有兩種保險(xiǎn)一般來說都是可以多次賠付的，可以多次買。

1．意外險(xiǎn) 。對(duì)于意外險(xiǎn)，其中的意外醫(yī)療責(zé)任的賠付也是以發(fā)生額為限，意外身故或意外住院津貼是可以多份按合同約定保額賠付的。為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，一般保險(xiǎn)公司會(huì)規(guī)定購(gòu)買限定數(shù)額。比如有的保險(xiǎn)公司規(guī)定意外險(xiǎn)只能一次性購(gòu)買3份，有的則規(guī)定航意險(xiǎn)最多只能購(gòu)買10份，最高保額不超過200萬元。超出了這一范圍，就有可能被拒保拒賠。所以，一個(gè)收入普通的客戶投保時(shí)，明明身上有了200萬保額的意外險(xiǎn)，還要在其他家公司投保上千萬保額的意外險(xiǎn)，這個(gè)可能目的就不純了，有可能會(huì)引發(fā)保險(xiǎn)公司的調(diào)查從而拒保。

2．重疾險(xiǎn)。對(duì)于一般的人壽保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)，只要投保時(shí)如實(shí)履行告知義務(wù)，在保險(xiǎn)公司的承保范圍之內(nèi)，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，多份保險(xiǎn)是可以按合同約定保額賠付的。重疾類保險(xiǎn)產(chǎn)品，一旦發(fā)生保險(xiǎn)合同里所包含的疾病，則必須進(jìn)行理賠。這些理賠只與有沒有被確診有關(guān)，與實(shí)際治療花費(fèi)無關(guān)，購(gòu)買了多份重疾險(xiǎn)，出險(xiǎn)時(shí)可以得到多份賠償。

《保險(xiǎn)法》里有規(guī)定：“重復(fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。”意思就是你投保的保額不能超過保險(xiǎn)標(biāo)的物本身的價(jià)值，超過了也只能賠付標(biāo)的物實(shí)際的價(jià)值。

具體到險(xiǎn)種來看的話，有一些險(xiǎn)種是不能疊加賠付的，也就是說你買再多也賠不了。因?yàn)榉梢?guī)定了投保的額度不能超過標(biāo)的物本身的價(jià)值，并不是一味的買的越多越好。所以投保前，請(qǐng)告訴你的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，你之前已經(jīng)買過什么保險(xiǎn)，再來分析你還有什么風(fēng)險(xiǎn)缺口，對(duì)癥下藥以確保風(fēng)險(xiǎn)保障保的全保的足。不能疊加的保險(xiǎn)有以下幾種，需要特別關(guān)注下，

1. 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) 。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)規(guī)定，如果發(fā)現(xiàn)重復(fù)投保，保險(xiǎn)金額的總和不能超過財(cái)產(chǎn)標(biāo)的物的保險(xiǎn)價(jià)值。如果超過，一旦發(fā)生理賠，保險(xiǎn)公司只會(huì)按實(shí)際損失金額賠付，最高不超過保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值。

例如，某企業(yè)老板分別向兩家保險(xiǎn)公司為自己公司廠房設(shè)備購(gòu)買了100萬同等性質(zhì)的財(cái)險(xiǎn)，當(dāng)出險(xiǎn)時(shí)，兩份保單都在有效期內(nèi)。而在理賠時(shí)，兩家保險(xiǎn)公司也最多就是只能賠付到100萬。所以，切記，財(cái)險(xiǎn)是不能疊加賠付的。

2. 醫(yī)療費(fèi)用型險(xiǎn)種。目前市面上有很多醫(yī)療費(fèi)用型險(xiǎn)種，它們可以針對(duì)住院費(fèi)用進(jìn)行賠付，比如住院醫(yī)療險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)。但是，這兩種保險(xiǎn)作為費(fèi)用補(bǔ)償型保險(xiǎn)，符合保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則，即保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額度內(nèi)，按實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)給付保險(xiǎn)金，而且賠償不能超過被保險(xiǎn)人實(shí)際支出醫(yī)療費(fèi)。憑借在醫(yī)院的消費(fèi)清單去保險(xiǎn)公司報(bào)銷，如果多投保，最多也只能各個(gè)保險(xiǎn)公司進(jìn)行比例賠付，而且都要參照醫(yī)保或其他渠道的報(bào)銷額度，然后才對(duì)剩余部分進(jìn)行再報(bào)銷。這里特別提醒下，有少數(shù)的卻是能通過一些醫(yī)療險(xiǎn)貌似能“賺到”到一些，那也不是通過多份投保而來的，是因?yàn)橛行┍ｋU(xiǎn)會(huì)有一定的住院津貼，但這些一般都是小錢，金額不大。

3. 此外，監(jiān)管對(duì)涵蓋未成年人身故責(zé)任的保險(xiǎn)產(chǎn)品也有相關(guān)限制，買了多家公司多份保險(xiǎn)，保額超過監(jiān)管限制的，理賠時(shí)以監(jiān)管限額為限。這點(diǎn)，做父母的需要了解。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

只要是在合同保障時(shí)間內(nèi)，在保額范圍內(nèi)，是可以多次賠付的。但對(duì)一件事件只能賠付一次。例如：A撞了B，賠付。A又撞了C，再次賠付。但你不能為A撞B賠付兩次。

人身險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)：需要看你購(gòu)買產(chǎn)品的條款。如條款中規(guī)定可多次賠付，則按照條款規(guī)定的條件進(jìn)行多次賠付。

醫(yī)療險(xiǎn)：和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)類似，也是報(bào)銷性質(zhì)的。只能對(duì)A因?yàn)樯薆這個(gè)病住院而報(bào)銷1次。

重疾險(xiǎn)與意外險(xiǎn)中的死亡/傷殘保障一樣，都是給付制的?？梢酝ㄟ^購(gòu)買不同的產(chǎn)品，來實(shí)現(xiàn)提升保額的作用。

并不是所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品都可以多次賠付的，這個(gè)要看類型，從賠付類型來看，保險(xiǎn)可以分為兩類，一類是給付型，一類是補(bǔ)償型（也就是所謂的“報(bào)銷型”）。大部分醫(yī)療險(xiǎn)屬于補(bǔ)償型，意外險(xiǎn)里的醫(yī)療責(zé)任也是補(bǔ)償性質(zhì)，而壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)的非醫(yī)療責(zé)任等等都屬于給付型。

這兩個(gè)類型所對(duì)應(yīng)的責(zé)任是不一樣的。

補(bǔ)償型保險(xiǎn)，顧名思義，是“對(duì)已有損失的補(bǔ)償”——沒有損失又何來補(bǔ)償呢？

所以醫(yī)療險(xiǎn)是出險(xiǎn)了以后看損失的多少按約定的比例去補(bǔ)償，同時(shí)不能超過損失的上限——基于這個(gè)原理，購(gòu)買多份責(zé)任相同、免賠額和賠付比例相同的保險(xiǎn)是沒有意義的，除非你的損失超出了保險(xiǎn)保額。

給付型保險(xiǎn)則不同，給付型保險(xiǎn)是按約定的條款給付保險(xiǎn)金的——比如，年金險(xiǎn)約定60歲開始領(lǐng)1萬，那么到達(dá)“60歲”這一條件后保險(xiǎn)公司就要給付1萬的保險(xiǎn)金。

重疾險(xiǎn)同理，不是“得重疾就賠付”，而是“重疾達(dá)到條款要求才賠付”。

由于給付型保險(xiǎn)并非作為已有損失的補(bǔ)償，所以是可以多份保險(xiǎn)同時(shí)賠付的——前提是要達(dá)到合同條款的約定。

重復(fù)賠付是針對(duì)不同保險(xiǎn)類型和不同規(guī)定的，并不是所有保險(xiǎn)產(chǎn)品都可以購(gòu)買多份后，重復(fù)獲得理賠的，所以在購(gòu)買保險(xiǎn)前，一定要先了解，哪些保險(xiǎn)是可以重復(fù)賠付的！

1、意外險(xiǎn)部分可以重復(fù)賠付，部分不可以。意外險(xiǎn)包含意外身故、殘疾、意外費(fèi)用報(bào)銷和意外住院津貼等，能否可以重復(fù)理賠，我們要分開看：由意外事故導(dǎo)致的殘疾或身故可以重復(fù)理賠，可以多家購(gòu)買重復(fù)理賠。但是，意外醫(yī)療費(fèi)和意外住院津貼則不可以重復(fù)獲賠，因?yàn)檫@兩個(gè)屬于補(bǔ)償型保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)按照實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用為限，進(jìn)行報(bào)銷。

2、重疾險(xiǎn)，可以重復(fù)賠付。重疾險(xiǎn)是確診即賠付。也就是說，如果投保人選擇購(gòu)買多份重疾險(xiǎn)，一旦被確診為某種重大疾病，即便在不同公司投了保，只要所患重疾是保單上載明的，而且病情符合賠付標(biāo)準(zhǔn)，就可以同時(shí)獲得多家保險(xiǎn)公司的賠償。因此，可以重復(fù)獲得理賠。

3、住院醫(yī)療險(xiǎn)，不能重復(fù)理賠。因?yàn)樽≡横t(yī)療險(xiǎn)屬于費(fèi)用報(bào)銷型的保險(xiǎn)，和意外險(xiǎn)里的意外醫(yī)療、意外住院津貼一樣，都是以實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用為限進(jìn)行報(bào)銷，花多少報(bào)銷多少。并且，費(fèi)用報(bào)銷需要發(fā)票或單據(jù)，一般發(fā)票只有一份，在這家保險(xiǎn)公司報(bào)銷后就不可能去另一家重復(fù)報(bào)銷。除非，看病費(fèi)用太高，一家保險(xiǎn)公司沒有報(bào)銷完，剩下的可以到其他地方報(bào)銷，但報(bào)銷額度一定不會(huì)超過治病花掉的錢。

4、定期壽險(xiǎn)，可以重復(fù)賠付。生命是無價(jià)的，無論你購(gòu)買多少份壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間內(nèi)身故都可以累積獲得賠付。