一項(xiàng)調(diào)查表明，將近80%的人買(mǎi)保險(xiǎn)都是優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)，其中首選就是重大疾病險(xiǎn)。然而面對(duì)市場(chǎng)上種類(lèi)繁多的重疾險(xiǎn)，我們?cè)撛趺催x擇呢？

今天一起來(lái)看看海保人壽的芯愛(ài)重疾險(xiǎn)，也稱(chēng)“海惠保”一起來(lái)看看它好不好，值不值得我們買(mǎi)！

本文分為以下幾塊：

• 選擇重疾險(xiǎn)主要關(guān)注什么
• 芯愛(ài)的保障有什么
• 有沒(méi)有比它值得買(mǎi)的產(chǎn)品
• 保魚(yú)君總結(jié)

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選擇重疾險(xiǎn)主要關(guān)注什么？

保險(xiǎn)對(duì)于首次接觸的朋友來(lái)說(shuō)，的確有點(diǎn)復(fù)雜，但其實(shí)它的規(guī)則很簡(jiǎn)單！

輕癥保障：衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒(méi)有包含8大高發(fā)輕癥。

重疾保障：保監(jiān)會(huì)制定了25種重大疾病，要求所有重疾險(xiǎn)都必須包含它們，并且疾病定義和理賠標(biāo)準(zhǔn)都必須一樣，不準(zhǔn)修改。而這25種重大疾病，已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。

如果遇到多次賠付的重疾險(xiǎn)，你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn)：

輕癥保障：輕癥數(shù)量、定義、賠付方式

重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時(shí)間等

豁免條款

桿杠率：也就是性?xún)r(jià)比

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芯愛(ài)的保障有什么？

列張表讓大家直觀的看下它的基礎(chǔ)保障！

2.1 重疾保障

芯愛(ài)保障的重大疾病有100種，賠付一次，賠付基本保額！

基本上所有的重疾險(xiǎn)，不管種類(lèi)多少，基本上都是一樣的。

因?yàn)楸１O(jiān)會(huì)規(guī)定了重疾險(xiǎn)中必須要包含25種常見(jiàn)重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%以上。所以基本可以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。

除了重疾，它還有特定重疾，特定重疾能夠額外賠付基本保額，是可以選擇性附加的。

特定重疾保障了三種疾?。簮盒阅[瘤、急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)或冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)！

如果附加了特定重疾，如果被保人不幸得了以上三種的其中一種特定疾病，那么保險(xiǎn)公司給付雙倍保額！

保魚(yú)君按上面的表格進(jìn)行了試算：附加特定重疾的話，價(jià)格高了2700。

除了附加特定重疾，還可以選擇附加癌癥保障，癌癥和特定重疾，兩者可以選其中一個(gè)也可以2個(gè)都不選。

癌癥保障是：保險(xiǎn)公司額外對(duì)癌癥進(jìn)行加倍保障，如果被保人不幸得了癌癥那么保險(xiǎn)公司賠付完基本保額后，額外再給付一次基本保額。按照表格上面同樣的條件：附加癌癥保障，價(jià)格高了1850。

2.2 輕癥保障

重疾險(xiǎn)中，輕癥是非常重要的一部分，如果不包含輕癥話那么他絕對(duì)算不上一款優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)。

輕癥：還沒(méi)達(dá)到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的一些疾病，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個(gè)栗子：不典型心肌梗塞、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥

相比較重疾而言，輕癥更為常見(jiàn)和多發(fā)。

輕癥往往是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現(xiàn)和治療的，才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶?，從這個(gè)層面來(lái)說(shuō)輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時(shí)，對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)可能會(huì)有些經(jīng)濟(jì)壓力。

芯愛(ài)重疾險(xiǎn)的輕癥設(shè)計(jì)的很不錯(cuò)，輕癥保障的疾病有40種，能賠付3次，每次賠付基本保額的30%，常見(jiàn)的8大高發(fā)輕癥在保障在內(nèi)！

這8大高發(fā)輕癥占據(jù)了輕癥理賠的80%，如果對(duì)這8大高發(fā)輕癥缺二少三的話，那這個(gè)保險(xiǎn)的質(zhì)量稍微有點(diǎn)差！

它的輕癥和重疾保障都還不錯(cuò)，但是這點(diǎn)要注意！

2.3 中癥保障

輕癥、中癥和重疾之間的賠付比例的關(guān)系是，輕癥＜中癥＜ 重疾。

重疾是重疾險(xiǎn)的核心，所有重疾的賠付比例為100%；中癥的賠付比例約為50%；輕癥賠付的比例有20%、25%或30%不等。

中癥的出現(xiàn)也是重疾險(xiǎn)的升級(jí)與優(yōu)化，對(duì)我們來(lái)說(shuō)是更有利的。選擇帶有中癥的重疾險(xiǎn)，對(duì)保障方面來(lái)說(shuō)更加完善

芯愛(ài)重疾險(xiǎn)保障的中癥種類(lèi)有25種，能夠賠付2次，賠付基本保額的50%！

2.4 身故保障

芯愛(ài)重疾的身故和全殘保障也是可以選擇的。

如果被保人不幸因?yàn)榧膊?、意外或者是自然身故或者全殘了，那么保險(xiǎn)公司會(huì)給付身故或全殘保險(xiǎn)金，兩者賠付其中一項(xiàng)。

身故保險(xiǎn)金是返還已交保費(fèi)！

2.5 豁免

豁免是指：免除后續(xù)保費(fèi)，保障還有效，合同還繼續(xù)！

芯愛(ài)重疾險(xiǎn)是有被保人輕癥、重疾和中癥豁免的，如果被保人不幸得了合同約定的輕癥、中癥和重疾，那么保險(xiǎn)公司在給付保險(xiǎn)金的同時(shí)，后續(xù)保費(fèi)也不用再交了，合同還繼續(xù)！

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有沒(méi)有比它更值得買(mǎi)的產(chǎn)品

產(chǎn)品好不好，比比就知道，我們拿市場(chǎng)上熱銷(xiāo)的產(chǎn)品來(lái)和它做對(duì)比！

3.1 芯愛(ài)重疾險(xiǎn)

有重疾、輕癥和中癥的保障，保障非常全面，身故保障和特疾以及保障期限都是可以靈活選擇的，而且特疾能夠額外賠付基本保額，增強(qiáng)保障力，有被保人豁免，性?xún)r(jià)比很高！

3.2 康多保

能夠保障終身，疾病保障比較全面，重疾分組，賠付的次數(shù)比較多，能夠賠付5次，中癥和輕癥也能多次賠付，含身故保障，有被保人豁免！

相比于芯愛(ài)，重疾賠付次數(shù)比芯愛(ài)多，但康多保的重疾分組，所以癌癥不能多次賠付，價(jià)格和芯愛(ài)差不多！

3.3 長(zhǎng)生福

保障終身的重疾險(xiǎn)，重疾能夠賠付2次，中癥能夠賠付2次，輕癥能夠賠付3次，重疾保障方面比芯愛(ài)還有更優(yōu)，其他保障一樣。但是長(zhǎng)生福的最長(zhǎng)繳費(fèi)期限只有20年。

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保魚(yú)君總結(jié)

如果家庭預(yù)算充足的話可以考慮長(zhǎng)生福！保的全面，保障力強(qiáng)。

重疾對(duì)我們的身體的傷害極大，能撐過(guò)3次重疾就算得上醫(yī)學(xué)奇跡了，所以我們不用過(guò)多的追求重疾的賠付次數(shù)，在芯愛(ài)重疾和康多保中，保魚(yú)君更推薦芯愛(ài)！

不附加特定重疾或者是癌癥的話，它的性?xún)r(jià)比也是非常高的。