其實(shí)，很多人會(huì)考慮定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的理賠是否沖突，是因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)都存在身故兩個(gè)字。其實(shí)二者之間的理賠是不沖突的。

一般來(lái)說(shuō)，市面上的大多數(shù)意外險(xiǎn)，都會(huì)將定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)捆在一起，以主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的形式銷售。但就算如此，意外險(xiǎn)的理賠也不會(huì)影響定期壽險(xiǎn)的理賠。大多數(shù)意外險(xiǎn)在理賠之后，定期壽險(xiǎn)依然能夠賠付，保險(xiǎn)責(zé)任依然有效。

其實(shí)，意外險(xiǎn)的保障范圍遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止于身故，還包括意外傷害、意外醫(yī)療等等其他方面。大家在思考定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)之間的理賠沖突時(shí)，不妨把眼光放在意外險(xiǎn)的其他保障內(nèi)容上，避免以偏概全，導(dǎo)致判斷失誤。

定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)就是兩個(gè)險(xiǎn)種啊。如果你分別買了一款定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，一旦身故，兩款保險(xiǎn)肯定都會(huì)賠給你的。

壽險(xiǎn)與意外險(xiǎn)同時(shí)出險(xiǎn)。

這種情況是指被保險(xiǎn)人由于意外導(dǎo)致身故或者殘疾，同時(shí)符合定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)兩個(gè)保險(xiǎn)的理賠條件，在此基礎(chǔ)上這兩種保險(xiǎn)才有理賠次序的先后。一般來(lái)說(shuō)定期壽險(xiǎn)會(huì)比意外險(xiǎn)先理賠，因此定期壽險(xiǎn)只需確認(rèn)被保險(xiǎn)人是否死亡或者殘疾即可賠付，而意外險(xiǎn)還要確認(rèn)被保險(xiǎn)人的死亡、殘疾原因才能理賠。上述案例中的林先生就是這種情況。

壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)沒(méi)有同時(shí)出險(xiǎn)

這種情況是指壽險(xiǎn)出險(xiǎn)，意外險(xiǎn)沒(méi)有出險(xiǎn)，也就是說(shuō)被保險(xiǎn)人死亡或者殘疾不是因?yàn)橐馔?，而是因?yàn)榧膊?，這時(shí)保險(xiǎn)公司只賠付定期壽險(xiǎn)，意外險(xiǎn)不賠付，也就沒(méi)有先后次序。

定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)同時(shí)出現(xiàn)的情況一般有兩種。

一種情況是，定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)分別單獨(dú)投保。在這種情況下，定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)本身就是兩個(gè)保險(xiǎn)，彼此之間的保險(xiǎn)責(zé)任是不沖突的，雖然在文字表達(dá)上都說(shuō)的是保身故。但是這本質(zhì)是兩個(gè)分別的保險(xiǎn)責(zé)任。就算定期壽險(xiǎn)已賠付身故，意外險(xiǎn)也不會(huì)因此而不予理賠。在分別單獨(dú)投保的情況下，意外險(xiǎn)與定期壽險(xiǎn)是互不影響、互不干涉、互不沖突的。

另外一種情況就是，以定期壽險(xiǎn)作為主險(xiǎn)、意外險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)。如果是這樣的情況，一定要仔細(xì)關(guān)注保險(xiǎn)合同是怎樣規(guī)定的。像咱們招商信諾的百萬(wàn)守護(hù)意外傷害保險(xiǎn)，就是一款以兩全保險(xiǎn)為主險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)為附加險(xiǎn)的意外險(xiǎn)。但是咱們的百萬(wàn)守護(hù)，意外保障與身故保障也是不沖突的。比如意外傷殘責(zé)任，在按照殘疾比例賠付之后，百萬(wàn)守護(hù)的其它責(zé)任依然繼續(xù)有效。因此，如果定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)以主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)的形式一起出現(xiàn)，就要關(guān)注保險(xiǎn)合同的規(guī)定，如果是分別單獨(dú)投保，就并不沖突。