從法律角度來看，保險是一種商業(yè)行為，合同就是其表現(xiàn)形式。所謂合同，也稱契約，是指平等主體當(dāng)事人之間達(dá)成協(xié)議，設(shè)立、變更和終止權(quán)利和義務(wù)，以達(dá)到某種目的。相關(guān)方是指在訂立合同時確定權(quán)利和義務(wù)的人。

保險合同是指雙方之間的協(xié)議，以實現(xiàn)雙方的權(quán)利和義務(wù)，以實現(xiàn)保險經(jīng)濟(jì)保障，并建立協(xié)議，以改變和終止這種權(quán)利和義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險合同雙方的權(quán)利和義務(wù)是：一方根據(jù)協(xié)議收取對方的保險費(fèi)，并對于約定的事故發(fā)生造成損失或約定的期限屆滿時，承擔(dān)賠償或給付保險金的義務(wù)。在保險關(guān)系中，投保人和保險人是直接簽訂保險合同的人，是保險合同的雙方當(dāng)事人。

保險合同作為一項特殊的民商事合同，除合同的一般特征外，保險合同還具有以下獨有的特征。

 （1）保險合同是有償合同

有償合同指的是由于某些權(quán)利必須支付一定代價的合同。所謂的對價，即收購合同中任何一方的權(quán)利，應(yīng)當(dāng)支付給另一方認(rèn)可的相應(yīng)對價。保險合同的賠償主要體現(xiàn)在保險申請人獲得保險金保障，必須支付相應(yīng)的價格，即保險費(fèi)；如果保險公司收取保險費(fèi)，則必須承擔(dān)保險責(zé)任保障。

保險合同的有償性不同于一般合同的有償性。在一般有償合同中，實行等價有償原則，即支付和反給付相互一致，保險合同的賠償只要求雙方的權(quán)利和義務(wù)之間的對應(yīng)關(guān)系，并不強(qiáng)迫雙方的支付負(fù)擔(dān)是平衡的。除了長期人壽保險外，保險合同中的被保險人也不能要求保險人支付相應(yīng)的保險費(fèi)，因為他已經(jīng)支付了保險費(fèi)。相反，保險公司只會在保險合同中規(guī)定的保險事故發(fā)生時支付賠償或給付保險金責(zé)任。

（2）保險合同是最大誠信合同

任何合同的訂立和履行均應(yīng)遵守誠實信用的原則。由于信息不對稱性，保險合同對誠信的要求遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他合同，因此被稱為最大信用合同。一方面，保險標(biāo)的在投保前之前或之后由被保險人控制，保險人只根據(jù)被保險人或現(xiàn)場通知的情況決定是否保險和被保險人的條件。因此，保險合同的結(jié)論和履行在很大程度上取決于被保險人的誠實信用。另一方面，保險合同通常由保險公司單方面制定。投保人可能對保險合同的專業(yè)術(shù)語及相關(guān)內(nèi)容不清楚、不熟悉，在進(jìn)行展覽業(yè)的促銷和承保時，保險公司及其代理人沒有投保。該人解釋說，保險合同的條款內(nèi)容必然會損害被保險人和被保險人的利益。因此，從保險公司的角度，從投保人和被保險人的角度，雙方都必須具有最大的誠信，以確保對方的合法權(quán)益。因此，保險合同具有最大誠信的特征。

（3）保險合同是雙務(wù)合同

雙務(wù)合同是指合同各方當(dāng)事人相互享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)的合同。在雙務(wù)合同中，當(dāng)事人的義務(wù)及其享有的權(quán)利是相互關(guān)聯(lián)和相互因果關(guān)系的。在等價交換的經(jīng)濟(jì)關(guān)系中，絕大多數(shù)合同都是雙務(wù)合同。其中，保險合同是典型的雙務(wù)服務(wù)合同，而且是附有條件的雙務(wù)合同。在保險合同中，被保險人必須獲得保險代理人為保險主體支付保障的權(quán)利，并且必須向保險公司支付保險費(fèi)；保險費(fèi)收取后，保險人必須承擔(dān)保險標(biāo)的賠付義務(wù)。權(quán)利和義務(wù)相互關(guān)聯(lián)。但是，保險合同的雙務(wù)性與一般的雙務(wù)服務(wù)合同并不完全相同，即保險公司的賠付義務(wù)只有在商定的事故發(fā)生時才能履行，因此是有條件的雙務(wù)服務(wù)合同。 

（4）保險合同是射幸合同

射幸合同意味著合同當(dāng)事人至少一方并不必然履行金錢給付義務(wù)。只有在合同中約定的條件得到滿足或合同中約定的事件發(fā)生時才能執(zhí)行；合同約定的事件是可能發(fā)生或可能不發(fā)生的不確定事件。保險合同是典型的射幸合同。確定被保險人根據(jù)保險合同支付保險費(fèi)的義務(wù)，保險人僅在保險事故發(fā)生時承擔(dān)賠償或者支付義務(wù)，即保險合同中是否履行了保險人的義務(wù)。建立時尚的不確定性，但取決于意外的、不確定的自然災(zāi)害、事故，即視保險事故是否發(fā)生而定。但是，應(yīng)該指出的是，保險合同的保險通常是針對單一保險合同。對于某種類型的保險合同整體而言，保險公司收取的保險費(fèi)和實際保險費(fèi)賠付應(yīng)該基本平衡。

（5）保險合同是附和合同

附和合同，又叫依附合同，這意味著內(nèi)容不是由雙方當(dāng)事人共同協(xié)商擬定，而是由一方提前準(zhǔn)備，而另一方只準(zhǔn)備征得同意。另一方當(dāng)事人只是做出是否同意的意思表示的一種合同，即另一方當(dāng)事人只能做取與舍的決定，無權(quán)擬定合同的條文。保險合同是附和合同，可以以保險協(xié)議、保險單或保險憑證的形式訂立。以保險單和保險憑證的形式，保險公司提前準(zhǔn)備了保險條款，雙方的權(quán)利和義務(wù)已在保險條款中規(guī)定，保險合同逐步顯示為技術(shù)化、定型化和標(biāo)準(zhǔn)化趨勢，保單持有人一般只是是否同意的含義，而這些條款不能修改。被保險人還可以與保險公司協(xié)商，增加特殊協(xié)議條款，或限制或延長保險責(zé)任，但一般不能改變保險條款的基本結(jié)構(gòu)和內(nèi)容。

以上就是關(guān)于保險合同的具體形式了，大家可以具體的了解一下，了解保險合同是我們維護(hù)自己權(quán)益的重要保障，所以在購買保險的時候需要多加留意。