母親節(jié)剛剛過完，和閨蜜聊天，問及母親節(jié)禮物。她說最近她身邊的朋友挺流行給父母買保險的。趁著母親節(jié)，她也給母親選擇了一款健康險。

閨蜜的母親是我小學老師。印象里她總是矜矜業(yè)業(yè)，每天辛苦的備課，講課，批改作業(yè)，遇到調皮不好管教的學生，還要花更多的耐心和時間管教。

教師工作就像蠟燭，燃燒自己，照亮別人。這樣一份又費心又費力的工作，送一份保險當做母親節(jié)禮物，可謂是分外貼心了！

保魚君突然發(fā)現(xiàn)，除了教師以外，律師、作家、程序員、辦公室員工等也屬于依腦力勞動者。……以前一直疑惑為什么上班一天下來坐著不動會那么累？其實是因為我們的大腦長時間處于一個超負荷的狀態(tài)。因為精神長期處于一個高度緊張、精力透支的狀態(tài)。

對于腦力勞動者而言，熬夜或者日夜顛倒都是家常便飯的事情。由于他們的工作性質使然，使得很多亞健康和職業(yè)病容易找上他們。對于腦力勞動者，未雨綢繆是關鍵！盡早給自己買一份健康險，也為自己的健康買個守護神！

關于健康險的5個認識誤區(qū)

其實，大家不買健康險是因為對它不了解，甚至有認識誤區(qū)。我來幫您梳理一下：

1.我已經買過了

很多人以為買過保險就萬事大吉了，有啥問題保險公司都能賠。

保險的種類繁多，不是買了就行了，還要買對。先買保障型的保險（如意外險、健康險），而且要買足額的保障，在急用時才能派上用場。

2.有錢有房，生病大不了賣套房

您可能會說：我如果生病了，100萬也拿得出來。我即使真的拿不出來，我還有好幾套房子呢，我大不了賣掉一套、兩套。所以我覺得我不需要買保險。

我們的人生追求是什么？是一種成就感，不一定是錢。您覺得靠賣房子看病、養(yǎng)老，這樣的人生會有成就感嗎？

3.真的生個病，30、50萬治不好我就不治了

據(jù)相關數(shù)據(jù)表示，在最近的20年時間里，我國的醫(yī)療費用增長了28倍，而且每年都還在不斷上漲。其中惡性腫瘤的平均醫(yī)療費用也由2002年的8.5萬上漲至2017年的35萬。這還只是一個平均值。

如果你是一個熱愛生活、追求生活品質的人，應該多為將來的自己設想和規(guī)劃一下，衣食住行都要考慮周全。

4.買保險不合算

有的人會算，20年交完保費之后如果生病，可能拿到的錢不如自己賺得多。那如果您確切知道自己20年之后才生大病的話，那你現(xiàn)在買就是最不合算的。

什么時候最合算呢？等您掐指一算什么時候要生病了，提前90天買保險那是最合算的，因為一過觀察期（90天）就可以申請理賠了。但是，我們該如何正確看待這個“合算”呢？正如鄭榮祿博士常說的：財務上的合算是人生當中最大的不合算！

5.有錢存銀行，還比保險收益高

您說的對，如果哪一天保險比銀行掙的多，還給保障，那銀行就關門了。那請問，你什么時間更愿意把錢放在保險，還寧愿損失利益呢？我想，那一定是風險來了的時候。所以說，保險和銀行是完全不同的，不具可比性。

健康險的意義

每個人都在追逐屬于自己的成功，渴望通過努力而獲得更大的財富，那么究竟是錢更值錢還是身體更值錢呢？

俗話說：“生命無價”，那么身體生命的價值究竟靠什么來顯示？

對于活著的人來說，身體生命的價值在于能夠在有限的時間里能夠創(chuàng)造的最大財富；對于死了的人來說，生命的價值在于結束那一刻，還能夠得到多少的補償金！

所以對于財富管理而言，其實核心思想就是管理身體生命的價值，暨首先如何讓身體生命更好的延續(xù)，因為生命延續(xù)的時間長短決定了你創(chuàng)造財富的價值高低；其次就是如何讓你的身體生命的殘值更有價值，也就是說身故補償金能夠替代你多少年創(chuàng)造的財富價值。

總之一句話：“身體是革命的本錢”！

健康險的投保條件

健康保險的承保條件一般比壽險要嚴格。一般是根據(jù)被保險人的病歷來判斷，了解被保險人身體的既往史、現(xiàn)病史，有時還需要了解被保險人的家族病史。

另外還要對被保險人所從事的職業(yè)及其居住的地理位置及生活方式也要進行評估。

在承保標準方面，一般有以下幾種規(guī)定：

根據(jù)財務能力選擇適當?shù)慕】当ｋU的保額

一般原則是，每年的醫(yī)療保險費是年收入的7％-12％，如果沒有社會醫(yī)療保障的話，這個比例可以適當提高。最后，可以根據(jù)自己的社保和預算情況來確定“混搭”的險種

一定要注意觀察期

目前，國內所有的健康險產品都設有保險觀察期。重大疾病保險的觀察期通常為180天，而普通住院醫(yī)療保險的觀察期分別為30、60、90天不等。此外，一些終身型醫(yī)療保險產品的觀察期長度也不盡相同。對于一些保險期間為一年并且保證續(xù)保的健康險產品，保險觀察期只適用于第一個保險年度，在保險消費者續(xù)保之后，則不再另設保險觀察期。也就是說，即便被保險人在續(xù)保后的第二天就發(fā)生保險事故，也是可以獲得保險金補償?shù)摹?/p>

千萬不要隱瞞病史

醫(yī)療保險在保障范圍和投保要求上有一定的特點，投保時沒能將自身的健康情況和過往病史如實告知保險公司，可能直接影響保險的理賠。

健康情況有缺陷并不一定會被拒保，或被增加保費。核保時，保險公司會根據(jù)產品特性，適度接收一些風險較高的客戶，甚至也可能與健康客戶以同樣的保費進行承保。相反，如果投保時故意隱瞞病史，會被保險公司看做是惡意投保，不但會被拒賠，還可能無法退還相關保費。

人的一生，發(fā)生重疾的概率高達72.18%，當我們病的像一個孩子，長期不能工作，需要住院治療、支付大額醫(yī)療費，并且接受家人長期照顧、從而慢慢實現(xiàn)康復的過程中，我們需要一大筆錢來度過難關。這個時候，健康險就發(fā)揮出了巨大的優(yōu)勢。

總而言之，健康是我們經營生活的根本，只有健康的身體，我們才能享受美好的生活。生老病死不是我們能和自然抗衡的，我們能做到的就是為自己購買一份健康險，在生病之際能不至于影響到自己和家人正常的生活。

（責任編輯：多保魚楊小芬）