)角度看2017全能保重疾呢？為什么不能說它是給2017全能保這個(gè)險(xiǎn)種錦上添花保駕護(hù)航呢？一個(gè)人如果沒有發(fā)生意外，只是得了重大疾??？那么他們只是單純購買的意外險(xiǎn)一點(diǎn)意義都沒有了，試想下一個(gè)患了重大疾病的患者一定是在醫(yī)院就醫(yī)挽救自己的生命，所謂的意外風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)降低很多吧？那全能保的重疾就是客戶的一根救命稻草，幫他們解決了燃眉之急，在合理的用泰康人壽的尊享醫(yī)療保險(xiǎn)，不花一分錢根本不需要你所說的水滴籌一類的籌款，客戶單單購買一個(gè)意外險(xiǎn)是彌補(bǔ)不了得了重疾不能理賠的缺陷。其實(shí)全能保就是一款高身價(jià)意外險(xiǎn)，它人性化體貼的增加了重疾賠付加返本，為2017全能保險(xiǎn)種保駕護(hù)航，這是它最大的亮點(diǎn)，請(qǐng)?jiān)u價(jià)每一款保險(xiǎn)的時(shí)候，秉著自己公正的心態(tài)去剖析，難道設(shè)計(jì)保險(xiǎn)的精英團(tuán)隊(duì)他們都是不負(fù)責(zé)任的嗎？市場(chǎng)的需求是每個(gè)保險(xiǎn)人關(guān)注的，請(qǐng)有正能量來面對(duì)大眾，而不是歪曲內(nèi)容含義。

泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司成立于1996年8月22日，總部位于北京。經(jīng)過18年穩(wěn)健、創(chuàng)新發(fā)展，已成長(zhǎng)為一家以人壽保險(xiǎn)為核心，擁有企業(yè)年金、資產(chǎn)管理、養(yǎng)老社區(qū)和健康保險(xiǎn)等全產(chǎn)業(yè)鏈的全國性大型保險(xiǎn)公司，連續(xù)10年榮登“中國企業(yè)500強(qiáng)”。 2013年，泰康人壽繼續(xù)堅(jiān)持價(jià)值轉(zhuǎn)型，新單價(jià)值連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。公司總資產(chǎn)超4400億元，凈資產(chǎn)超250億元，償付能力充足。泰康人壽在全國設(shè)有北京、上海、湖北、山東、廣東等35家分公司，各級(jí)機(jī)構(gòu)超4200家。截至2013年底，累計(jì)為近2978萬個(gè)人客戶和約25萬有效機(jī)構(gòu)客戶提供保險(xiǎn)服務(wù)，累計(jì)理賠客戶1043萬人次，累計(jì)理賠金額119億元。 泰康人壽旗下?lián)碛刑┛蒂Y產(chǎn)管理有限責(zé)任公司、泰康養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司和泰康之家投資有限公司。泰康資產(chǎn)是國內(nèi)資本市場(chǎng)大型機(jī)構(gòu)投資者之一，受托資產(chǎn)管理總規(guī)模近6000億元，綜合投資收益率連續(xù)11年表現(xiàn)優(yōu)異。泰康養(yǎng)老是國內(nèi)五大專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司之一，為廣大企業(yè)和員工提供團(tuán)體保險(xiǎn)、企業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)等企業(yè)員工福利一攬子解決方案。泰康之家是經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的專業(yè)從事養(yǎng)老社區(qū)投資與管理的公司，至2013年底，泰康之家已經(jīng)完成北京、上海、廣州和三亞四地的養(yǎng)老社區(qū)戰(zhàn)略布局。 未來，泰康人壽將堅(jiān)持專業(yè)化經(jīng)營，深耕壽險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，為廣大客戶提供“從搖籃到天堂”持續(xù)一生的全方位金融保險(xiǎn)服務(wù)，致力成為全球領(lǐng)先的保險(xiǎn)金融服務(wù)集團(tuán)，讓保險(xiǎn)更便捷、更實(shí)惠，讓泰康人壽成為人們生活的一部分！

這是泰康人壽推出一款全新年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，從不同層面滿足客戶對(duì)財(cái)富增值、養(yǎng)老規(guī)劃、子女教育、資產(chǎn)傳承和人身保障五大需求，為客戶規(guī)劃完美自由人生。“泰康鑫享人生保險(xiǎn)計(jì)劃”由“泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)”和“泰康附加積極成長(zhǎng)年金保險(xiǎn)(萬能型)”組成。生存金即交即領(lǐng)，養(yǎng)老金年年遞增，祝壽金為累計(jì)保費(fèi)，繼續(xù)領(lǐng)取長(zhǎng)壽金到99。 泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)的主要保障有這些： 一、保障全面 投保人身故/高殘保費(fèi)豁免+附加重疾+惡性腫瘤，保障呵護(hù)。 二、固定返還 1、生存金：猶豫期后-59周歲，每年給付基本保額的10%。 2、養(yǎng)老金：60歲-80歲，保額每年增加基本保額的5%，給付遞增后保額的10%。 3、祝壽金：80歲，給付保險(xiǎn)費(fèi)總額。 4、長(zhǎng)壽金：81歲-99歲，保額每年增加基本保額的5%，給付遞增后保額的10%。 三、年年分紅：保險(xiǎn)公司根據(jù)每年的實(shí)際的經(jīng)營狀況，將可分配盈余的70%分配給投保人。 四、萬能賬戶：年度保底利率2.5%，3年后領(lǐng)取無手續(xù)費(fèi)。

您好，泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司成立于1996年8月22日，總部位于北京。經(jīng)過18年穩(wěn)健、創(chuàng)新發(fā)展，已成長(zhǎng)為一家以人壽保險(xiǎn)為核心，擁有企業(yè)年金、資產(chǎn)管理、養(yǎng)老社區(qū)和健康保險(xiǎn)等全產(chǎn)業(yè)鏈的全國性大型保險(xiǎn)公司，連續(xù)10年榮登“中國企業(yè)500強(qiáng)”。 2013年，泰康人壽繼續(xù)堅(jiān)持價(jià)值轉(zhuǎn)型，新單價(jià)值連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。公司總資產(chǎn)超4400億元，凈資產(chǎn)超250億元，償付能力充足。泰康人壽在全國設(shè)有北京、上海、湖北、山東、廣東等35家分公司，各級(jí)機(jī)構(gòu)超4200家。截至2013年底，累計(jì)為近2978萬個(gè)人客戶和約25萬有效機(jī)構(gòu)客戶提供保險(xiǎn)服務(wù)，累計(jì)理賠客戶1043萬人次，累計(jì)理賠金額119億元。 泰康人壽旗下?lián)碛刑┛蒂Y產(chǎn)管理有限責(zé)任公司、泰康養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司和泰康之家投資有限公司。泰康資產(chǎn)是國內(nèi)資本市場(chǎng)大型機(jī)構(gòu)投資者之一，受托資產(chǎn)管理總規(guī)模近6000億元，綜合投資收益率連續(xù)11年表現(xiàn)優(yōu)異。泰康養(yǎng)老是國內(nèi)五大專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司之一，為廣大企業(yè)和員工提供團(tuán)體保險(xiǎn)、企業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)等企業(yè)員工福利一攬子解決方案。泰康之家是經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的專業(yè)從事養(yǎng)老社區(qū)投資與管理的公司，至2013年底，泰康之家已經(jīng)完成北京、上海、廣州和三亞四地的養(yǎng)老社區(qū)戰(zhàn)略布局。 未來，泰康人壽將堅(jiān)持專業(yè)化經(jīng)營，深耕壽險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，為廣大客戶提供“從搖籃到天堂”持續(xù)一生的全方位金融保險(xiǎn)服務(wù)，致力成為全球領(lǐng)先的保險(xiǎn)金融服務(wù)集團(tuán)，讓保險(xiǎn)更便捷、更實(shí)惠，讓泰康人壽成為人們生活的一部分！